昨天是8月1日，選擇“按月浮動利率”的房貸開始執(zhí)行新利率，月供有所增加。而當(dāng)初簽訂貸款合同時選擇“按年浮動利率”的，則到明年元旦才開始執(zhí)行新利率，本年內(nèi)仍將保持原有月供水平。專家建議，目前正處于加息周期，利率在一段時間內(nèi)還將保持在上升通道內(nèi)，購房貸款時選擇“按年浮動利率”比“按月浮動利率”更劃算。
根據(jù)2005年3月央行出臺的新政策，目前房貸浮動利率計息方式可以按年浮動，也可以按月或按季。“按月”浮動的從加息的下個月月初執(zhí)行新利率，“按年”浮動的則從次年1月1日開始執(zhí)行。選擇哪種浮動利率方式，取決于當(dāng)時簽訂貸款合同時的約定。貸款人可以自己選擇，也有的由銀行直接決定。
王先生今年2月在銀行貸款20年期70萬元用于購房。因為當(dāng)時選擇了“按月浮動利率”，所以央行上個月宣布加息，他的月供這個月就開始增加了。事實上，包括這次在內(nèi)，今年已經(jīng)加息三次，王先生的房貸月供額也因此增加了三次。根據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究中心的計算，經(jīng)歷今年三次加息后，王先生的月供已從年初的4940.19元漲至目前的5123.66元。因為“按月浮動利率”的選擇，王先生僅今年就多支出了近千元。
“當(dāng)初不知道按月和按年浮動有什么分別，簽合同時銀行也沒有專門提醒我。”王先生說，“利率還有可能往上調(diào)，這意味著我還將不斷地為這種選擇多付利息�！�
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少貸款買房的業(yè)主都有和王先生相同的遭遇。有的是因為當(dāng)初不了解兩種選擇的區(qū)別，銀行又沒有專門提醒所致。有的則更“委屈”。張小姐告訴記者，她的房貸合同上簽的是利率浮動方式由銀行決定，直到昨天還款時發(fā)現(xiàn)月供增多，才知道銀行按月給她調(diào)整了利率�！霸缰沁@樣，當(dāng)時我怎么也要問清楚”。
“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)中心提醒消費者，在目前加息處于上升通道的大環(huán)境下，應(yīng)盡量選擇“按年調(diào)整利率”。按月調(diào)整的消費者如果想變更為按年調(diào)整，可持身份證到貸款銀行簽署補充協(xié)議更改。
加息一次，按月調(diào)比按年調(diào)多還多少？
陸先生今年6月購買了一套總價100萬元的房屋，通過民生銀行貸款70萬元，貸款期限20年，可以享受優(yōu)惠利率，按等額本息還款法，月還款5063.6元。今年7月21日央行加息，假設(shè)今后20年內(nèi)利率保持6.273%不變，那么陸先生選擇按年調(diào)整利率比按月調(diào)整利率節(jié)省總支出542.5元。具體計算方法如下：
調(diào)整方式 按月調(diào)整利率 按年調(diào)整利率
執(zhí)行起點 2007年8月1日 2008年1月1日
剩余本金 697006.16元 689384.45元
貸款期限 238個月 233個月
月還款 5125.5元 5124.5元
20年總支出 5125.5×238+5063.6×2=1229996.2元 5124.5×233+5063.6×7=1229453.7元
總支出差值 1229996.2-1229453.7＝542.5元
(楊舒萌)
