如果車輛5年不出險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)可低至3折左右，而一年出險(xiǎn)8次及以上，保費(fèi)最高上浮至3倍。這種車險(xiǎn)收費(fèi)制度離我們很遙遠(yuǎn)，但是在北京從2010年起將會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。近日，北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見稿)》(下面簡稱《方案》)，該方案在保持各公司基礎(chǔ)費(fèi)率不動(dòng)的前提下，調(diào)整費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)，從而令車險(xiǎn)收費(fèi)與出險(xiǎn)情況密切掛鉤。業(yè)內(nèi)人士表示，這種做法提升車主的行車安全意識(shí)，從而增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力，但由于涉及到多個(gè)部門之間的配合，因此該《方案》要向全國推廣，將面臨著多重阻力。

　　新方案車險(xiǎn)費(fèi)率與出險(xiǎn)情況直接掛鉤

　　據(jù)了解，今后，北京保險(xiǎn)行業(yè)將建立商業(yè)車險(xiǎn)與理賠記錄掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，根據(jù)車輛過去的理賠記錄，由北京車險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一計(jì)算車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。目前車輛交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)與理賠記錄掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)方式，商業(yè)車險(xiǎn)也將從2010年起實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)。

　　根據(jù)該《方案》，確定保單最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式為：最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)=“無賠款優(yōu)待系數(shù)”ד多險(xiǎn)種投保系數(shù)”ד年平均行駛里程系數(shù)”ד特殊風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)”。

　　此前中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)最高優(yōu)惠幅度為7折。但按照此次的《方案》，北京商業(yè)車險(xiǎn)最高優(yōu)惠僅相當(dāng)于保費(fèi)3折。如果一個(gè)普通車輛連續(xù)5年未發(fā)生賠款(0.4)，并投保多個(gè)險(xiǎn)種(0.9)，平均年行駛公里數(shù)小于3萬公里(0.9)，那么該車輛商業(yè)車險(xiǎn)浮動(dòng)系數(shù)就達(dá)到了0.324，最終保費(fèi)就是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)乘以0.324這個(gè)系數(shù)。

　　舉個(gè)例子來說，一輛售價(jià)20萬元的汽車，假如全部保費(fèi)為6000元，如果五年內(nèi)不發(fā)生事故，那么第五年車主需要交納的保費(fèi)僅為1944元。

　　東莞車友看法：老手有“著數(shù)” 新手負(fù)擔(dān)增

　　《方案》的規(guī)定已經(jīng)向臺(tái)灣、香港等保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)的制度靠攏，在這些地方，車輛的出險(xiǎn)記錄與保險(xiǎn)費(fèi)率嚴(yán)格掛鉤。由于有統(tǒng)一的客戶信息共享平臺(tái)，各個(gè)保險(xiǎn)公司均可以清楚了解投�？蛻粼谏弦槐ｋU(xiǎn)周期內(nèi)的出險(xiǎn)記錄，因此一些頻繁出險(xiǎn)的車主會(huì)被各個(gè)保險(xiǎn)公司列入黑名單。而車主為了在來年獲得更低的保險(xiǎn)折扣，在車輛出現(xiàn)小事故之后，往往會(huì)自己掏錢修車，只有發(fā)生重大事故，才會(huì)尋求保險(xiǎn)公司的賠付。

　　記者就這個(gè)《方案》與東莞車友進(jìn)行了交流，大部分車友聽說連續(xù)5年沒有出險(xiǎn)記錄，保費(fèi)如此便宜后都表示心動(dòng)。對于這項(xiàng)制度，多位有豐富駕齡的老司機(jī)持歡迎態(tài)度。有8年駕齡的李師傅認(rèn)為，東莞現(xiàn)在很多道路寬敞，車輛比廣州少，車主只要小心開車，出險(xiǎn)的次數(shù)肯定不多，“我這三年來都沒有出過險(xiǎn)，但是享受的費(fèi)率跟其他出險(xiǎn)多次的客戶一樣，這樣有失公平。如果廣東也實(shí)施這樣的制度，那像我這樣的模范司機(jī)，就可以減少很多費(fèi)用�！�

　　而剛剛買了飛度車的王小姐則認(rèn)為，新手的磕磕碰碰比較多，她擔(dān)心廣東如果實(shí)施這樣的制度，會(huì)增加新車主的負(fù)擔(dān)。對此，陳孝華教練表示，這就需要學(xué)員在駕校學(xué)習(xí)時(shí)痛下功夫，認(rèn)真學(xué)好基本功，從而在避免成為“馬路殺手”的同時(shí)，也為自己節(jié)約了費(fèi)用。

　　保險(xiǎn)公司態(tài)度：將更重視差異化競爭

　　根據(jù)該《方案》，北京市將建立統(tǒng)一的車險(xiǎn)信息平臺(tái)。記者采訪獲悉，這對于保險(xiǎn)公司來說“利弊各半”。一方面，車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)多年虧損，今年各個(gè)保險(xiǎn)公司均把“向車險(xiǎn)要利潤”放在經(jīng)營的第一位，希望通過多種方式來提升車險(xiǎn)利潤，如果保險(xiǎn)公司可以通過車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)來獲得車主的準(zhǔn)確出險(xiǎn)記錄，則可以通過調(diào)整客戶的費(fèi)率來降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，但是另外一方面，目前車險(xiǎn)市場的競爭進(jìn)入白熱化階段，假如各保險(xiǎn)公司可共享競爭對手的客戶資料，則不可避免會(huì)出現(xiàn)激烈的客戶資源爭奪戰(zhàn)。

　　某保險(xiǎn)公司一位不愿意透露姓名的老總告訴記者，建立車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，是中國車險(xiǎn)行業(yè)的重大進(jìn)步。希望北京的有益經(jīng)驗(yàn)可以盡快向全國推廣�！败囯U(xiǎn)信息共享平臺(tái)建立之后，在各家公司費(fèi)率優(yōu)惠一樣的情況下，車主肯定會(huì)更加看重保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，屆時(shí)保險(xiǎn)公司搶占市場份額的唯一手段就是提升服務(wù)水平�！�

　　但是該人士也表示，除了要廣東各個(gè)保險(xiǎn)公司全部同意共享客戶資料外，信息平臺(tái)的建立還需要交警部門的大力支持，而一旦涉及到多個(gè)公司、部門之間的配合，廣東要制定出類似《方案》中的規(guī)定會(huì)面臨諸多困難。（林輝瑩）