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有150年歷史的渣打集團(tuán)業(yè)務(wù)起源于亞洲。渣打員工常用“扎根深遠(yuǎn),歷史悠久”來(lái)形容這個(gè)市場(chǎng)。在這里,渣打憑借的不是“老資格”,而是革命性思維
“韓國(guó)是個(gè)好例子。9月份,我們已開(kāi)始在那里拓展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)!痹蚣瘓F(tuán)行政總裁戴維思腦海中的“渣打亞洲版圖”一直在不斷延展。
“在那些我們尚未建立強(qiáng)大業(yè)務(wù)據(jù)點(diǎn)的市場(chǎng),同樣蘊(yùn)含著龐大的增長(zhǎng)潛力!边@是戴維思所理解的亞洲擴(kuò)張的內(nèi)在動(dòng)力。
盡管目前注冊(cè)地仍是英國(guó),但已有150歷史的渣打集團(tuán)業(yè)務(wù)起源卻在亞洲。而今渣打員工常用“扎根深遠(yuǎn),歷史悠久”來(lái)形容這個(gè)市場(chǎng)。
亞洲人的俱樂(lè)部
“渣打一直與亞洲關(guān)系緊密,有150年歷史。百余年來(lái),我們從未離開(kāi)過(guò)中國(guó),并目睹和見(jiàn)證了這里的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和變遷!8月末的一個(gè)下午,渣打銀行董事及大中華區(qū)行政總裁王冬勝對(duì)本刊這樣說(shuō)。
渣打集團(tuán)仿佛是一個(gè)亞洲人的俱樂(lè)部。據(jù)了解,2002年,渣打集團(tuán)共在50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)聘有約2.9萬(wàn)名員工,其中英國(guó)的平均雇員人數(shù)為1098人,其余大部分在亞洲,僅香港地區(qū)的員工就近4000多人。另?yè)?jù)該集團(tuán)介紹,渣打整個(gè)集團(tuán)35%的管理人員為亞洲人。
1997年,亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后,各大銀行紛紛調(diào)整了策略。許多大牌銀行開(kāi)始在亞洲市場(chǎng)“收手”,就連長(zhǎng)期盤(pán)踞在亞洲市場(chǎng)上舉足輕重的匯豐控股也開(kāi)始重新將大部分資源轉(zhuǎn)入歐洲和北美市場(chǎng)。此時(shí),王冬勝卻離開(kāi)花旗銀行加入渣打集團(tuán),并跟隨原渣打集團(tuán)主席祈澤林獨(dú)辟蹊徑:加速渣打成為亞洲重要國(guó)際銀行的計(jì)劃。
亞洲這一役,為渣打集團(tuán)在該地區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)地位奠定了基礎(chǔ)。到今年8月,渣打集團(tuán)新任主席斯德森自豪地說(shuō):“我們?cè)趤喼蕺?dú)占鰲頭,穩(wěn)居領(lǐng)先地位!
“金融危機(jī)后,隨著世界經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移,資金現(xiàn)已漸漸流回亞洲區(qū),F(xiàn)在更是一個(gè)調(diào)整和搶攻的好機(jī)會(huì)!痹蛞晃桓邔诱f(shuō)。
“縮手”香港市場(chǎng)
香港市場(chǎng)對(duì)于渣打集團(tuán)可謂重中之重。渣打集團(tuán)1859年開(kāi)設(shè)的第一家分行就在香港,3年后,該行獲香港發(fā)鈔牌照。至上世紀(jì)90年代,香港業(yè)務(wù)幾乎占渣打全球業(yè)務(wù)近一半。
1998年,渣打集團(tuán)收入凈額比1997年多25億港元,達(dá)到了304億港元,仍是香港業(yè)務(wù)做出了大部分貢獻(xiàn)。然而,2001年始,由于香港失業(yè)率上升,個(gè)人破產(chǎn)個(gè)案問(wèn)題嚴(yán)重。渣打意識(shí)到在新一輪的搶攻中,“均衡”顯得更為重要。
針對(duì)處理香港的問(wèn)題,渣打調(diào)整了香港戰(zhàn)略同時(shí)發(fā)展亞洲其他地區(qū)業(yè)務(wù):收緊貸款批核條件,減少無(wú)抵押貸款的發(fā)放,制訂了提早發(fā)出警告的機(jī)制。同時(shí)香港信用卡的銷(xiāo)賬期也由150天逾期縮短到120天逾期。
香港原本是渣打業(yè)務(wù)最大的單一市場(chǎng)。但2002年其個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的盈利被新加坡超過(guò)。
