中新網(wǎng)4月14日電 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會劉明康主席近日在接受《學習時報》采訪時表示，針對小型企業(yè)融資困難和縣域經(jīng)濟金融服務薄弱的這些問題，銀監(jiān)會在督促商業(yè)銀行加強銀企溝通、開展金融創(chuàng)新、改進信貸服務的同時，深入開展調(diào)查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機制入手，提出改進小型企業(yè)信貸服務的新思路。

　　劉明康說，小型企業(yè)融資問題之所以引起各界關注，是因為其作為經(jīng)濟發(fā)展，特別是縣域經(jīng)濟發(fā)展中的重要活動主體，對就業(yè)、日常生活以及社會穩(wěn)定等起著不可替代的重要作用。小型企業(yè)貸款難的原因是多方面的。

　　從金融制度方面來看，目前中國缺乏兩種重要的金融制度安排：一是風險投資。風險投資是市場經(jīng)濟當中非常重要的股權(quán)式的金融投資，高風險、高回報、參與小型企業(yè)管理。一般來講，風險投資3～5年就可以收回投資，待小型企業(yè)發(fā)展起來以后就可以退出。二是發(fā)達的二板市場。小型企業(yè)到了一定的發(fā)展時期，風險投資可以通過在二板市場上市的方式套現(xiàn)退出，此時銀行服務就易于跟進。

　　從小型企業(yè)自身因素來看，小型企業(yè)規(guī)模小，抗御風險能力比較低，自身存在一些問題使其不利于獲取銀行貸款。據(jù)我們調(diào)查，小型企業(yè)自身通常會存在以下五方面問題：一是企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不完善，多為家族企業(yè)；二是具有大量關聯(lián)交易和關聯(lián)企業(yè)；三是偏離核心主業(yè)盲目發(fā)展，造成很大風險；四是負債率很高；五是現(xiàn)金流量波動很大。

　　從銀行方面看，現(xiàn)行銀行信貸管理體制、考核與激勵約束機制不利于小型企業(yè)獲取銀行貸款。大部分銀行信貸管理沒有區(qū)分小企業(yè)貸款和大企業(yè)貸款，銀行激勵和約束機制使得做大企業(yè)有理、有利。

　　針對小型企業(yè)融資困難和縣域經(jīng)濟金融服務薄弱的這些問題，銀監(jiān)會在督促商業(yè)銀行加強銀企溝通、開展金融創(chuàng)新、改進信貸服務的同時，深入開展調(diào)查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機制入手，提出改進小型企業(yè)信貸服務的新思路。

　　劉明康說，具體措施可以借鑒國際上微小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗，按照先試點、后推開的原則，利用政策性銀行轉(zhuǎn)貸給商業(yè)銀行，或者充分利用現(xiàn)有商業(yè)銀行機構(gòu)的網(wǎng)絡體系，選擇有條件的銀行成立小企業(yè)貸款部，專司小企業(yè)貸款和代理小企業(yè)貸款。在風險控制措施上，要求商業(yè)銀行嚴格培訓小型企業(yè)貸款信貸員并建立檔案，做到小企業(yè)貸款與大企業(yè)授信業(yè)務分開管理，實行針對小企業(yè)融資特點的考核指標和激勵約束機制，以培育小型企業(yè)貸款商業(yè)運作的獨特環(huán)境。當前正在研究制定有關工作方案，明確權(quán)、責、利界面和考核、控制體系。同時，也要求研究加快小企業(yè)同步改革、完善擔保機制、拓寬融資渠道等方面的綜合措施，通過促進小企業(yè)全面落實科學發(fā)展觀、把核心主業(yè)做精做強、認真執(zhí)行審慎的財務會計標準和信息披露制度，等等，不斷提高小企業(yè)自身素質(zhì)，改善銀行授信的外部環(huán)境。