針對當前銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展，部分銀行機構大案、要案屢有發(fā)生，導致銀行大量資金損失等突出問題，日前中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于加大防范操作風險工作力度的通知》。27日，銀監(jiān)會有關部門負責人就《通知》的有關問題回答了新華社記者的提問。
問：請介紹一下發(fā)布《通知》的背景？
答：當前，一些銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題比較突出。主要表現(xiàn)為，有的銀行機構相關制度不健全，或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，導致大案、要案屢有發(fā)生，給銀行業(yè)金融機構造成大量資金損失。針對這一情況，今年2月18日，銀監(jiān)會主席劉明康在股份制商業(yè)銀行座談會上提出了防范操作風險的13條要求。之后，銀監(jiān)會將此整理下發(fā)部分商業(yè)銀行征求意見。從反饋情況來看，各行普遍認為，13條要求涉及面廣，對于商業(yè)銀行防范操作風險具有前瞻性和現(xiàn)實指導意義，同時也提出了一些修改建議和意見。為此，銀監(jiān)會再次加以認真整理后，以《通知》形式正式發(fā)布。
問：請談一談發(fā)布《通知》的意義和作用？
答：近年來，國際銀行業(yè)和銀行監(jiān)管機構在關注銀行業(yè)的信用風險和市場風險的同時，越來越重視防范操作風險。中國銀監(jiān)會成立后，在認真借鑒先進的國際監(jiān)管經(jīng)驗并結合中國實際的基礎上，通過大力推進實施貸款五級分類等相關制度，強化了銀行業(yè)機構信用風險的管理和監(jiān)督，通過制訂和發(fā)布《商業(yè)銀行市場風險管理指引》加強了銀行業(yè)機構市場風險的管理和監(jiān)督。本《通知》的發(fā)布，又進一步對銀行機構的操作風險提出了監(jiān)管要求。
相信《通知》的發(fā)布，將有助于中國銀行監(jiān)管標準與國際通行規(guī)則接軌，有助于完善銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章體系和持續(xù)監(jiān)管范圍，有助于銀行業(yè)機構提高識別和控制操作風險的能力，有助于進一步有效防范銀行業(yè)大案、要案的發(fā)生，有助于維護廣大存款人的利益。
問：《通知》的主要內容是什么？
答：針對銀行業(yè)機構當前在防范操作風險方面需要特別著力的一些具體工作，《通知》提出了13條指導意見。其中，第1—5條主要是對銀行機構的要求，具體內容涉及操作風險的規(guī)章制度建設、稽核建設、基層行的合規(guī)性監(jiān)督、訂立職責制、行務管理公開制度等方面；第6-8條主要是對人員的要求，具體涉及人員輪崗輪調、重要崗位人員的行為失范監(jiān)察制度和舉報人員的激勵機制等；第9-13條主要是關于銀行賬戶管理的要求，具體涉及對賬制度、未達賬項管理、印押證管理、賬外經(jīng)營監(jiān)控、改進科技信息系統(tǒng)等。
問：《通知》有哪些特點？
答：《通知》主要有以下三個特點：一是前瞻性，主要體現(xiàn)在《通知》突破了過去在內部控制范疇內操作風險控制問題的局限，直接點題《新資本協(xié)議》中與信用風險和市場風險相并列的操作風險，并且，《通知》中大量借鑒了一些國際通行或公認的防范操作風險的原則。
二是操作性，主要體現(xiàn)在《通知》的13條意見，每一條意見的要求都很具體、明確，盡管主要是原則性要求，但是都具有較高的可核查性。無論是銀行機構以其作為加大防范操作風險工作的指導，還是監(jiān)管機構將其作為督促銀行機構防范操作風險的依據(jù)，都具有很強的操作性。
三是針對性，基于近年來一些銀行的經(jīng)驗教訓，針對銀行業(yè)機構當前防范操作風險的主要薄弱環(huán)節(jié)，《通知》突出了對防范操作風險的規(guī)章制度建設、稽核建設、基層行管理、管理人員輪崗、敏感崗位人員管理、對賬管理、印押證管理、賬外經(jīng)營監(jiān)控、改進科技信息系統(tǒng)等方面的要求。
問：《通知》主要適用于哪些銀行業(yè)機構？
答：《通知》主要適用于政策性銀行，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行。同時，我們也將《通知》發(fā)至各銀監(jiān)局，作為銀監(jiān)局對轄內銀行業(yè)機構的操作風險進行監(jiān)管的要求和依據(jù)，并要求各銀監(jiān)局將《通知》轉發(fā)至轄內各城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社省級聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構等，要求其參照執(zhí)行。
問：《通知》是否是商業(yè)銀行防范操作風險的指引性文件？
答：既是指引性文件，也是審慎監(jiān)管要求。需要說明的是，《通知》主要針對的是當前商業(yè)銀行操作風險中存在的突出問題，而不是操作風險控制的一般性指引，因此，一是并未覆蓋有關操作風險的全部內容，二是即使涉及的方面，相關要求也主要是原則性的，具體實施過程中，各銀行機構應當根據(jù)《通知》要求，結合本機構的實際情況，進一步加以細化、落實。
(據(jù)新華網(wǎng)；謝登科)
