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    銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法答問(2)
2009年07月27日 21:48 來源:中國新聞網(wǎng) 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  問:《辦法》有哪些主要內(nèi)容?

  答:本《辦法》共分八章四十三條,包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責(zé)任、附則等幾個部分,《辦法》主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求,是對現(xiàn)行貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善。其要點(diǎn)集中在以下幾個方面:

  第一,《辦法》強(qiáng)化貸款的全流程管理,推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型,提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平!掇k法》要求貸款人內(nèi)部應(yīng)將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行分解,按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實到具體的部門和崗位,并建立明確的問責(zé)機(jī)制。這些環(huán)節(jié)主要包括:受理與調(diào)查、風(fēng)險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等。通過進(jìn)一步強(qiáng)化科學(xué)的貸款全流程管理,真正實現(xiàn)貸款管理模式由粗放型向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變,有助于提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的質(zhì)量,也有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)貸款風(fēng)險管理的有效性。

  第二,《辦法》倡導(dǎo)貸款支付管理理念,強(qiáng)化貸款用途管理!掇k法》要求貸款人依法加強(qiáng)貸款用途管理,通過加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核,增加貸款人受托支付等手段,健全貸款發(fā)放與支付的管理,減少貸款挪用的風(fēng)險。

  第三,《辦法》強(qiáng)調(diào)合同或協(xié)議的有效管理,強(qiáng)化貸款風(fēng)險要點(diǎn)的控制,有助于營造良好的信用環(huán)境。《辦法》要求貸款人在合同或協(xié)議中應(yīng)對控制貸款風(fēng)險有重要作用的內(nèi)容與借款人進(jìn)行約定,使貸款人通過合同來控制貸款風(fēng)險。

  第四,《辦法》強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)貸后管理,有助于提升信貸管理質(zhì)量。由于不合理的績效考核導(dǎo)向,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“重貸前、輕貸后”的現(xiàn)象普遍存在!掇k法》要求加強(qiáng)貸后風(fēng)險控制和預(yù)警機(jī)制,強(qiáng)調(diào)動態(tài)監(jiān)測以及對貸款賬戶的管理。

  第五,《辦法》明確貸款人的法律責(zé)任,強(qiáng)化貸款責(zé)任的針對性,有助于構(gòu)建健康的信貸文化。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》審慎監(jiān)管的有關(guān)內(nèi)容,《辦法》規(guī)定對不按本《辦法》經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的行為采取監(jiān)管措施,或給予罰款、取消高管人員任職資格等行政處罰措施。通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)的處罰類別,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款的全流程管理,進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營的水平。

  問:如何理解固定資產(chǎn)貸款的定義?

  答:《辦法》從貸款用途的角度將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)發(fā)放的,用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。”其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑,包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。

  問:《辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用?

  答:第一,要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途,約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項。

  第二,要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核,確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

  第三,《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類,經(jīng)多方調(diào)查、論證后,規(guī)定單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的,應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

  第四,要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時,采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件,或停止貸款發(fā)放和支付。

【編輯:聞育旻
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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