銀監(jiān)會(huì)暫時(shí)沒有規(guī)定商業(yè)銀行房貸的最高比例限制

　　中新網(wǎng)9月3日電 據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站消息，《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)第21次主席會(huì)議討論通過，現(xiàn)已公布實(shí)施。日前，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《指引》著重規(guī)范商業(yè)銀行如何有效管控房地產(chǎn)貸款，包括管控開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的手段和方法，提供和介紹最佳做法，旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行確立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理程序以有效識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制所面臨的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　這名負(fù)責(zé)人指出，近幾年,房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展,對(duì)改善居民居住條件、推動(dòng)居民住房投資、擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了重要貢獻(xiàn)。從1998年到2002年商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額年均增長(zhǎng)25.3%；從1997年到2002年個(gè)人住房貸款余額年均增長(zhǎng)113%。從2003年到2004年上半年，商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額和個(gè)人住房貸款余額仍然保持了較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

　　但由于當(dāng)前房地產(chǎn)開發(fā)商主要依賴銀行機(jī)構(gòu)貸款，一旦市場(chǎng)逆轉(zhuǎn)，銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)將大量增長(zhǎng)。從目前的情況看，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)(包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款)的手段和能力明顯不足。

　　為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，我們于2003年8月著手起草了《指引》，并就初稿小范圍征求了相關(guān)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的意見，修改后，又廣泛聽取在房地產(chǎn)貸款方面有代表性地區(qū)的銀監(jiān)局以及各類商業(yè)銀行、部分房地產(chǎn)公司以及香港地區(qū)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控方面做法較突出的某些銀行機(jī)構(gòu)的意見。

　　該負(fù)責(zé)人還稱，《指引》根據(jù)土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款的不同特點(diǎn)分別規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)管理措施，要求商業(yè)銀行建立房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)政策及其不同類型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，明確不同類型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理以及中介機(jī)構(gòu)的選擇；要求商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)要對(duì)房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等予以關(guān)注，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度；同時(shí)，要求商業(yè)銀行根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專業(yè)化分工，按照申請(qǐng)的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，明確相應(yīng)的權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)。