中新網(wǎng)9月29日電 近日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，并于11月1日起實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》和《指引》的有關(guān)問題回答了記者提問。

　　問：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)為什么要制定《辦法》和《指引》？

　　答：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個(gè)性化服務(wù)。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。早在90年代末期，我國(guó)的一些商業(yè)銀行就已經(jīng)開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。2004年9月后，部分商業(yè)銀行開始開展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　由于受金融法律制度、金融管理體制和金融市場(chǎng)發(fā)育程度等方面的制約，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些問題。妥善處理好理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題，提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有利于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展高端客戶和改善銀行客戶結(jié)構(gòu)，有助于為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。從長(zhǎng)期來看，理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還有利于改善商業(yè)銀行較為單一的存貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管。

　　因此，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在認(rèn)真分析總結(jié)我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，借鑒了境外有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有金融法律制度，制定了《辦法》和《指引》�！掇k法》和《指引》的制定，旨在規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

　　問：銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的基本思路是什么？《辦法》和《指引》是如何體現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管原則的？

　　答：銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行的是以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，這種監(jiān)管理念體現(xiàn)在商業(yè)銀行各類業(yè)務(wù)監(jiān)管活動(dòng)之中。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管不僅要立足當(dāng)前，完善商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，而且需要立足未來，在加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，切實(shí)提高商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利能力，提高商業(yè)銀行自我吸收、處置風(fēng)險(xiǎn)的能力。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴隨，通過提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平從而提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是銀行監(jiān)管的一個(gè)重要方面。因此，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路是：在完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新與完善并舉”的監(jiān)管原則。

　　《辦法》和《指引》的框架設(shè)計(jì)和相關(guān)規(guī)定充分體現(xiàn)了這一原則：

　　一是《辦法》和《指引》遵照我國(guó)金融法律制度的要求，界定了理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，進(jìn)行分類規(guī)范；

　　二是對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類管理，既考慮到我國(guó)金融管理和金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀實(shí)際，也積極借鑒了境外商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理的經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)支持商業(yè)銀行依法合規(guī)地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，培育相關(guān)市場(chǎng)；

　　三是按照有所為有所不為的原則，規(guī)定只對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批，其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行可自行開展。

　　四是強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行必須持續(xù)不斷地完善理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。

　　問：《辦法》和《指引》的主要內(nèi)容是什么？

　　答：《辦法》共有七章六十九條。

　　第一章總則，闡述了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本原則與要求。第二章分類及定義，主要根據(jù)國(guó)際上對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的分類原則，結(jié)合我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，并界定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)。第三章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)定了商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的基本要求。第四章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)定了商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則和要求。第五章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)定了監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關(guān)程序。第六章法律責(zé)任，根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，按照《中國(guó)人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處罰作出規(guī)定。第七章附則，對(duì)《辦法》的其他相關(guān)問題進(jìn)行解釋說明。

　　《指引》共有五章六十四條。

　　第一章總則，結(jié)合《辦法》的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步闡述了商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。第二章個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，主要側(cè)重于商業(yè)銀行向客戶提供金融產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)時(shí)，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求、方式與方法。第三章綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，主要側(cè)重于商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)投資和投資組合管理活動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的管理要求、程序和方法。第四章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，主要側(cè)重于商業(yè)銀行代理銷售投資產(chǎn)品和開發(fā)設(shè)計(jì)新投資產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理原則和規(guī)程。第五章附則，對(duì)《指引》的其他相關(guān)問題進(jìn)行了解釋說明。

　　問：據(jù)我們了解，國(guó)外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理與監(jiān)管制度已經(jīng)比較完善�，F(xiàn)在發(fā)布的《辦法》和《指引》與國(guó)外相關(guān)管理制度相比有什么異同？

　　答：眾所周知，我國(guó)的金融法律制度和金融管理體制與歐美國(guó)家和我國(guó)香港地區(qū)存在不少差異。這些差異的存在，要求我們?cè)谥贫ㄏ嚓P(guān)監(jiān)管規(guī)章時(shí)，既要積極借鑒，又要有選擇地消化吸收，立足國(guó)情。

　　《辦法》和《指引》在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行為的基本規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理、保護(hù)投資人等方面，與境外相關(guān)監(jiān)管法規(guī)基本相同，比如《辦法》要求商業(yè)銀行必須在新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)過程中進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)估，并按照符合客戶利益的原則銷售；客戶資產(chǎn)必須獨(dú)立管理，以及必須充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行信息披露等。《指引》中關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等要求，也遵循了國(guó)際一般原則。

　　《辦法》和《指引》不同于境外相關(guān)監(jiān)管規(guī)定之處，主要有以下兩個(gè)方面：

　　一是《辦法》和《指引》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與國(guó)外有所不同。國(guó)外和我國(guó)香港地區(qū)的法律不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行信托活動(dòng)，如美國(guó)貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)力。同時(shí)，國(guó)外和我國(guó)香港地區(qū)大多實(shí)行的是利率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產(chǎn)品種類較多、交叉性較強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，分類和性質(zhì)界定較簡(jiǎn)單。相比之下，我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，銀行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。為厘清相關(guān)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，降低相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》和《指引》明確界定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)，是商業(yè)銀行向客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)。

　　二是國(guó)外和我國(guó)香港地區(qū)一般都對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格有明確的要求，如香港金管局明確規(guī)定，只有通過監(jiān)管部門相關(guān)資格考試的人員，才能從事相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。由于我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)間較短，相關(guān)配套政策和措施需要逐步完善，因此，在《辦法》和《指引》中采用了循序漸進(jìn)的方法規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格問題，即先由商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部規(guī)范和考核，今后視業(yè)務(wù)管理發(fā)展需要，再逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門的考核認(rèn)定。

