編者按 近日,審計(jì)署對“4萬億”投資計(jì)劃開展了全面審計(jì)。此次除了對大型商業(yè)銀行信貸資金流向進(jìn)行摸底外,還將在財(cái)政、投資、環(huán)保、產(chǎn)業(yè)、土地等方面進(jìn)行審計(jì)調(diào)查。通過此次審計(jì)調(diào)查,要嚴(yán)肅監(jiān)督和查處這4萬億元投資中出現(xiàn)的鋪張浪費(fèi)、重大損失浪費(fèi)以及其他重大違法違規(guī)問題和經(jīng)濟(jì)犯罪線索。在金融危機(jī)的大背景下,此次審計(jì)調(diào)查工作顯得尤其重要。
審計(jì)署對大型商業(yè)銀行的信貸審計(jì)工作,正在有條不紊地開展。
9月16日,股份制商業(yè)銀行杭州分行一不愿具名的內(nèi)部人士向《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者透露,審計(jì)署人員8月份已經(jīng)“駕臨”該分行,眼下工作已經(jīng)進(jìn)展了一半。該人士認(rèn)為,與以往檢查相比,此次審計(jì)更加嚴(yán)格。
緣由:7萬億元信貸資金流向
在海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華眼里,這樣的審計(jì)檢查并不意外。
“7萬多億元的信貸額度,比較驚人!辟荛h華對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示,這次檢查,主要還是提示銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
金融危機(jī)爆發(fā)后,伴隨著中央4萬億元固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的啟動,各種項(xiàng)目紛紛上馬,商業(yè)銀行的信貸增長突破歷史紀(jì)錄。2009年上半年,新增信貸達(dá)7.37萬億元,是2008年同期2.45萬億元的3倍。
中央政府的本意,顯然是希望引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),保證眼下經(jīng)濟(jì)增長,為未來的產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備,形成一些新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),提前上馬一部分長遠(yuǎn)來看很有必要進(jìn)行建設(shè)的重大基礎(chǔ)設(shè)施。
問題在于,實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,一方面競爭比較激烈;另一方面,資本的投資回報(bào)率比較低,投資回報(bào)周期比較長!百Y本本身從逐利性角度出發(fā),不排除有一部分資本,包括政府出臺的一攬子經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃中的一部分信貸資金,通過各種途徑,流向房地產(chǎn)、股市,或者其他一些金融領(lǐng)域。”上海師范大學(xué)金融工程研究中心主任孫茂輝接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》采訪時強(qiáng)調(diào)。
中行分析師石磊預(yù)計(jì),2009年上半年在資本市場和房地產(chǎn)二級市場等領(lǐng)域,可能有1.2萬億元人民幣的中長期信貸資金進(jìn)入,未進(jìn)入固定投資領(lǐng)域。其中還不包括短期信貸和票據(jù)融資可能入市的數(shù)字。
隨著大量資金進(jìn)入資本市場,國家一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案受到影響。眼下7萬億元巨額信貸到底流入了哪些領(lǐng)域、進(jìn)入了哪些項(xiàng)目、存在哪些風(fēng)險(xiǎn),國家自然比較關(guān)心,佘閔華說。
無奈:銀監(jiān)會力量有限
事實(shí)上,包括銀監(jiān)會、銀行自身,對銀行信貸流向各有其監(jiān)控方式。
銀行本身包含風(fēng)險(xiǎn)控制部門,但作為企業(yè),銀行必須在贏利性和安全性之間尋找平衡。孫茂輝說,只要房地產(chǎn)和股市的泡沫還沒有大到要破滅的程度,而且比流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域可以獲得更大的收益,銀行本身對資金流入金融市場,顯然缺乏自我約束的動力!耙粋不太確切的比喻,是同謀者!
即便不是同謀者,審計(jì)作用也不容小覷。國家行政學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部教授時紅秀接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時表示,雖然銀行本身也有信息披露的義務(wù),不過,銀行自發(fā)的信息披露和審計(jì)部門調(diào)查出來的信息,有可能不完全相同,通過對照,可以加強(qiáng)對銀行信貸行為的約束。
銀監(jiān)會方面,亦十分關(guān)注銀行信貸流向問題。
2009年四五月份開始,伴隨著票據(jù)融資的大幅增長,銀監(jiān)會啟動了專項(xiàng)檢查,對信貸投向進(jìn)行摸底,重點(diǎn)是票據(jù)流向問題,有無進(jìn)入股市、樓市成為檢查重點(diǎn)。此后,央行牽頭財(cái)政部、銀監(jiān)會等部委再次對信貸投向進(jìn)行檢查,重點(diǎn)是政府投融資平臺問題。
此外,銀監(jiān)會之前接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》與《流動資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿,表示嚴(yán)格監(jiān)管信貸資金的流向。
即便如此,孫茂輝還是認(rèn)為,銀監(jiān)會主要關(guān)心的是銀行業(yè)整體系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)問題。即使信貸資金有違規(guī)流向問題,但只要這些資金最終可以安全返回,不會引發(fā)銀行業(yè)系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn),往往銀監(jiān)會只會批評、勸告等,對商業(yè)銀行沒有太大的威懾作用。
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