神秘的“113賬戶”和“中間賬戶”

　　據(jù)佛山市檢察院認(rèn)定，何麗瓊案涉及儲(chǔ)戶200多戶。為證明何麗瓊的確存在非法吸存的事實(shí)，公訴人收集的證人證言就達(dá)150余份。

　　其中，佛山市禪城區(qū)瀾石鎮(zhèn)黎沖村村委會(huì)是此次受到非法吸存案牽涉金額最大的一家。據(jù)媒體此前報(bào)道，該村村干部將村集體公款約7000萬(wàn)元存入瀾石郵政支局。在2001年之前，該村在該局共設(shè)有37個(gè)賬戶，后來(lái)又改成了黎涌老人協(xié)會(huì)、黎涌洪強(qiáng)物業(yè)公司、黎涌委等4個(gè)賬戶。

　　而據(jù)公訴人在法庭上稱，在該村委會(huì)在郵政局總存款的2.5億元中，非法吸存的就達(dá)到了6400萬(wàn)元。據(jù)記者了解，何麗瓊案較大的受害人還包括錦月房地產(chǎn)公司、蒙娜麗莎潔具廠、佛山市第三人民醫(yī)院等單位。

　　據(jù)記者了解，之所以能夠吸引那么多個(gè)人和機(jī)構(gòu)到何麗瓊那里存款，主要是何麗瓊為儲(chǔ)戶開出了月息4‰至12‰高額利息為誘餌，并且許諾給介紹人獎(jiǎng)金，額度為吸存資金的2‰到3‰的利差。

　　而當(dāng)時(shí)某些基層郵政儲(chǔ)蓄管理上的漏洞，似乎也成為了何麗瓊非法吸存的“得力助手”。佛山郵政系統(tǒng)一位內(nèi)部知情人士向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示：“當(dāng)時(shí)郵政系統(tǒng)基層儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理很薄弱，內(nèi)控自律機(jī)制缺乏，致使何麗瓊有了可乘之機(jī)�！�

　　《起訴意見書》稱，何麗瓊等人利用長(zhǎng)期在瀾石郵政支局從事吸存資金的業(yè)務(wù)工作，認(rèn)識(shí)了一批儲(chǔ)蓄大客戶，同時(shí)也熟悉郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)部的運(yùn)作和金融監(jiān)管上的漏洞。

　　《起訴意見書》還透露，何麗瓊與同案犯罪嫌疑人陳綺麗商定以瀾石郵政支局的名義對(duì)外高息吸存資金，先存入瀾石郵政支局在農(nóng)業(yè)銀行福寧支行賬戶上(賬號(hào)為438301040000113、438301040000998，統(tǒng)稱“113賬戶”)，然后利用郵政儲(chǔ)蓄監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞，由陳綺麗違規(guī)使用“無(wú)折取款”、“雙掛”(私自掛失儲(chǔ)戶存折、密碼)的方法，冒充客戶提款，將高息吸存的資金從“113賬戶”轉(zhuǎn)到自己在農(nóng)行、工行、興業(yè)銀行的賬戶，供何麗瓊使用，投資獲利后，兩人共同享用。

　　但2004年5月后，郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)升級(jí)，并加強(qiáng)了對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的監(jiān)管，取消了公款私存，且加強(qiáng)了對(duì)取款的監(jiān)管，采用了權(quán)限逐級(jí)審批制度，這給“113賬戶”吸存資金轉(zhuǎn)移造成了一定的障礙。

　　因此，何麗瓊等人一方面繼續(xù)通過收買部分工作人員套取空白郵政儲(chǔ)蓄存折，交由第二被告人陳綺麗自行打印存取款記錄后給客戶；另一方面由工作人員在客戶面前進(jìn)行虛假的存取款操作，從而使客戶誤以為資金已存入郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)，但事實(shí)上是將客戶資金轉(zhuǎn)入二人開設(shè)的另一些“高明佳達(dá)不銹鋼材料有限公司”等“中間賬戶”。

　　一位金融業(yè)內(nèi)人士表示：“何麗瓊的手法在內(nèi)行人看來(lái)并不高明，如果郵政系統(tǒng)在制度上稍加健全就不可能發(fā)生這樣的情況。雖然郵政系統(tǒng)加強(qiáng)金融監(jiān)管使得‘113賬戶’失效，但沒有從本質(zhì)上阻止何麗瓊使用‘中間賬號(hào)’套現(xiàn)，漏洞依然存在�！�

　　公安機(jī)關(guān)出具的《起訴意見書》也明確指出，正是由于郵政系統(tǒng)監(jiān)管不力，才使得何麗瓊等人在兩年多的時(shí)間里頻頻得手而未被發(fā)現(xiàn)，造成了巨大損失。

　　何麗瓊案警示郵政金融風(fēng)險(xiǎn)

