(聲明:刊用中國《中華文摘》稿件務(wù)經(jīng)書面授權(quán))
文/佚名
歷經(jīng)2007年的6次加息,很多市民發(fā)現(xiàn),在加息預(yù)期下,不停地去銀行辦理轉(zhuǎn)存顯然吃力不討好,其實(shí)有些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,它的分紅是隨息而動(dòng)的。來自各大人壽保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)也表明,分紅險(xiǎn)實(shí)際收益率也隨著利息水漲船高,從去年初平均的3.5%一路攀升到10月份的平均5%左右,并且仍有望繼續(xù)攀升。
應(yīng)對(duì)加息的好工具
分紅險(xiǎn)以5%以上的年收益保證了其客戶所得高于同期可比的銀行利率。讓老百姓在進(jìn)行保險(xiǎn)投資的時(shí)候不懼怕加息。
所以在2008年里,學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)對(duì)普通市民來說也是相當(dāng)重要的。保險(xiǎn)的保障功能是其他金融工具無可比擬的。另外,我們也能看到,隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的成熟,分紅險(xiǎn)能夠幫助投資人的資金戰(zhàn)勝通脹,其長期投資的特征已讓其成為伴隨投資人共同成長的出色理財(cái)工具。
而且值得一書的是,兼具理財(cái)功能的分紅險(xiǎn)更有其他金融工具無可比擬的保障功能,讓客戶在投資之余還能平添一份保障。
在加息的預(yù)期下,投保人自然最好選擇那種“息漲隨漲”的險(xiǎn)種。從目前各大保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)上看,大多具有投資保底(按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定,保底利率最高為2.5%)和息漲隨漲的功能,再加上其具有的靈活支取、自由追加等特點(diǎn),無疑顯現(xiàn)出巨大優(yōu)勢。
一般來說,個(gè)人賬戶資金的收益情況按照賬戶的實(shí)際投資情況確定,每月公布一次實(shí)際結(jié)算利率,復(fù)利滾存。為保障收益的穩(wěn)定性,不少保險(xiǎn)公司,如中國人壽、太平洋安泰、中德安聯(lián)、金盛等公司均對(duì)個(gè)人賬戶設(shè)立了最低保證利率,隨一年定期存款利率浮動(dòng),最低保證利率為2.5%。
客戶分享保險(xiǎn)公司投資收益
我們以中國人壽為例,截至2007年9月30日,該公司投資資產(chǎn)為人民幣8788.27億元。投資收益率為8.63%。其在2007年前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤246.96億元,每股收益為0.87元。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,國壽股市投資收益繼續(xù)大幅上升:在去年三季度中,國壽出售金融資產(chǎn)收益達(dá)3819.13億元,較上年底的2394.63億元,上升59.49%。而賣出回購金融資產(chǎn)方面,去年前三季因投資業(yè)務(wù)增長,更由2006年尾的82.27億元,勁升至530.16億元,升幅達(dá)5倍之多。顯示出中國人壽的股市收益仍在快速增長。
而根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定,保險(xiǎn)公司至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶,保險(xiǎn)公司最多只能留存30%。廣大保戶自然能夠享受到保險(xiǎn)公司的投資收益。
所以說,分紅保險(xiǎn)在確保保戶的基本保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上,還給其提供了與保險(xiǎn)公司共同分享經(jīng)營成果的機(jī)會(huì),從而使分紅保險(xiǎn)既具有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基本保障功能,又可根據(jù)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶,因而具有保障和投資的雙重功能。同時(shí)客戶還能有效地避免利率波動(dòng)和通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
而且與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比,分紅保險(xiǎn)使客戶獲得了更大的盈利空間,而保險(xiǎn)公司憑借分紅保險(xiǎn)的發(fā)展,進(jìn)一步擴(kuò)大了保費(fèi)規(guī)模和資金運(yùn)作規(guī)模,經(jīng)濟(jì)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都得以提高。
(摘自《新聞晚報(bào)》)
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