中新網(wǎng)10月13日電 為了進(jìn)一步增強(qiáng)征信管理?xiàng)l例立法工作的透明度，提高該條例的立法質(zhì)量，國(guó)務(wù)院法制辦公室今日全文公布《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》，征求社會(huì)各界意見(jiàn)。

　　意見(jiàn)稿全文如下：

　　征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)

　　第一章 總則

　　第一條 為維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展，制定本條例。

　　第二條 征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，適用本條例。

　　本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織收集、整理、保存與履行職責(zé)相關(guān)的信用信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過(guò)程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開(kāi)的信息的活動(dòng)除外。

　　本條例所稱的征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。

　　本條例所稱的信用信息是指能夠反映個(gè)人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：

　　(一)基本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識(shí)別、職業(yè)和居住地址等信息；

　　(二)信用交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄；

　　(三)其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息。

　　第三條 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

　　國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。

　　法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。

　　第四條 國(guó)家依法保障征信市場(chǎng)的健康發(fā)展，對(duì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè)務(wù)實(shí)行區(qū)別管理。

　　第五條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。

　　第六條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息安全。

　　第七條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)，遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得危害國(guó)家安全，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。

　　第八條 征信機(jī)構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實(shí)行自律管理。

　　第二章征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　第九條 設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事征信業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。

　　征信機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)立、收購(gòu)或者撤銷分支機(jī)構(gòu)及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

　　法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)接受其他監(jiān)管部門批準(zhǔn)的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將批準(zhǔn)情況報(bào)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案。

　　第十條 設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五百萬(wàn)元人民幣，征信機(jī)構(gòu)從事信用報(bào)告業(yè)務(wù)的，實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五千萬(wàn)元人民幣；

　　(二)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　(三)有具備國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

　　(四)股東、實(shí)際控制人應(yīng)滿足國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的條件；

　　(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

　　(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施；

　　(七)有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)；

　　(八)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

　　國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)考慮征信市場(chǎng)發(fā)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。

　　第十一條 設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

　　(一)申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置等；

　　(二)章程草案；

　　(三)擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；

　　(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

　　(五)股東名冊(cè)及其出資額、股份；

　　(六)持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；

　　(七)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；

　　(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)、信息檔案管理、保密措施、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

　　(九)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

　　征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

　　(一)申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運(yùn)營(yíng)資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機(jī)構(gòu)住所等；

　　(二)申請(qǐng)人最近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

　　(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；

　　(四)經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；

　　(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

　　(六)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

　　第十二條 國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個(gè)工作日依照上述規(guī)定進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。60個(gè)工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)30日，并將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。

　　第十三條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、董事、監(jiān)事：

　　(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

　　(二)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

　　(三)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

　　(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

　　(五)在其他征信機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)工作期間有故意出具虛假評(píng)估咨詢報(bào)告等法律文件行為的；

　　(六)信用報(bào)告中有嚴(yán)重不良信用記錄。

　　第十四條 征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營(yíng)許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。

　　征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營(yíng)許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。