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初始費(fèi)用降低 10月1日買投連險(xiǎn)后更省錢
2007年08月31日 17:01 來源:廣州日報(bào)

  眼下,伴隨著股市的火爆,保險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)的收益也水漲船高,吸引了越來越多的投資者成為保戶。許多投連險(xiǎn)的投資者對保險(xiǎn)公司要收取哪些費(fèi)用“蒙查查”,保險(xiǎn)專家提醒,投連險(xiǎn)在投保的前幾年保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用是比較高的。但根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)新的精算規(guī)定,10月1日后投連險(xiǎn)的投保成本將降低。

  舊規(guī)定

  保費(fèi)1萬多投資賬戶才3千

  俞小姐是投連險(xiǎn)的保戶之一,看著投資賬戶上的單位價(jià)格一天天往上躥,俞小姐卻高興不起來。原來,今年初,俞小姐投保了某公司的投連險(xiǎn),年繳保費(fèi)10260元,眼看著單位價(jià)格已從原來的1元上升到1.8元,想著應(yīng)有了80%的收益,但查詢賬戶后發(fā)現(xiàn)投資賬戶中的資金才5000多元!霸趺赐度胍蝗f多元本金還縮水了呢?”后來,保險(xiǎn)公司答復(fù):“其余的錢被保險(xiǎn)公司作為各類費(fèi)用扣除了!

  事實(shí)上,和傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比,投連險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是具有投資功能,但并非投資者所繳納的保費(fèi)將全部作為本金進(jìn)行投資。投連險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)分成兩塊,一塊保障費(fèi)用,用于提供壽險(xiǎn)保障;另一塊就會(huì)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶,進(jìn)行各種投資運(yùn)作。

  除了保費(fèi)費(fèi)用外,和炒股、買基金一樣,投保投連險(xiǎn)也要有一定的費(fèi)用要繳納,主要有初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等。如俞小姐繳納保費(fèi)10260元,實(shí)際上進(jìn)入投資賬戶的錢才3000多元,所有的投資收益率都是以這3000多元本金來計(jì)算的。

  初始費(fèi)用降低10%~15%左右

  從10月1日起,投連險(xiǎn)的費(fèi)用扣除將進(jìn)一步清晰,降低了投保人的投保成本。投連險(xiǎn)最大一筆費(fèi)用就是初始費(fèi)用,主要是用于保險(xiǎn)公司提供保單銷售和其他服務(wù)的費(fèi)用,各家保險(xiǎn)公司的收取方式不同,有的是投保期間一直都要收取的,而有的是在投保的前幾年收取,一般第一年收取比例最高,以后各年逐漸降低直至為零。

  另外,扣除比例各公司也不同,如期交型產(chǎn)品首年初始費(fèi)用大多在60% ~70%之間。

  如投保了中意人壽“創(chuàng)意理財(cái)計(jì)劃”,每年繳費(fèi)5000元。那么,首年保費(fèi)在扣除65%即3250元的初始費(fèi)用后,只有35%即1750元進(jìn)入個(gè)人賬戶。但如果在10月1日以后再投保新的投連產(chǎn)品,初始費(fèi)用則大為降低。

  根據(jù)保監(jiān)會(huì)的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》要求,投連險(xiǎn)保單第一年初始費(fèi)用上限為50%,這比目前市場上大部分的初始費(fèi)用降低了10%~15%左右。這意味著,首年5000元的保費(fèi)最多只能扣除2500元的初始費(fèi)用,進(jìn)入投資賬戶的本金將增加。另外,根據(jù)規(guī)定,初始費(fèi)用第二年降低到25%,第三年為15%,第四、第五年為10%,以后各年不得高于5%。

  新規(guī)定

  買賣差價(jià)從5%降到2%左右

  投連險(xiǎn)產(chǎn)品還設(shè)有一個(gè)買賣差價(jià),一般在網(wǎng)上查詢投連險(xiǎn)的賬戶價(jià)值,每天都會(huì)有一個(gè)買入價(jià)和一個(gè)賣出價(jià),差價(jià)一般為5%左右。今天如果購買這個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品,投入的錢要按照今天的買入價(jià)折算成份數(shù),而如果今天想拋出,則要按照賣出價(jià)計(jì)算。但在10月1日后,新一代的投連險(xiǎn)產(chǎn)品的賬戶買賣差價(jià)不得超過2%,這意味著投保人的買賣成本也將降低3個(gè)百分點(diǎn)。

  除了初始費(fèi)用、賬戶買賣差價(jià)外,投連險(xiǎn)還要扣除一定的管理費(fèi),一般分為投資賬戶管理費(fèi)和保單賬戶管理費(fèi)兩種,前者是按照賬戶金額的1%~2%來收取,后者是按照每個(gè)月5元左右來收取,各公司略有不同。

  此外還有風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),作為購買壽險(xiǎn)的費(fèi)用,這部分費(fèi)用是不進(jìn)入投資賬戶的。還有賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi),也就是要進(jìn)行投資賬戶之間的轉(zhuǎn)換時(shí)所需支付的手續(xù)費(fèi)以及部分領(lǐng)取費(fèi)用、退保費(fèi)用等費(fèi)用。(記者 史麗萍)


 
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