“中產(chǎn)階級(jí)惟一不比上流社會(huì)少的,就是時(shí)間!泵總(gè)月用1/3薪水,定期定額買基金,莊東裕發(fā)現(xiàn),長期下來,年投資回報(bào)率比每年的加薪幅度還高呢!
36歲的莊東裕,目前在一家廣告代理公司擔(dān)任銷售總監(jiān)。平日精打細(xì)算的他,其實(shí)是到而立之年才忽然大悟,如果只靠一份死薪水,恐怕沒辦法在劇烈變遷的社會(huì)中保持中產(chǎn)階級(jí)的生活水平。
以前,上班族只要認(rèn)真工作,把賺來的錢存到銀行,享受8%的利率,就能衣食無憂。隨著存款利率下降,全球化趨勢(shì)下的產(chǎn)業(yè)外移,現(xiàn)代上班族不但不能像過去那樣高枕無憂,就連眼前的工作也可能隨時(shí)不保。
靠理財(cái)維持生活水平
莊東裕指出,10年前,大學(xué)畢業(yè)生的底薪約兩萬多元臺(tái)幣(1臺(tái)幣合0.23元人民幣),可10年后,還是這個(gè)數(shù)字。他忍不住感嘆:“大學(xué)生起薪的增長幅度,連打敗通貨膨脹的能力都沒有!”即使工作能力沒問題,在大環(huán)境的變化難以掌握之下,莊東裕認(rèn)為,學(xué)會(huì)理財(cái)才是維持目前生活水準(zhǔn)的惟一辦法。
莊東裕感嘆說,臺(tái)灣教育長期以來偏重知識(shí)技能訓(xùn)練,造成理財(cái)知識(shí)貧瘠,即使報(bào)稅、資產(chǎn)管理等生活常識(shí),幾乎都不曾出現(xiàn)在學(xué)校的教材上。
莊東裕不諱言,自己也是“萬般皆下品,惟有讀書高”教育制度下的“受害者”,年近30才悟到理財(cái)?shù)闹匾浴?
由于理財(cái)規(guī)劃起步稍晚,莊東裕更加積極打點(diǎn)投資計(jì)劃。雖然距退休尚有一段時(shí)間,他卻已經(jīng)開始為自己存退休金。4年前,莊東裕買了一個(gè)境外基合組金,每月定期投資500美元,他盤算過,如果連續(xù)繳款20年,退休時(shí),起碼擁有400萬元臺(tái)幣的退休金。該退休計(jì)劃的報(bào)酬率迄今高達(dá)50%,在時(shí)間的復(fù)利效果下,他的未來有了依靠。
除了趁早展開退休計(jì)劃,莊東裕也抱著繳賬單的心態(tài),定期定額購買基金。對(duì)他而言,基金賬戶每月自動(dòng)扣款,好比付信用卡賬單一般心甘情愿,二者的差別在于“消費(fèi)賬單是過去的財(cái)富,定期定額繳款單卻是屬于未來的財(cái)富”。
莊東裕自忖平常忙于工作,沒有足夠時(shí)間看盤掌握股市脈動(dòng),因此選擇基金投資作為理財(cái)工具。
嚴(yán)格控制過度消費(fèi)
目前單身的他,生活簡單而節(jié)儉,除了理財(cái),他更重視生活開銷的控制。許多中產(chǎn)階級(jí)容易陷入過度消費(fèi)的奢華陷阱,為了控制購物欲,他通常會(huì)延長購買物品的時(shí)間,深思熟慮之后,以時(shí)間換取空間的方式去消費(fèi)。在購物之前,莊東裕通常會(huì)反復(fù)衡量,如果使用一件物品的次數(shù)并不多,他寧可放棄購買,因?yàn)檫@消費(fèi)可能沒有什么效益。
“我們無法控制大環(huán)境的變化,只好通過理財(cái)投資規(guī)劃,為未來找到一點(diǎn)安全感。”莊東裕有感而發(fā)地說。再怎么努力工作,上班族仍要看老板和大環(huán)境的臉色來保住飯碗;惟有理財(cái)投資這件事,才真正能夠把人生發(fā)球權(quán)掌握在自己手上。
(摘自臺(tái)灣《今周刊》;文/鄧麗萍)