　　問：目前對(duì)于商業(yè)銀行是否可以提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品存在一些爭(zhēng)議，《辦法》中為什么允許商業(yè)銀行銷售保證收益理財(cái)產(chǎn)品？

　　答：商業(yè)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)能力、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平的基本要求，就是要以客戶和市場(chǎng)為導(dǎo)向，根據(jù)客戶的需要開發(fā)“適銷對(duì)路”的產(chǎn)品和服務(wù)。客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和知識(shí)水平等不同，對(duì)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不同，商業(yè)銀行只提供單一的或者某一種類型產(chǎn)品，很難滿足客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和投資工具多樣化的要求。因此，客觀上要求商業(yè)銀行能夠向客戶提供不同風(fēng)險(xiǎn)收益種類的產(chǎn)品。從國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看，保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行向客戶提供的基本產(chǎn)品種類之一。就我國(guó)金融發(fā)展而言，允許商業(yè)銀行向客戶提供保證收益類產(chǎn)品，有利于改善我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，符合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

　　保證收益型理財(cái)產(chǎn)品爭(zhēng)議的主要焦點(diǎn)，不是商業(yè)銀行是否應(yīng)該提供這類產(chǎn)品服務(wù)，而是擔(dān)心一些商業(yè)銀行有可能將這類產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，變成高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的一種工具，一方面變相突破國(guó)家利率管制，另一方面進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)此，《辦法》中明確規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益, 應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)這類理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的審批制。

　　由于保底承諾類產(chǎn)品的部分投資風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的，也有人擔(dān)心，商業(yè)銀行是否具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是否會(huì)形成新的不良資產(chǎn)�？陀^地說，我國(guó)商業(yè)銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面還缺乏充分經(jīng)驗(yàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部審核監(jiān)督力度還有待于加強(qiáng)，但不能因此就采用“堵”的辦法禁止商業(yè)銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)。實(shí)際上，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和管理水平，只有通過實(shí)踐才能提高。監(jiān)管部門的職責(zé)就是要從保護(hù)投資人的利益和維護(hù)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則出發(fā)，提出明確的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，督促和監(jiān)督商業(yè)銀行切實(shí)建立并完善有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)程，采取有效措施，將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平。因此，除《辦法》第四章“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理”規(guī)定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理必須達(dá)到的基本要求外，在《指引》中，專門針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，制定了具體的管理要求、管理方式和管理程序。這些要求，既體現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的一般性，同時(shí)，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，特別強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)限額管理和新產(chǎn)品開發(fā)過程的風(fēng)險(xiǎn)管控，體現(xiàn)了現(xiàn)實(shí)性和可操作性的要求。

　　問：如果仍有少數(shù)銀行利用理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)，銀監(jiān)會(huì)將如何處理？

　　答：《辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違法國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰。據(jù)此，對(duì)商業(yè)銀行利用理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條的規(guī)定，責(zé)令商業(yè)銀行改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　問：理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的一個(gè)重要方面，就是保護(hù)投資人的合法權(quán)益，《辦法》是如何體現(xiàn)的？

　　答：《辦法》從五個(gè)方面體現(xiàn)了對(duì)投資人合法權(quán)益保護(hù)的要求：

　　一是要求商業(yè)銀行按照符合客戶利益和審慎盡責(zé)的原則，開展理財(cái)業(yè)務(wù)；

　　二是要求商業(yè)銀行通過理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品；

　　三是要求商業(yè)銀行應(yīng)按照理財(cái)計(jì)劃合同約定管理和使用理財(cái)資金，除對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄；

　　四是要求商業(yè)銀行要向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以明確、醒目、通俗的文字表達(dá)；

　　五是要求商業(yè)銀行要進(jìn)行充分的信息披露，及時(shí)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單和其他有關(guān)報(bào)表與報(bào)告。

　　問：理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)投資產(chǎn)品面臨著比較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，《指引》對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理有哪些規(guī)定？

　　答：加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理十分重要的一個(gè)方面。商業(yè)銀行首先應(yīng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立并完善理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系。商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施有效監(jiān)控，并將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行的總體風(fēng)險(xiǎn)管控之中。

　　商業(yè)銀行研發(fā)、銷售和管理有關(guān)理財(cái)計(jì)劃，必須配備相應(yīng)的資源，具備相應(yīng)的成本收益測(cè)算與控制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)、內(nèi)部?jī)r(jià)格轉(zhuǎn)移等能力和手段，對(duì)需要對(duì)沖處置的風(fēng)險(xiǎn)要有具體的技術(shù)安排。

　　商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆椒ê统绦�，�?duì)市場(chǎng)變化進(jìn)行科學(xué)分析預(yù)測(cè)，并密切關(guān)注相關(guān)政策和市場(chǎng)價(jià)格的變化，按照國(guó)際通行的原則對(duì)相關(guān)投資組合的價(jià)值進(jìn)行適時(shí)重估。

　　商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系和控制措施應(yīng)當(dāng)充分有效，尤其要注意市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的管理和對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程遵守情況的內(nèi)部審核監(jiān)督。

　　問：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管有什么打算？

　　答：提高商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)的監(jiān)管效率，促進(jìn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)重要工作�！掇k法》和《指引》實(shí)施后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實(shí)際需要，做好以下幾項(xiàng)工作：

　　一是及時(shí)分析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中存在的問題，進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定，適時(shí)出臺(tái)必要的配套政策和規(guī)章；

　　二是優(yōu)化監(jiān)管資源配置，根據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管的特點(diǎn)，進(jìn)一步完善新業(yè)務(wù)監(jiān)管體系；

　　三是按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則，加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)管，做到“管而不死，放而不亂”；

　　四是在總結(jié)有關(guān)新業(yè)務(wù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)的指導(dǎo)，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管體系。