過(guò)去，買(mǎi)房子似乎都是男人們的事兒，現(xiàn)在情況不同了，越來(lái)越多的女性加入到貸款購(gòu)房者的行列。因房子而為銀行“打工”，已是無(wú)法改變的事實(shí)。那么，如何巧妙地利用銀行房貸方式為自己解憂(yōu)，由“房奴”變?yōu)椤胺恐鳌蹦�？咱們�?lái)聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)家怎么說(shuō)。
婚育一族
家住開(kāi)發(fā)區(qū)的杜女士，去年5月在開(kāi)發(fā)區(qū)買(mǎi)了一套120平方米的海景房，地角不錯(cuò)，房?jī)r(jià)自然也不菲。面對(duì)每月2000多元的還貸壓力，杜女士唯一的辦法就是節(jié)衣縮食，攢錢(qián)還貸。前不久，她意外發(fā)現(xiàn)自己懷孕了。不要吧，自己也快30了，從哪方面講都應(yīng)該留下這個(gè)寶貝，可這同時(shí)意味著要增加大筆的生活支出，而且，生孩子期間有近一年的時(shí)間收入“縮水”，房子的月供怎么辦？
專(zhuān)家支招：杜女士可以選擇移動(dòng)組合房貸，可以隨時(shí)調(diào)整還款方式。
這種房貸方式，允許客戶(hù)針對(duì)不同時(shí)期的家庭收入情況和個(gè)人投資理財(cái)習(xí)慣，制定個(gè)性化的還款方案。完全可以根據(jù)自己的收入預(yù)期，靈活調(diào)整自己的還款方式，有能力時(shí)多還，壓力大時(shí)少還。與等額本息方式相比，移動(dòng)組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。
不過(guò)，需要提醒的是，由于還款總期限是固定的，因此，如果還款數(shù)額較低的月份越多，日后還款壓力就會(huì)越大。
“月光”一族
26歲的小徐活潑漂亮，老家在外地，她是一個(gè)瀟灑的自由職業(yè)者，和別人合租在一個(gè)50多平方米的老房里。平時(shí)專(zhuān)為市區(qū)幾家大的醫(yī)藥公司跑銷(xiāo)售，收入不穩(wěn)定，高時(shí)月薪過(guò)萬(wàn)，低時(shí)兩三千元。因花錢(qián)大手大腳，常常不到月底就身無(wú)分文，是個(gè)典型的“月光一族”。
小徐想要買(mǎi)房了，可手中能用的資金沒(méi)幾個(gè)，她后悔沒(méi)有在有錢(qián)的時(shí)候給自己留點(diǎn)備用金。
專(zhuān)家支招：可以選擇移動(dòng)組合房貸，也可以選擇入住還款法。
對(duì)于“月光一族”來(lái)說(shuō)，入住還款方式可以降低交房初期的經(jīng)濟(jì)壓力。還款人可以申請(qǐng)從貸款第一個(gè)月開(kāi)始，與銀行約定一個(gè)時(shí)間段，僅償還貸款利息，無(wú)需償還貸款本金，約定期滿(mǎn)后，再開(kāi)始采用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。如果購(gòu)買(mǎi)的樓盤(pán)是期房，用這種房貸方式，還可以免除購(gòu)房者過(guò)“一邊交著房租，一邊交著月供”的生活。
不過(guò)，需要提醒的是，這種“只還息、不還本”的最長(zhǎng)時(shí)間不能超過(guò)12個(gè)月，但也不能低于6個(gè)月。期滿(mǎn)后，購(gòu)房者需按照事先與銀行約定的等額還款方式或等額本金方式還款。
多房一族
在許多人都還沒(méi)有第一套住房時(shí)，在市區(qū)某事業(yè)單位上班的孫女士就已經(jīng)開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)第三套住房了，提前過(guò)上了中產(chǎn)者生活。對(duì)于孫女士來(lái)說(shuō)，每月不到2000元的房貸對(duì)于月薪6000元的她來(lái)說(shuō)構(gòu)不成多大壓力�？勺罱�，因?yàn)橐獮槔瞎_(kāi)的公司支出一筆數(shù)目不小的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)款急用，讓她犯了難。
專(zhuān)家支招：選擇循環(huán)貸。這是一種貸款額度高、且使用年限長(zhǎng)的房貸方式。
像孫女士這種多房者，只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值80%的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用。在授信額度內(nèi)，客戶(hù)同樣可以隨時(shí)循環(huán)取用，無(wú)需再提供其他抵質(zhì)押品，用后及時(shí)歸還，使不動(dòng)產(chǎn)變?yōu)閯?dòng)產(chǎn)。
需要提醒的是，不同的銀行有不同的計(jì)算授信額度的方法。另外，這種房貸期限最長(zhǎng)是30年，不能用于炒股、買(mǎi)期貨。
分手一族
做翻譯的小郭和結(jié)婚3年的老公面臨分手，可現(xiàn)在住的房子是婚后兩人一起貸款買(mǎi)的。不要房吧，沒(méi)地方��；要房吧，以后一個(gè)人還貸，壓力大。
專(zhuān)家支招：選擇變種房貸。
變種房貸有兩種方式：1.寬限期。貸款發(fā)放后，在合同約定的時(shí)期內(nèi)，只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。2.存貸通。建立一個(gè)“存貸通”賬戶(hù)，超出5萬(wàn)元以上的存款，銀行按比例視為提前還款，以減少你的利息支出。一旦急需，可提取“房貸理財(cái)賬戶(hù)”中的所有款項(xiàng)。
“夕陽(yáng)”一族
這里的“夕陽(yáng)一族”指的可不是老年女性，而是指目前從事的職業(yè)因?yàn)樾袠I(yè)限制，可能在現(xiàn)階段收入不錯(cuò)，但未來(lái)長(zhǎng)期并不見(jiàn)好的職業(yè)女性。
小薇是一家星級(jí)大酒店的領(lǐng)班，目前收入還不錯(cuò)。但小薇卻常有一種緊迫感，畢竟這個(gè)行業(yè)吃的是“青春飯”，年齡大了就不太適合再干下去了。應(yīng)該趁著還能賺錢(qián)的時(shí)候，趕緊多為自己打算，買(mǎi)房選擇房貸方式也是如此。
專(zhuān)家支招：第一種方式是雙周供，這是一種供款期縮短、利息大減的方式；第二種則是提前還貸。
“雙周供”就是每?jī)芍苓�款一次，每次還款額為原月供的一半。對(duì)于你來(lái)說(shuō)，貸款利息少于“月供”時(shí)的貸款利息，同時(shí)，相應(yīng)的供款期也會(huì)縮短，而每月供樓壓力相應(yīng)加大�！疤崆斑�貸”有全部貸款一次性還清；也有部分提前還款，逐月減少月供；也有將還款期限變短，增加月供數(shù)額。
需要提醒的是，新辦理雙周供的，無(wú)須支付額外的手續(xù)費(fèi)，但改變房貸方式的卻需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。具體費(fèi)用為按揭余額的2%。，不足600元的按600元交納。對(duì)于提前還貸，有些銀行也是需要交違約金，具體得看簽訂的貸款合同是如何約定的。(李俊玲)
