穆長春:數(shù)字人民幣會充分尊重隱私與個人信息保護
中新網(wǎng)福州7月24日電 (記者 龍敏)中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春24日在第五屆數(shù)字中國建設(shè)峰會數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上說,數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,會充分尊重隱私與個人信息保護,并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險防范,以防止被不法分子利用。
目前,數(shù)字人民幣試點測試工作正在穩(wěn)步推進。穆長春說,數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣,與實物人民幣1:1兌換。紙鈔和硬幣能買的東西,數(shù)字人民幣都能買。
大數(shù)據(jù)時代,消費者對個人隱私保護日益重視。穆長春指出,可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征,一方面體現(xiàn)了M0(流通中的現(xiàn)金)的定位,保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求;另一方面,也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為,維護金融安全的客觀需要。
穆長春說,數(shù)字人民幣采用“雙層運營”體系,人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運營機構(gòu),由運營機構(gòu)向公眾提供兌換流通服務(wù)。運營機構(gòu)收集服務(wù)與運營所必需的個人信息,錢包服務(wù)產(chǎn)生的個人信息由運營機構(gòu)收集和存儲。人民銀行為滿足跨機構(gòu)交易和對賬等需要,僅處理經(jīng)過互聯(lián)互通平臺轉(zhuǎn)接的跨機構(gòu)交易信息。同時,匿名數(shù)字人民幣錢包之間用匿名化的技術(shù)處理,所有錢包之間有關(guān)個人信息的數(shù)據(jù)對交易對手和其他商業(yè)機構(gòu)匿名。對于公眾正常的交易和消費,上述主體均無法獲取完整的交易信息和消費行為信息,以保護消費者的個人隱私。
近年來,利用互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動愈演愈烈。當(dāng)前全國范圍內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的犯罪分子達100多萬人,每年造成直接經(jīng)濟損失1000多億元(人民幣,下同)。各類網(wǎng)絡(luò)賭博案件也層出不窮,2019年,各地公安機關(guān)偵破網(wǎng)絡(luò)賭博刑事案件7200余起,查扣凍結(jié)涉賭資金逾180億元。穆長春提醒稱,在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下,銀行為用戶開立賬戶均需要進行實名驗證,在業(yè)務(wù)存續(xù)期間還會采取持續(xù)的客戶盡職調(diào)查措施。然而,即便有這些風(fēng)險防控手段,仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶進行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等犯罪行為。
穆長春指出,央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付,較實物現(xiàn)金又更為便攜,如果匿名程度過高,將為不法分子提供新的犯罪土壤,大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣,淪為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、毒品販賣甚至恐怖組織犯罪的工具。
穆長春建議,作出四項相應(yīng)安排確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實:
一是建立信息隔離機制。明確運營機構(gòu)開展數(shù)字人民幣運營業(yè)務(wù)的獨立性,并通過設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機制和使用限制,規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。數(shù)字人民幣運營機構(gòu)需要建立健全客戶信息保護內(nèi)控制度和客戶信息保護監(jiān)測工作機制,只有在可能涉及洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時,才能申請獲取相關(guān)客戶信息進行風(fēng)險分析及監(jiān)測,以履行“三反”義務(wù)。
二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件。只有法律授權(quán)的有權(quán)機關(guān)基于法定事由,才能夠查詢、凍結(jié)、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包,否則運營機構(gòu)有權(quán)予以拒絕。
三是建立相應(yīng)的處罰機制。監(jiān)管部門可以依法對違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運營機構(gòu)采取處罰措施,強化監(jiān)管。
四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。結(jié)合反洗錢金融行動特別工作組的相關(guān)原則和數(shù)字人民幣的特點,研究并適時出臺數(shù)字人民幣反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定。
數(shù)字人民幣還將強化科技應(yīng)用,提升風(fēng)險防控能力。穆長春稱,數(shù)字人民幣監(jiān)管將強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐,積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段,提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力。(完)
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