第三章征信業(yè)務(wù)的一般規(guī)則

　　第十五條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法收集個(gè)人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段收集信息。

　　第十六條 除下列信息外，征信機(jī)構(gòu)收集、保存、加工個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)直接取得信息主體的同意：

　　(一)行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；

　　(二)其他已經(jīng)依法公開的個(gè)人信息。

　　第十七條 征信機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時(shí)進(jìn)行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時(shí)更新。

　　第十八條 征信機(jī)構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)行。

　　征信機(jī)構(gòu)對(duì)境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。

　　第十九條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個(gè)人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個(gè)人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。

　　第二十條 征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤�(gè)人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個(gè)人姓名、公民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識(shí)別信息主體身份的信息。

　　第二十一條 征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄。

　　第二十二條 征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等信用產(chǎn)品對(duì)信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。

　　第二十三條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信信息保密管理制度，建立信息查詢內(nèi)部分級(jí)管理制度，在信息收集、整理、保存、加工和使用過程中確保信用信息不被泄露。

　　征信機(jī)構(gòu)的工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得擅自查詢或越權(quán)查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)擁有的信息，不得泄露在業(yè)務(wù)工作中獲悉的信息。

　　第二十四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)方式向社會(huì)公開下列事項(xiàng)，并確保及時(shí)更新：

　　(一)信息處理操作的目的、收集信息類別及用途；

　　(二)信息的收集規(guī)范和披露時(shí)限；

　　(三)信息披露的接收者或接收者的種類；

　　(四)獲得信用報(bào)告、信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)等的方式及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

　　(五)異議處理程序；

　　(六)依法需要公開的其他事項(xiàng)。

　　征信機(jī)構(gòu)從事信用評(píng)分業(yè)務(wù)、信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)公開其信用分?jǐn)?shù)或等級(jí)的劃分及含義、評(píng)分和評(píng)級(jí)程序、方法等事項(xiàng)。

　　第四章 信用評(píng)級(jí)

　　第二十五條 征信機(jī)構(gòu)從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)、公正的原則制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)方法，獨(dú)立、客觀、公正、審慎和透明地開展評(píng)級(jí)活動(dòng)。

　　第二十六條 征信機(jī)構(gòu)不得以惡性競(jìng)爭(zhēng)、評(píng)級(jí)詐騙、以級(jí)定價(jià)或以價(jià)定級(jí)等方式開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。

　　第二十七條 征信機(jī)構(gòu)從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立下列防范利益沖突的機(jī)制:

　　(一)征信機(jī)構(gòu)與法人或其他組織存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或其他利害關(guān)系，可能影響評(píng)級(jí)公正性的，不得提供有關(guān)該法人或其他組織信用狀況、債券償付能力等的征信服務(wù)；

　　(二)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)的評(píng)級(jí)隊(duì)伍，評(píng)級(jí)人員不得從事信用咨詢或顧問業(yè)務(wù)、不得參與評(píng)級(jí)價(jià)格談判及其他可能影響評(píng)級(jí)公正的業(yè)務(wù)活動(dòng)、不得兼職從事與評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)有利益沖突的工作。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部防火墻制度，并報(bào)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案；

　　(三)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他機(jī)制。

　　第二十八條 征信機(jī)構(gòu)從事評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)適用統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)識(shí)，不得隨意改變信用評(píng)級(jí)標(biāo)識(shí)及其含義。

　　第二十九條 征信機(jī)構(gòu)從事評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)每年公開發(fā)布關(guān)于其內(nèi)部運(yùn)作情況的報(bào)告，公開披露其1年、3年和10年的業(yè)務(wù)表現(xiàn)統(tǒng)計(jì)，并按照本條例第二十四條的規(guī)定向社會(huì)公開有關(guān)事項(xiàng)。

　　第三十條 征信機(jī)構(gòu)從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立信息質(zhì)量審核與責(zé)任制度。評(píng)級(jí)人員在信用評(píng)級(jí)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，保證有充分的理由確認(rèn)信用評(píng)級(jí)報(bào)告客觀、準(zhǔn)確、及時(shí)和公正。

　　第三十一條 征信機(jī)構(gòu)從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立評(píng)級(jí)質(zhì)量內(nèi)部審議機(jī)制，成立評(píng)審委員會(huì)，明確評(píng)審委員會(huì)專家組成、運(yùn)行程序、議事制度、表決機(jī)制等，并報(bào)送國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

　　第三十二條 征信機(jī)構(gòu)在開展評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)時(shí)，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)拒絕出具信用評(píng)級(jí)報(bào)告：

　　(一)評(píng)級(jí)對(duì)象或其他利益相關(guān)方示意征信機(jī)構(gòu)作不實(shí)或不當(dāng)信用評(píng)級(jí)報(bào)告的；

　　(二)評(píng)級(jí)對(duì)象故意不提供或提供虛假報(bào)表和資料的；

　　(三)因評(píng)級(jí)對(duì)象或其他利益相關(guān)方有其他不合理要求，可能導(dǎo)致征信機(jī)構(gòu)不能出具客觀、完整的信用評(píng)級(jí)報(bào)告的；

