中新社北京三月十九日電 題：房貸新政，到底動了誰的奶酪?

　　作者：俞嵐

　　自三月十七日起，中國人民銀行一紙規(guī)定取消了商業(yè)銀行自營性個人住房信貸優(yōu)惠利率，同時授權(quán)對房地產(chǎn)價格上漲過快的城市或地區(qū)，首付款比例可由現(xiàn)行的百分之二十提高到百分之三十。

　　經(jīng)此番調(diào)整，大多數(shù)購房者選擇的五年期以上個人住房貸款，其利率下限為百分之五點五一，比原先優(yōu)惠利率提高零點二個百分點。與此同時，受央行調(diào)整房貸政策影響，住房公積金貸款利率亦將提高零點一八個百分點。

　　新政策的出臺，引起市場聯(lián)動。建行率先表示，將執(zhí)行央行公布的基準(zhǔn)年利率，五年期貸款年利率為百分之六點一二。農(nóng)行、工行、光大等銀行則表示，將執(zhí)行央行規(guī)定的下限利率，但在具體放貸時可以根據(jù)貸款年限、客戶信譽等因素再具體確定相應(yīng)利率，年限長、信譽欠佳的，利率相應(yīng)會高一些。各行的新利率標(biāo)準(zhǔn)起算時間均為三月十七日。

　　眾多專家表示，此次房貸政策調(diào)整的初衷是為了遏制房地產(chǎn)業(yè)過熱苗頭，抑制短期炒房投機行為，消除潛在金融風(fēng)險，以實現(xiàn)房地產(chǎn)行業(yè)長期的健康發(fā)展，對于普通購房者影響并不會很大。

　　然而，作為政策的最終承擔(dān)者和消化者——購房者又是如何看待房貸加息和首付比例上漲的呢？

　　曹女士在北京已經(jīng)擁有五處住房，包括百旺家苑的一套別墅以及學(xué)院路、西直門等四處住宅，是典型的房貸政策調(diào)整的“打擊”對象。但曹女士的反應(yīng)卻與政策制定者和專家的預(yù)期大相徑庭。她認(rèn)為，北京房價的上漲趨勢決定了房產(chǎn)投資回報率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率上漲的幅度。因此，“只要樓盤地段好，增值空間大，我肯定會繼續(xù)投資房產(chǎn)，這種投資基本沒什么風(fēng)險，比投資股市來得穩(wěn)定”。

　　中國政法大學(xué)孫同學(xué)表示，房貸政策趨緊對于像他這樣即將參加工作或者剛剛參加工作的人來說并不是一個利好消息�！爱厴I(yè)后馬上面臨買房，但積蓄不足。即使首付由家里負(fù)擔(dān)，但房貸利率上漲、月供增加使自己還貸壓力陡增。況且，就目前趨勢來看，這次利率調(diào)整并不會是最后一次，如果央行為了宏觀調(diào)控而連續(xù)進(jìn)行加息政策操作的話，負(fù)擔(dān)會進(jìn)一步加重。”他表示，可能會考慮推遲買房。

　　王先生在一家大型國企管理部門任職，于二00二年在朝陽區(qū)購住房一處，以個人住房公積金貸款四十萬元人民幣，期限為十五年，月供三千零五元。按照個人住房貸款利率“逐年調(diào)整”的原則，從明年一月一日起將實行百分之四點四一的新利率，也即是說，月供增加至三千零四十一元，每月增加三十六元，還款總額將增加近七千元。王先生表示，調(diào)息對自己影響并不大，況且目前尚有九個月的緩沖期，但并不排除提前還款的可能性。

　　自去年九月加息政策出臺，再加上此次房貸利率上調(diào)和首付比例增加，使得居民買房的成本已大大增加。但這種對成本增加的憂慮和負(fù)擔(dān)感更多的是來自于中低收入階層，以及七十年代末八十年代出生的“新工作群體”。他們對于房價的敏感程度大大超過了炒房者，而房貸新政對其本已略顯拮據(jù)的消費帶來了相當(dāng)?shù)臎_擊。

　　盡管管理層政策調(diào)整的意圖十分明顯，最終目的無非是為了房地產(chǎn)行業(yè)的健康規(guī)范發(fā)展，實現(xiàn)“居者有其屋”。但這種政策究竟有多大的實效，能否如預(yù)期般地打擊炒房者的投機熱情，遏制房價非理性增長，尚存不少變數(shù)，有待觀察。完