“這是好事。五六年前,渣打原先對(duì)香港依賴(lài)很大,業(yè)務(wù)占全球業(yè)務(wù)收入的40%多,現(xiàn)在新加坡、印度、中東上升都很快。我們的業(yè)務(wù)發(fā)展平衡了很多!蓖醵瑒僬f(shuō)。
據(jù)介紹,目前渣打的亞洲市場(chǎng)地域分布由中東一直延至韓國(guó)。
印度及中國(guó)賦予了渣打最大發(fā)展機(jī)會(huì)。渣打現(xiàn)為中東及南亞區(qū)大多數(shù)國(guó)家的最大型外資銀行。目前,阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)和印度每年可為渣打帶來(lái)逾1億元盈利。
圈地新方式
均衡發(fā)展的同時(shí),搶攻展開(kāi)收購(gòu)是渣打在亞洲發(fā)展的新方式。
“渣打也會(huì)收購(gòu)?”1999年初,渣打集團(tuán)在印尼收購(gòu)巴厘銀行失敗后,許多業(yè)內(nèi)人士提出了這樣的疑問(wèn)。然而就在一片懷疑聲中,渣打開(kāi)始了大規(guī)模的收購(gòu)行動(dòng)。
1999年9月,渣打擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手花旗集團(tuán)、匯豐控股和新加坡大華銀行,斥資3.1億美元,買(mǎi)下總資產(chǎn)達(dá)16億美元、在泰國(guó)擁有67家分支機(jī)構(gòu)的泰國(guó)Nakornthorn銀行75%的股權(quán)。
這同樣讓一些人詫異,因?yàn)槎嗄陙?lái),渣打很少這么做,而且當(dāng)時(shí)它正相繼出售或關(guān)閉自己的非核心業(yè)務(wù)。給人的感覺(jué)是,它正處于防御階段。
此后渣打又拿出13.4億美元購(gòu)入總資產(chǎn)達(dá)70億美元的著名國(guó)際銀行Grindlays,從而成為在印度、巴基斯坦領(lǐng)先,在斯里蘭卡和阿聯(lián)酋排名第二的國(guó)際銀行。
2000年8月,渣打收購(gòu)了美國(guó)大通銀行在香港的零售銀行及信用卡業(yè)務(wù)。據(jù)說(shuō),渣打以約13億美元競(jìng)投大通業(yè)務(wù),是競(jìng)投的5家銀行中出價(jià)最高的。
事實(shí)上,渣打銀行自1998年亞洲金融危機(jī)以來(lái),就一直在抓住時(shí)機(jī)擴(kuò)充業(yè)務(wù),先后收購(gòu)了瑞士銀行(UBS)除瑞士本土以外的環(huán)球貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、加拿大帝國(guó)商業(yè)銀行(CICB)在新興市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù),黎巴嫩Metropolitan銀行。
收購(gòu)大通后,渣打在港信用卡領(lǐng)域徹底打敗匯豐成為發(fā)卡量最大的銀行。收購(gòu)泰國(guó)Nakornthorn銀行后,在當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,今年渣打在泰國(guó)業(yè)務(wù)已開(kāi)始首度盈利。
“現(xiàn)在,渣打越來(lái)越多地通過(guò)收購(gòu)行動(dòng)來(lái)達(dá)到業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的目的!痹蚣瘓F(tuán)的高層并不掩飾自己的意圖。
9月初,渣打集團(tuán)表示,目標(biāo)是在未來(lái)數(shù)年南韓的零售銀行市場(chǎng)爭(zhēng)取5%的市場(chǎng)占有率,作為在亞洲拓展業(yè)務(wù)的一部分。為此,渣打集團(tuán)將斥資1.54億美元收購(gòu)南韓上市的KorAm Bank 9.76%股權(quán)。
2002年7月,渣打向中銀香港做出5000萬(wàn)美元的策略投資。雙方簽訂了諒解備忘錄。渣打預(yù)期,這項(xiàng)投資將會(huì)帶來(lái)一些合營(yíng)及聯(lián)合推出產(chǎn)品的商機(jī)的信貸素質(zhì)。
“與中銀合作,不僅出于商業(yè)利益的考慮,也是為了加強(qiáng)兩行之間的友好關(guān)系。中國(guó)銀行是大哥。今后,隨著監(jiān)管的進(jìn)一步放開(kāi),我們會(huì)把香港的渣打銀行模式拿到內(nèi)地!蓖醵瑒偃绱俗C明。
目前,渣打正在內(nèi)地銀行洽談參股事宜。也就是說(shuō),它的新圈地方式即將在內(nèi)地如法炮制。
稿件來(lái)源:中國(guó)《新聞周刊》作者吳金勇(發(fā)自香港)