　　(四)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。

　　第三十三條 征信機(jī)構(gòu)從事評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立跟蹤評(píng)級(jí)制度，應(yīng)當(dāng)在對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象出具的首次信用評(píng)級(jí)報(bào)告中，明確規(guī)定跟蹤評(píng)級(jí)事項(xiàng)。

　　在評(píng)級(jí)對(duì)象有效存續(xù)期間，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)對(duì)象的政策環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營策略、財(cái)務(wù)狀況等因素的重大變化，及時(shí)分析該變化對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象信用等級(jí)的影響，出具定期或者不定期跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告與前次評(píng)級(jí)報(bào)告在評(píng)級(jí)結(jié)論或者其他重大事項(xiàng)方面出現(xiàn)差異的，應(yīng)當(dāng)做出特別說明。

　　第三十四條 征信機(jī)構(gòu)開展評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)為每一評(píng)級(jí)對(duì)象建立并保存完備的評(píng)級(jí)檔案資料。評(píng)級(jí)檔案資料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)委托協(xié)議；

　　(二)評(píng)級(jí)對(duì)象提供的原始資料；

　　(三)歷次盡職調(diào)查記錄；

　　(四)信用評(píng)級(jí)報(bào)告；

　　(五)評(píng)審委員會(huì)的表決情況；

　　(六)跟蹤評(píng)級(jí)資料；

　　(七)其他相關(guān)資料。

　　第三十五條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他監(jiān)管部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立評(píng)級(jí)結(jié)果檢驗(yàn)制度，并共享評(píng)級(jí)檢驗(yàn)結(jié)果信息。

　　第五章信息主體權(quán)益保護(hù)

　　第三十六條 下列個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)不得收集：

　　(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派；

　　(二)身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史；

　　(三)收入數(shù)額、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)；

　　(四)納稅數(shù)額；

　　(五)法律、行政法規(guī)禁止收集的其他信息。

　　在明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體特別書面授權(quán)后，征信機(jī)構(gòu)可以收集第(三)項(xiàng)、第(四)項(xiàng)信息。

　　第三十七條 金融機(jī)構(gòu)不得向未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不具有向金融機(jī)構(gòu)收集信用信息資格的征信機(jī)構(gòu)提供信息主體的信用信息。

　　金融機(jī)構(gòu)對(duì)外提供信用信息的，應(yīng)當(dāng)告知信息主體該信息特定的提供對(duì)象和提供該信息所可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體的書面同意。

　　第三十八條 信用信息使用人獲得的信用信息不能用作與信息主體或征信機(jī)構(gòu)約定之外的其他用途，不得未經(jīng)授權(quán)向第三方提供。

　　第三十九條 信息主體有權(quán)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告。信用報(bào)告應(yīng)包括信用信息、信用信息來源和信用信息查詢記錄。

　　個(gè)人每年有一次免費(fèi)獲取其信用報(bào)告的權(quán)利。

　　第四十條 信息主體認(rèn)為其信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。

　　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定受理異議申請(qǐng)，并在收到異議申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查和處理，書面答復(fù)異議申請(qǐng)人。

　　個(gè)人提出異議申請(qǐng)，征信機(jī)構(gòu)未按照前款規(guī)定辦理的，該信息主體有權(quán)以書面方式要求該征信機(jī)構(gòu)一次性刪除其全部信息。

　　第四十一條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)、信用信息提供者和信用信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴。

　　第六章中國征信中心

　　第四十二條 中國征信中心是由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全國統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運(yùn)行和管理。

　　中國征信中心是獨(dú)立的法人，依法對(duì)外提供有償服務(wù)，不以營利為目的。

　　第四十三條 中國征信中心應(yīng)當(dāng)依法制定章程。

　　中國征信中心章程的制定、修改、業(yè)務(wù)范圍以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

　　第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向中國征信中心報(bào)送其客戶的信用信息。

　　金融機(jī)構(gòu)將信息主體的信息提供給中國征信中心的，可以不按照本條例第三十七條的規(guī)定取得信息主體的書面同意，但必須以適當(dāng)?shù)姆绞较蚱涓嬷�提供情況。

　　國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行前款規(guī)定的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　　第四十五條 中國征信中心可以依法向行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)，金融機(jī)構(gòu)之外的企事業(yè)單位等收集個(gè)人、法人及其他組織的相關(guān)信用信息。

　　第四十六條 經(jīng)信息主體授權(quán)，行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、其他社會(huì)組織以及個(gè)人可以向中國征信中心查詢?cè)撔畔⒅黧w的信息。

　　行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織在履行職責(zé)的過程中可以依據(jù)法律的規(guī)定向中國征信中心查詢個(gè)人信息，可以依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定查詢法人及其他組織的信息。中國征信中心應(yīng)當(dāng)予以配合。

　　第四十七條 中國征信中心可以依法與行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織開展信息共享。

　　第四十八條 中國征信中心適用本條例除第二章、第十六條和第四十條第三款外的全部規(guī)定。