監(jiān)管層近期向各家銀行發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)警示開始奏效。記者昨天獲悉，建行深圳分行已暫停辦理二手房貸款，這是近年來建行首次采取這一相對(duì)嚴(yán)厲的做法。人民大學(xué)金融與證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為，在房貸業(yè)務(wù)上的日趨謹(jǐn)慎，暴露出銀行對(duì)房?jī)r(jià)未來走勢(shì)的擔(dān)憂。
深圳二手房貸款正收緊
“現(xiàn)在要辦二手房貸款的話，恐怕就有點(diǎn)難了。”昨天，建行深圳分行的一位客服人員在電話中對(duì)記者表示，近期該行已停辦二手房貸款，相關(guān)業(yè)務(wù)是否重啟要等到8月下旬才知道。這位客服人員解釋說，之所以停辦二手房貸款，主要是因?yàn)橄掳肽曩J款指標(biāo)有限。
除建行外，另有深圳地區(qū)的股份制銀行表示，為收縮貸款，銀行很有可能將首付款比例提高到3成。
曾被各家銀行視作黃金業(yè)務(wù)的個(gè)人房貸為何突然間緊急剎車？某國(guó)有銀行信貸消費(fèi)部負(fù)責(zé)人表示，除下半年貸款指標(biāo)受限外，深圳上半年令人咋舌的房?jī)r(jià)漲幅也令銀行對(duì)房貸萌生隱退之心。據(jù)介紹，今年上半年，國(guó)內(nèi)銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款同比增長(zhǎng)4到5成，當(dāng)越來越多的貸款都以房產(chǎn)作為抵押時(shí)，銀行就會(huì)對(duì)房?jī)r(jià)走勢(shì)呈現(xiàn)出前所未有的關(guān)注。
公開資料顯示，今年前4個(gè)月，深圳房?jī)r(jià)一度暴漲50%，中心區(qū)房?jī)r(jià)則突破2萬(wàn)元/平方米，成為國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)最高的城市。一個(gè)被銀行界廣泛關(guān)注的推斷顯示：假如房?jī)r(jià)出現(xiàn)大跌，那么銀行所持有的抵押物價(jià)值將面臨縮水，借款人償還銀行貸款的積極性也將大大減弱。以此作為前提，銀行面臨的將是一場(chǎng)可怖的壞賬危機(jī)。
北京個(gè)人住房抵押貸款將受限
北京地區(qū)的銀行是否會(huì)采取類似的做法？記者隨即致電北京建行的客服人員，對(duì)方表示目前建行開展的二手房貸款業(yè)務(wù)主要針對(duì)已還清貸款的房產(chǎn)。這也就是說，如果想買一套尚未還清貸款的二手房，建行將不會(huì)為新的借款人提供貸款。但如果這套房子的貸款已經(jīng)還清，那銀行則可以視借款人條件提供一定的貸款額度。對(duì)比建行深圳分行出臺(tái)的措施，北京分行的做法相對(duì)溫和。
某國(guó)有銀行房貸部負(fù)責(zé)人向記者透露，從銀行目前擬定的戰(zhàn)略來看，下半年仍將力保滿足個(gè)人住房需求的房貸業(yè)務(wù)，而以經(jīng)營(yíng)、個(gè)人綜合消費(fèi)為用途的個(gè)人住房抵押類貸款將受到規(guī)模限制。該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充說，如果下半年北京地區(qū)房?jī)r(jià)呈現(xiàn)飛漲態(tài)勢(shì)，那銀行肯定也會(huì)出臺(tái)“停辦二手房貸款”等舉措。但從目前的發(fā)展情形來看，類似舉措出臺(tái)的可能性并不大。
除上述兩家國(guó)有銀行外，北京地區(qū)多家股份制銀行也抬高了個(gè)人住房抵押貸款門檻。以招行為例，目前該行個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)只向擁有兩處以上房產(chǎn)的借款人開辦，而之前，招行并未向借款人提出如此嚴(yán)格的要求。相比招行對(duì)借款人的限制，交行則干脆對(duì)住房抵押類貸款不執(zhí)行優(yōu)惠利率。
此外，上述銀行均表示，現(xiàn)行做法將不影響到普通老百姓的個(gè)人住房需求。
需提防美次按危機(jī)再度上演
盡管每家銀行采取做法不盡相同，但不難發(fā)現(xiàn)的是，在部分城市房?jī)r(jià)高企之時(shí)，銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警惕程度正日益提高。在這種謹(jǐn)慎的背后，暴露出銀行對(duì)未來房?jī)r(jià)走勢(shì)的擔(dān)憂。
中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍表示，無(wú)論是從監(jiān)管層的調(diào)控，銀行自身房貸規(guī)模的擴(kuò)大，還是從發(fā)生在美國(guó)的次級(jí)按揭貸款危機(jī)來看，國(guó)內(nèi)銀行都應(yīng)適時(shí)收緊部分投資類房貸。
趙錫軍說，近期發(fā)生在美國(guó)的次級(jí)按揭貸款危機(jī)給中資銀行提供了一個(gè)活生生的“教材”。從目前國(guó)內(nèi)的金融環(huán)境來看，利率已進(jìn)入上行通道，這將在一定程度上增加還款人的月供壓力。在房?jī)r(jià)持續(xù)攀升、按揭貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大之時(shí)，銀行若不把好信貸閘門，擅自給信用差的人發(fā)放貸款，就很有可能重蹈美金融機(jī)構(gòu)的覆轍。此外，從監(jiān)管層近期釋放的政策信號(hào)來看，前期銀監(jiān)會(huì)已對(duì)部分貸款被挪用至股市、房市的銀行進(jìn)行公開懲戒，相關(guān)做法體現(xiàn)出監(jiān)管層調(diào)控房市的決心。
社科院金融研究所副研究員殷劍峰也認(rèn)為，從前期央行公布的外匯資金入境流向來看，目前包括游資在內(nèi)的一些外匯資金已流向天津、重慶等地的房地產(chǎn)市場(chǎng)。這部分資金對(duì)人民幣的升值預(yù)期一旦出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，將給當(dāng)?shù)胤渴袔磔^大沖擊。(陳琰)
