對于大多數剛成家的年輕人來說，只有合理安排支出，才能用剩余的資金投資理財，在穩(wěn)定的基礎上實現保值增值。

　　建立家庭賬本

　　對于記賬，很多人都覺得麻煩，難以堅持。其實建立家庭賬本不僅有利于弄清楚資金的去向和消費結構，更可以提醒自己節(jié)省不必要的開支，還能作為樹立長遠理財目標的一個依據。

　　現代家庭除了一些日用的賬單需要支付，還有信用卡、房貸、股票和理財產品等等，顯然，傳統(tǒng)的手工記賬方式已不能適應，所以要利用一些新型的理財記賬工具，讓家庭的賬目變得清晰，而且省時、省力。

　　對于家庭日常開銷，水、電、煤、電話等日常支付可以直接綁定在銀行卡上，然后利用該銀行的網上銀行，就可以直接看到家庭日常開銷的支付情況，有些銀行比如工行的網上銀行還提供賬單下載，可以一目了然看到付費的專項支出情況。

　　對于家庭資金流動，建立賬戶號管理和夫妻雙方的關聯賬戶很實用。目前有些銀行已經開通這類服務，有了賬戶號管理，只要登錄網上銀行，就可展示本人清晰的資產負債報表、收支表等財務報表，并在多個賬戶中進行資金劃轉。而夫妻雙方的關聯賬戶是將兩人的賬戶進行關聯，這樣登錄網上銀行后，不僅可以看到雙方的賬戶余額和交易信息，還可以看到整個家庭的收支表和資產負債表。

　　對于家庭投資記賬，投資記賬工具比起單純的資金記賬工具要復雜得多，因為投資產品比如股票的價值隨市場變化在不斷發(fā)生變化。所以，建議在家里的電腦上制作一個表格，把每天的股票市值、基金凈值等投資項目記錄下來，并設定公式計算總盈虧，這樣全家每天的投資收益就很清楚了。此外，現在網上關于家庭記賬的網站有很多，可以選擇和試用。

　　另外，集中憑證單據也可以成為記賬的輔助工作，如購物時索取發(fā)票，記賬時，時間、金額、品名等項目都一清二楚。此外，銀行扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，都應保存，有利于生活和消費井井有條。

　　先保障再投資

　　已經成立了家庭，就必須要以整個家庭為單位制定理財規(guī)劃，要留下足夠的流動資金防范意外的發(fā)生，做到先有保障，再進行投資。怎么做到保障完善呢？要考慮以下幾個方面。

　　房產計劃。買房是人生理財目標中最重要、最復雜的大事。對于還沒買房的新婚夫婦來說，首先要設定目標并計算所需資金，如5年后希望買一套總價100萬元的房子，若預計貸款八成，須先準備約20萬元的自備款，其次對于如何準備20萬元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個月投資的金額約2583元，假設以年平均報酬率10%來計算，投資5年，就可以攢夠20萬元。同時，也可以購買股票型基金等。

　　消費和儲蓄計劃。必須決定一年的收入里多少用于當前消費、多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表，這是人們?yōu)榇_保實現目標所經常使用的一種工具。

　　保險計劃。人生的不確定性導致持續(xù)的保險需求。為了應付疾病和其他意外傷害，保險既是一種保障又是一種投資。

　　投資計劃。當有剩余資金時，需要尋找一種投資組合，能夠使收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，要根據自身特點妥善加以選擇。

　　教育金計劃。據調查，目前在一些大城市，培養(yǎng)一個孩子至大學畢業(yè)，需要一大筆錢，所以儲備金應及早開始。除了定期存款、教育保險等風險較低相應收益也較小的投資工具，有能力承受一定風險的投資者也可以考慮基金等投資工具。

　　家庭理財不是靠一個人來完成的，需要夫妻雙方共同出謀劃策，互相支持。在理財中丈夫和妻子可以利用各自的特點和風險偏好組合投資，讓收益穩(wěn)定增長。(王璐)