購匯額度的提升，得利的首先是老百姓。對手中外匯越來越多的投資者來說，市面上品種繁多的外匯理財產(chǎn)品，如建行的“匯得盈”、中行的“春夏秋冬”、招商銀行的“金葵花”等，如何選擇得當至關(guān)重要。

　　外匯理財識別高風險產(chǎn)品

　　各家銀行推出的浮動收益類外匯理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益因投資掛鉤標的不同而有高低差異。隨著理財逐步全球化，這類產(chǎn)品的設計越來越復雜，投資的范圍也越來越廣，和水資源、黃金、石油、大中華電訊股票甚至奢侈品掛鉤，預期收益自然也十分可觀。但同時高收益的背后必然帶來高風險，需要投資者相應的承受能力。

　　銀行推出的固定收益類外匯理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品各家銀行基本每月都會推出，并有多種投資期限、多個幣種可以選擇，收益與同期銀行外幣定期存款相比高出多倍。這類產(chǎn)品比較適合穩(wěn)健風格的投資者。另外，目前各家銀行都開設了相關(guān)業(yè)務，部分建行網(wǎng)點甚至可以接受8個幣種的外幣儲蓄業(yè)務。本金、收益固定，非常適合隨時有現(xiàn)鈔需求的普通持匯者。

　　外匯期權(quán)產(chǎn)品適用時機有區(qū)別

　　外匯期權(quán)投資者對產(chǎn)品特性越來越有較為清晰的認識，與利用匯率波動賺取差價的外匯寶和建立在利率基礎(chǔ)上固定收益類外匯理財產(chǎn)品相比，現(xiàn)在投資個人外匯期權(quán)的市民外匯知識的專業(yè)化程度明顯比較高，對于不同產(chǎn)品的適用時機也有較好的把握。“兩得寶”、“期權(quán)寶”同屬外匯期權(quán)衍生產(chǎn)品，但特性不盡相同。“兩得寶”可讓投資者獲得外幣定期利息和期權(quán)費雙重收益，如一段時間內(nèi)外匯波動不明顯，通過單純的買賣貨幣獲利空間不大，投資者可選擇該產(chǎn)品擴大收益空間，“兩得寶”是目前市場上解決外匯寶資金被套最有效的方法之一。“期權(quán)寶”適合進取型投資者，它具有杠桿放大功能和避險保值功能，在市場可能出現(xiàn)更大幅波動的時候，投資者可以較少的資金投入獲取較高的利潤回報，即所謂以小博大。

　　中行個人外匯期權(quán)系列的“兩得寶”、“期權(quán)寶”兄弟的“脾氣”各不相同。有專家認為，一要看投資者自己的風險偏好，相對“期權(quán)寶”而言，“兩得寶”較為穩(wěn)健，但是投資就有風險，風險高低還取決于投資者個人對外匯市場的判斷。二要結(jié)合市場走勢和持有貨幣情況。目前，市中行“兩得寶”投資門檻為5000美元，“期權(quán)寶”期權(quán)費最低標準為100美元左右。

　　遠期外匯買賣還需專業(yè)知識

　　去年6月，建行上海分行推出了個人遠期外匯買賣業(yè)務，這是國內(nèi)銀行首次在境內(nèi)向個人外匯投資人提供此類外匯產(chǎn)品。建行創(chuàng)新推出個人遠期外匯買賣業(yè)務，希望能為投資人提供更多的風險管理工具和理財產(chǎn)品，滿足境內(nèi)外匯投資人多樣化的理財需求。去年11月13日，該行調(diào)低遠期外匯買賣交易起點金額和點差，名義本金起點金額調(diào)整為2萬美元(等值)，交易擔保金起點2千美元(等值)。美元兌日元、歐元兌美元的交易點差調(diào)整為單向6點，其他貨幣對交易點差調(diào)整為單向7點。個人遠期外匯買賣產(chǎn)品運用得當可鎖定市場的匯率風險，但是該產(chǎn)品有較強的杠桿效應，投資收益和風險同比例放大，投資人要充分認識交易風險，謹慎投資。

　　(來源：新聞晚報，作者：程昊）