交強(qiáng)險(xiǎn)：買得更放心

　　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))已于7月1日起正式實(shí)施，交強(qiáng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的部分功能，保障范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)大得多。雖然購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)要花錢，但是它能使你在今后的駕駛過(guò)程中更加放心，這何嘗不是一種投資回報(bào)。

　　根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，只要不是受害人故意造成的，不管機(jī)動(dòng)車有沒有責(zé)任，都由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任的。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)且不設(shè)免賠額和免賠率，而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

　　目前，家庭自用汽車6座以下的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為1050元，而目前商業(yè)三者險(xiǎn)5萬(wàn)元的限額的費(fèi)率大多在1000元左右，看似省了些錢，但三者險(xiǎn)的保障范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人可自主選擇具備從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司投保，每輛機(jī)動(dòng)車只須投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。投保時(shí)應(yīng)如實(shí)填寫保單并提供行駛證和駕駛證復(fù)印件；在簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同及提出附加其他條件的要求。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的不同之處在于，交強(qiáng)險(xiǎn)為法定險(xiǎn)種，有車族必須購(gòu)買，否則不能上路；商業(yè)三者險(xiǎn)為保險(xiǎn)公司的商業(yè)險(xiǎn)種，人們可選擇購(gòu)買。

　　提醒：如果一位車主于6月29日辦理了商業(yè)性車險(xiǎn)，由于新的“交強(qiáng)險(xiǎn)”還未實(shí)施，因此到明年6月29日到期前，該車主不需再投保交強(qiáng)險(xiǎn)，但再次購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)就必須購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　在上海這樣的大都市中，如果因交通事故致人死亡，5萬(wàn)元的保額是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，按照粗略統(tǒng)計(jì)，搶救費(fèi)用、喪葬費(fèi)用和死亡補(bǔ)償金等合并計(jì)算，總的賠償數(shù)額一般在50萬(wàn)元左右。這么巨額的損失還得依靠商業(yè)三者險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。上海目前的三者險(xiǎn)一般有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元等幾個(gè)檔次，建議車主在投保時(shí)最好選擇50萬(wàn)元一檔，可以涵蓋大部分嚴(yán)重事故。其基準(zhǔn)保費(fèi)為2076元，只比20萬(wàn)元一檔多200多元，還是比較劃算的。與此同時(shí)，車主還應(yīng)該考慮車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等常規(guī)性的車險(xiǎn)項(xiàng)目。

　　新產(chǎn)品：賺得更精明

　　隨著中行登陸A股市場(chǎng)，滬深股市的行情進(jìn)入一個(gè)全新的階段。與此相對(duì)應(yīng)，投資股市的理財(cái)產(chǎn)品也在全面升級(jí)，一系列全新理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，使得個(gè)人投資者有望分享以往機(jī)構(gòu)投資者才能得到的收益。

　　由于機(jī)構(gòu)投資者的資金優(yōu)勢(shì)，對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，申購(gòu)新股比中彩票還難。在此情況下，專業(yè)機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑使個(gè)人投資者也能分享機(jī)構(gòu)投資者在新股投資方面的巨大收益。

　　中信銀行推出的人民幣理財(cái)雙季計(jì)劃預(yù)期年收益率有望達(dá)到3%到6%。該理財(cái)計(jì)劃投資期限6個(gè)月，主要通過(guò)新股套利和債券投資獲取穩(wěn)定收益，是中國(guó)首只以參與新股申購(gòu)為獲利方式的銀行人民幣理財(cái)計(jì)劃；中信穩(wěn)定雙利基金已從上月23日開始發(fā)行，該基金專為“打新股”而設(shè)計(jì)，可以通過(guò)網(wǎng)上、網(wǎng)下多渠道參與新股申購(gòu)，大規(guī)模資金運(yùn)作將大大提高申購(gòu)的成功率，同時(shí)設(shè)定了“80%×中信全債指數(shù)＋20%×稅后一年期定期存款利率”的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。值得注意的是，中信銀行人民幣理財(cái)雙季計(jì)劃的資金20%用于新股套利，80%用于投資中信穩(wěn)定雙利基金，這使兩者具有一定的關(guān)聯(lián)性。除此之外，國(guó)聯(lián)信托推出國(guó)聯(lián)匯富1號(hào)集合資金信托計(jì)劃，信托計(jì)劃資金由國(guó)聯(lián)信托集合運(yùn)用，主要在一級(jí)市場(chǎng)上申購(gòu)新股，通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)上賣出實(shí)現(xiàn)收益。

　　提醒：對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，投資股市固然可以獲得豐厚的回報(bào)，但其中也蘊(yùn)含了不少風(fēng)險(xiǎn)，特別是與機(jī)構(gòu)投資者相比，不少投資股市的工具都不能用，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，在目前的股市現(xiàn)狀下，可以利用各種理財(cái)產(chǎn)品來(lái)分享風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者的收益。除了上面提到的理財(cái)產(chǎn)品之外，目前市場(chǎng)上的一些增強(qiáng)型債券基金，如招商安本增利、嘉實(shí)債券基金等都已開始把新股申購(gòu)作為今后重點(diǎn)關(guān)注的投資方向，力求為投資者創(chuàng)造更高的回報(bào)。

　　(稿件來(lái)源：上海證券報(bào)，作者：方羽)

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