記者昨天在福田區(qū)人民檢察院采訪中了解到，近一時(shí)期，該院在辦案中發(fā)現(xiàn)，一些不是深圳戶籍或者不符合辦理金卡條件的申請(qǐng)人，利用虛假的身份、房產(chǎn)等資料，到銀行辦理了金卡信用卡后，可以拿到大筆流動(dòng)資金做生意。盡管申請(qǐng)人的初衷不想騙錢，沒(méi)有利用信用卡惡意透支，但其行為已經(jīng)對(duì)正常的金融管理造成破壞，根據(jù)《刑法修正案(五)》中新增加的罪名，其行為已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

　　地產(chǎn)中介與銀行業(yè)務(wù)員勾結(jié)

　　張某、楊某某等4人是深圳某房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司員工。2007年2月份以來(lái)，這4個(gè)人以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司為中介，與某銀行原業(yè)務(wù)員張某君相勾結(jié)，利用經(jīng)過(guò)偽造、變?cè)斓奶摷俜慨a(chǎn)證明資料，為不符合開卡條件的客戶申辦該銀行深圳分行的白金信用卡，并向客戶收取數(shù)額不等的所謂“中介費(fèi)用”。

　　至案發(fā)時(shí)，張某等人共為11名不符合開卡條件的客戶辦理了白金信用卡，后這11名辦卡客戶通過(guò)辦理的信用卡多次透支，金額高達(dá)149萬(wàn)余元。至案發(fā)時(shí)止，尚有26萬(wàn)余元欠款未能追回。

　　福田區(qū)人民檢察院以妨害信用卡管理罪對(duì)張某、楊某某、張某君等5人提起公訴，福田區(qū)人民法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為，張某、楊某某、張某君等5人無(wú)視國(guó)家法律，利用虛假身份材料幫助他人騙領(lǐng)信用卡，妨害信用卡管理，其行為均已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。法院做出一審判決：張某、楊某某、張某君等5人分別被判處有期徒刑二年至八個(gè)月，并處罰金二萬(wàn)至一萬(wàn)元不等。據(jù)了解，本案是《刑法修正案(五)》實(shí)施以來(lái)，深圳市福田區(qū)首宗以妨害信用卡管理罪辦結(jié)的案件。

　　辦公司缺資金冒名申卡

　　在深圳市某財(cái)務(wù)顧問(wèn)有限公司工作的徐某某，自稱開餐廳、辦公司時(shí)，因資金周轉(zhuǎn)不靈，又不是深圳戶口，加上沒(méi)有房產(chǎn)和汽車，很難申請(qǐng)到信用卡，更談不上申請(qǐng)金卡了。于是，徐某某產(chǎn)生了冒用別人的身份資料去申請(qǐng)信用卡的想法。

　　2007年7月至10月，徐某某在雷某某、王某某、李某三人不知情的情況下，通過(guò)各種渠道得到了雷某某、王某某、李某身份證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件等資料，自己制作了雷某某、王某某、李某虛假的工作收入證明，并蓋上私刻的“深圳市某百貨有限公司”假公章，偽造了貼有自己照片的雷某某、王某某、李某的身份證，用上述資料到中國(guó)建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行等銀行辦理了16張信用卡，并以將收卡人地址填為自己住處的方式，騙取了16張信用卡并使用。徐某某曾用這些卡透支過(guò)10萬(wàn)元左右，大部分錢都還上了。

　　2007年10月20日徐某某到平安銀行總部時(shí)案發(fā)被抓獲。近日，福田區(qū)人民檢察院以徐某某涉嫌妨害信用卡管理罪，對(duì)其提起公訴。

　　破壞正常金融秩序

　　福田區(qū)人民檢察院檢察官王文波認(rèn)為，妨害信用卡管理罪是《刑法修正案(五)》中新增加的罪名，明確規(guī)定了如使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡、非法持有他人信用卡數(shù)量較大等行為都構(gòu)成犯罪，不以實(shí)際造成危害后果為必要。目的在于更加規(guī)范金融管理秩序。張某等5人雖然只是為他人辦理信用卡，并未利用信用卡惡意透支，但他們的行為也對(duì)正常的金融管理造成破壞，故難逃法律的追究，最終落得鋃鐺入獄。

　　未認(rèn)真審查導(dǎo)致漏洞出現(xiàn)

　　記者在采訪幾家不愿意透露姓名的銀行內(nèi)部工作人員時(shí)，他們承認(rèn)，銀行在為申請(qǐng)人辦理信用卡時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人提供的身份證明、產(chǎn)權(quán)證明的復(fù)印件，都會(huì)與原件進(jìn)行核對(duì)，但對(duì)申請(qǐng)人的住房或單位，都沒(méi)有認(rèn)真地進(jìn)行實(shí)地審查。另外，因?yàn)殂y行的身份識(shí)別系統(tǒng)現(xiàn)在還沒(méi)有與公安局戶籍聯(lián)網(wǎng)，如果申請(qǐng)人提供的身份證明是假的，銀行方面也沒(méi)有辦法進(jìn)行辨別真?zhèn)巍?

　　一位法律專家建議，堵住漏洞的惟一辦法，就是銀行在辦理信用卡時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人的身份證明和信用資料進(jìn)行認(rèn)真審核，甚至要實(shí)地考查。(包力 于瀛 朱彥)