　　《起訴意見書》在分析何麗瓊案成因時(shí)指出，由于當(dāng)時(shí)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)對(duì)大額資金的進(jìn)出缺乏層級(jí)報(bào)告審批制度，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人權(quán)力過大，且缺乏實(shí)時(shí)監(jiān)控錄像系統(tǒng)，無(wú)法實(shí)時(shí)監(jiān)控前臺(tái)人員的操作。讓何麗瓊等人采取“無(wú)折取款”、“雙掛”的方法得逞，使得郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的記錄與賬單一致，與儲(chǔ)戶自己提款無(wú)異。在儲(chǔ)戶不來(lái)投訴的情況下，郵政儲(chǔ)蓄局根本無(wú)法發(fā)現(xiàn)問題。

　　不少當(dāng)?shù)厝嗽诋?dāng)時(shí)更是把郵政儲(chǔ)蓄監(jiān)督問題概括為“上級(jí)監(jiān)督太遠(yuǎn)，同級(jí)監(jiān)督太軟，下級(jí)監(jiān)督太難”。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解，何麗瓊案至今依然是郵政系統(tǒng)內(nèi)的敏感話題，且何麗瓊等人給廣東省郵政系統(tǒng)究竟造成了多大程度的損失，至今不詳。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，自1986年到2003年的十幾年間，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一直具有很強(qiáng)的政策性。由于郵政系統(tǒng)具有遍布全國(guó)的龐大網(wǎng)點(diǎn)，央行可以將其作為貨幣調(diào)控的工具，即當(dāng)通貨膨脹率較高的時(shí)候，通過回籠貨幣緊縮流動(dòng)性。特別是在2000年后，央行對(duì)來(lái)自郵儲(chǔ)的存款開出的年利率一度高達(dá)4.6%，遠(yuǎn)高于普通商業(yè)銀行。

　　然而到了2003年，央行開始對(duì)郵儲(chǔ)存款實(shí)行“新老劃斷”，即當(dāng)年8月1日前的既有存款(約8290億元)繼續(xù)按4.13%的利率轉(zhuǎn)存央行，但這部分資金須在5年內(nèi)逐年轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)出后的資金加上此后新增的儲(chǔ)蓄存款，則由各地郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)自主運(yùn)用。

　　此后，郵政系統(tǒng)一直都有把郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)剝離出來(lái)成立獨(dú)立法人銀行、并最終上市的想法，這就對(duì)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的規(guī)模有了一定的要求。知情人士表示，何麗瓊正是打著需要完成上級(jí)任務(wù)的幌子，還公開以郵政局的名義對(duì)外派發(fā)郵政存款有高息的傳單，增加了儲(chǔ)戶對(duì)其所言的可信度。

　　但即使這樣，何麗瓊的非法行為依然沒有及時(shí)被相關(guān)郵政系統(tǒng)人員發(fā)現(xiàn)。

　　一位知情人士此前在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)：“何麗瓊對(duì)我說(shuō)，郵局要改制，由郵儲(chǔ)改成郵儲(chǔ)銀行，所以，要在體制改革前沖業(yè)績(jī)，高息吸存�！�

　　事實(shí)上，2004年至2006年，正是全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)從原有郵政系統(tǒng)剝離出來(lái)后，單獨(dú)成立郵政儲(chǔ)蓄銀行的關(guān)鍵籌備期，也是郵政系統(tǒng)政企分家的特殊時(shí)期。

　　在何麗瓊案發(fā)之后，該案被在全國(guó)郵政系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào)，銀監(jiān)會(huì)也針對(duì)案件所暴露的問題對(duì)郵政儲(chǔ)蓄提出一整套的嚴(yán)整方案。

　　據(jù)記者了解，案發(fā)后，郵政系統(tǒng)還多次通過佛山市政法委召集佛山市公檢法部門對(duì)此案的情況進(jìn)行了解和研究，來(lái)進(jìn)一步加強(qiáng)自身合規(guī)金融監(jiān)管體制的建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式在北京成立，躍居我國(guó)五大銀行之列。而在當(dāng)時(shí)，新任行長(zhǎng)陶禮明就曾坦言：“要明確的一點(diǎn)是，我們不是政策性銀行，也不是什么準(zhǔn)政策性銀行。我們的定位是商業(yè)銀行�！�

　　毫無(wú)疑問，這是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也意味著郵政銀行正逐步擺脫政企不分的時(shí)代，真正參與到市場(chǎng)化的銀行公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　此項(xiàng)改革注定不會(huì)輕松。佛山“809”郵儲(chǔ)案開庭當(dāng)日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行第一次工作會(huì)議恰在北京舉行。到會(huì)的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生指出：“郵政儲(chǔ)蓄體制改革是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，郵政部門對(duì)改革的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性要有清醒的認(rèn)識(shí)。目前，組建郵儲(chǔ)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，只是郵政儲(chǔ)蓄體制改革的第一步，今后任務(wù)更加艱巨�！�

　　同一會(huì)議上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康更是直言其寄語(yǔ)：“(郵儲(chǔ)銀行要)加快商業(yè)銀行制度建設(shè)，加快完善良好的公司治理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。” (記者 談佳隆)

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