中新網(wǎng)11月24日電 據(jù)《北京青年報(bào)》報(bào)道，中國人民銀行征信管理局人士表示，央行全國個(gè)人征信系統(tǒng)的完成時(shí)間定在今年年底，這將有利于使一些跨地域的個(gè)人炒房行為將受到限制。
據(jù)悉，從去年底開始，央行力推的全國個(gè)人征信系統(tǒng)在北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南8個(gè)省份聯(lián)網(wǎng)，經(jīng)過半年的時(shí)間運(yùn)轉(zhuǎn)正常，將進(jìn)一步向全國推廣。這意味著征信系統(tǒng)中留有不良記錄的失信者名單，不僅會出現(xiàn)在本省份的銀行系統(tǒng)內(nèi)，還將為其他省份的金融機(jī)構(gòu)資源共享。中國人民銀行為之努力數(shù)年的個(gè)人征信制度建設(shè)，邁出實(shí)質(zhì)性的一大步。
與此同時(shí)，審計(jì)署金融司司長范鵬亦披露，與房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)將成為今年審計(jì)署金融審計(jì)工作的重點(diǎn)，審計(jì)人員將關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的合規(guī)性。
這些似乎都說明央行著力執(zhí)行個(gè)人征信制度已不再是繡花拳腳，而是一套多方協(xié)作的組合拳，而重點(diǎn)之一就是防止個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)。
征信將實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)
所謂征信，簡單地說就是對他人的資信狀況進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評估。在西方已經(jīng)有了上百年的歷史。而中國在個(gè)人信用方面存在著大量的問題，信用毫無“證據(jù)”可言。
據(jù)了解，按照央行今年的工作規(guī)劃，2005年底前，將實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。屆時(shí)，所有獲得資格的商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社，都將實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)查詢個(gè)人的信用信息。與此同時(shí)，根據(jù)征信法制建設(shè)、征信市場發(fā)展以及商業(yè)銀行防范和管理信用風(fēng)險(xiǎn)的需要，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將逐步擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍，更加完整地記錄個(gè)人信用信息。
銀行辦房貸前先查個(gè)人征信情況
據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，與此前部分省份自己設(shè)立的企業(yè)征信系統(tǒng)不同的是，央行此次籌建的個(gè)人征信系統(tǒng)收集的全部是個(gè)人信息。此次納入個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)主要來自于商業(yè)銀行，共有3類信息，一是身份識別信息；二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息。
目前京城參與個(gè)人征信聯(lián)網(wǎng)的15家銀行反饋的情況表明，各家銀行辦理的每筆新的個(gè)人房貸，都要先進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行查詢。一家股份制商業(yè)銀行個(gè)人房貸部老總也曾對媒體表示，目前很難統(tǒng)計(jì)因“信用問題”而申請個(gè)人房貸遭拒絕的數(shù)量，但是根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，估計(jì)有10%左右的個(gè)人房貸因?yàn)椤靶庞梦埸c(diǎn)”而被銀行拒之門外。
招商銀行個(gè)人信貸部的王小姐表示，他們已經(jīng)通過試運(yùn)行的征信系統(tǒng)查詢到，有的客戶已經(jīng)貸款購置了兩套住房，還款能力也超過了銀行規(guī)定的收入占比，仍然申請新的貸款。而在以前，由于各家銀行各自為政，在不同銀行申請多套住房貸款是非常容易的。
上述央行負(fù)責(zé)人特別強(qiáng)調(diào)，在此前提下，一些跨地域的個(gè)人炒房行為將受到限制。不過，為尊重客戶隱私權(quán)，個(gè)人征信系統(tǒng)中出現(xiàn)的“污點(diǎn)信息”，只向銀行系統(tǒng)提供，而不會向社會公開。
伴隨著房地產(chǎn)市場的加大宏觀調(diào)控，銀行貸款的緊縮，越來越多的商業(yè)銀行將成為征信體系的受益者。能查看到個(gè)人信用的狀況，就能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，自然放貸也會心中有數(shù)了。
可以肯定的是：只有與商業(yè)銀行有交往的每一個(gè)人都擁有了信用記錄，銀行的風(fēng)險(xiǎn)大為降低，個(gè)人信貸進(jìn)一步發(fā)展，一個(gè)以誠信為核心的信用文化才將開始真正起步。（吳非）
