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投連險(xiǎn)新規(guī)明算賬 1萬元保險(xiǎn)第一年多2千元資金
2007年04月24日 15:51 來源:國際金融報(bào)

  投連險(xiǎn)新的精算規(guī)定出臺后,對于投保者來說,究竟有哪些改變,獲得多少益處,這里幫助大家算一筆賬。

  1萬元死亡獲賠4200元

  新規(guī)對投連險(xiǎn)提出了新的風(fēng)險(xiǎn)保額,要求個(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)或萬能保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%。

  按照新規(guī),假設(shè)某人第一年向壽險(xiǎn)公司投保投連險(xiǎn)1萬元,扣除初始費(fèi)用50%后,剩余的5000元中,如果將20%即1000元為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶,另外4000元為個(gè)人投資賬戶即保單賬戶。

  按照新規(guī)要求死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%,那么某人萬一身故出險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)保額必須在“4000元×5%”以上,家屬最低可獲得4000×(1+0.05)=4200元。而在以前的規(guī)定中,只限定風(fēng)險(xiǎn)保額不得為零,那么,如果投保人身故,究竟能得到多少錢,就很難說了。

  6年后退保不扣費(fèi)

  之前投保人想中途退保,就要在保單現(xiàn)金價(jià)值中扣除一定的退保費(fèi)用。根據(jù)新規(guī),投連險(xiǎn)第一年退保費(fèi)用依然為10%,但之后每年有小幅度的下調(diào)。

  舉個(gè)例子,如果某投保人同樣是第一年交了1萬元保費(fèi),第一年購買后發(fā)現(xiàn)不合適,立刻就后悔買了該險(xiǎn)種,要求保險(xiǎn)公司退保,那么,保險(xiǎn)公司將按10%扣除退保費(fèi)。投保人可拿回9000元。以后每年退保費(fèi)遞減,分別為保費(fèi)的8%、6%、4%、2%。

  假設(shè)每年交的保費(fèi)相同,仍然為1萬元,也就是說,從第二年開始,分別可以拿回1.84萬元、2.82萬元、3.84萬元和4.9萬元。實(shí)際上,5年投保后退保承受的損失和新規(guī)定實(shí)施前第一年退保的損失相當(dāng)。如果到了第六年后退保,將不收退保費(fèi)。這大大提高了投保人的投資回報(bào)率,降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。

  1萬元保險(xiǎn)第一年多2000元資金

  新規(guī)定統(tǒng)一規(guī)范了投連險(xiǎn)的初始費(fèi)率。如銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品(躉繳型)初始費(fèi)用5萬元及以下的初始費(fèi)用上限為10%,5萬元以上是5%。

  個(gè)人代理人銷售的(期繳型)產(chǎn)品,第一年為50%,隨后每年逐漸降低,第二年降低到25%,第三年為15%,第四、第五年為10%,以后各年不得高于5%。這意味著投保人個(gè)人投資保障賬戶上的保費(fèi)增加了,提高了對投保人的保障。

  比如某人期繳保費(fèi)1萬元,按目前的舊規(guī)定,一般保險(xiǎn)公司都會收取60%至70%的初始費(fèi)用,那么,第一年只有3000元至4000元進(jìn)入自己的投資保障賬戶,而按照新規(guī)定,第一年將有5000元進(jìn)入投資保障賬戶。多出的1000至2000元在第一年就可能取得更高的收益。(劉洋)

 
編輯:王菲】
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