中新網(wǎng)11月24日電 據(jù)《財經(jīng)時報》報道，中國小額信貸歷經(jīng)十年實踐，正在強化其市場化手段特征；現(xiàn)在它所力爭的金融機構資格，應為小額信貸機構的最終定位。
“與純粹的公益性扶貧模式相比，金融服務的扶貧模式更有效。原因很簡單：授之以魚，不如授之以漁�！敝袊☆~信貸機構的全國性行業(yè)組織——中國小額信貸發(fā)展促進會(以下簡稱促進會)主要發(fā)起者之一——商務部中國國際經(jīng)濟技術交流中心(以下簡稱交流中心)主任王粵說。
小額信貸是國際上通用的一種扶貧模式。按照聯(lián)合國計劃開發(fā)署的定義，是指為貧困和低收入人群以及微型企業(yè)提供的一種小額信貸。其典型特征一般是“貸窮不貸富、貸女不貸男”。
中國的小額信貸，起步于10年前，最初的資金來源主要是地方政府和國際機構的無償資助。目前國內(nèi)分布于各地的小額信貸機構，主要由四家政府機構分管。如商務部國際經(jīng)濟交流中心分管48個縣和4個城市的機構、中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所分管5個縣，國務院扶貧基金會和全國婦聯(lián)也各分管了一部分資金。
“此次發(fā)起成立全國性小額信貸機構促進會的，就是以上四家分管機構，主管單位則是商務部�！苯涣髦行姆鲐氻椖哭k公室主任白澄宇認為，對于小額信貸而言，扶貧是宗旨，金融模式是其市場化手段，小額則是其特征，這三個條件缺一不可。
有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前中國的農(nóng)村小額信貸規(guī)模共計2200多億元人民幣，主要由半官半民性質(zhì)的小額信貸機構、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村合作社三部分組成。
但按照聯(lián)合國計劃署的標準，中國目前真正意義上的小額信貸僅有10億元，即由各地半官半民性質(zhì)的小額信貸機構控制和運作那部分。其余絕大部分由農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)信用社發(fā)放的政策性貸款，并不具備完全的“小額信貸”性質(zhì)。
盡管農(nóng)行、農(nóng)信社的小額信貸，在發(fā)放標準上，并沒有充分體現(xiàn)非營利性和扶貧性質(zhì)，而是考慮和追求了還款能力和盈利性，但其貸款的安全性和實際還款率的整體水平，并不及真正的小額信貸機構。
據(jù)白澄宇介紹，目前民間小額信貸機構控制的約10億元規(guī)模中，不同地區(qū)的機構之間，經(jīng)營業(yè)績和命運相差懸殊：既有貸款收回率100%的，也有不到10%的，更有不僅貸款收不回、機構最終也關門大吉的。
“造成這種現(xiàn)狀的原因很多，但一個共同的現(xiàn)象是，與當?shù)卣母深A程度成反比。即干預程度越大，經(jīng)營效果越差�！卑壮斡罱榻B說。
按照小額信貸的國際慣例，中國農(nóng)村的小額信貸操作模式大致應為：初次貸款限制在30至50美元；此后貸款規(guī)�？梢栽龃螅看尾怀^3000元人民幣；全部借款償還后，可以連續(xù)借貸。
借貸后的還款模式一般采用整貸零還。每月幾十、幾百的還款金額，大大減輕了還款壓力。事實證明，這種有別于傳統(tǒng)金融機構的信貸模式，使部分地區(qū)的還款率高達100%，與商業(yè)銀行、農(nóng)信社等金融機構相比，不良資產(chǎn)率較低。
與上述慣例形成反差的是，中國某些地區(qū)小額信貸的還款率不及10%、甚至機構倒閉。白澄宇認為，地方政府的干預是主要原因。如貸款不能嚴格按照規(guī)則操作，更有甚者，地方政府挪用扶貧的信貸資金，用于其他投資或行政費用開支。
促進會成立的主要目的之一，就是嚴格小額信貸機構的設立、職能、操作規(guī)則和行業(yè)標準，加強行業(yè)自律。
據(jù)了解，目前已有上百家機構表示自愿加入促進會。而促進會“章程”關于會員資格的第一條就是，“愿意將自己的財務信息和其他業(yè)務信息公布于眾(對信息的真實性自負責任)”。在目前國內(nèi)的行業(yè)協(xié)會中，還是第一次將公開財務信息作為會員資格的首要條件。
“金融機構資格，應該是小額信貸機構的最終定位�！卑壮斡钫f。(楊眉)
