中新網(wǎng)2月21日電 據(jù)香港明報(bào)報(bào)道,香港強(qiáng)積金計(jì)劃實(shí)施逾7年,按香港強(qiáng)積金管理局最新數(shù)據(jù)顯示,強(qiáng)積金實(shí)施以來每年平均回報(bào)率達(dá)9.9%,可算是跑贏通脹。若選擇投資進(jìn)取型股票基金,回報(bào)更大并跑贏通脹,去年回報(bào)率達(dá)31.4%,相反,保本類基金則跑輸通脹。
有專家指出,通脹持續(xù)上升,雇員在投資強(qiáng)積金產(chǎn)品時(shí),除考慮個(gè)人承擔(dān)能力外,也要以跑贏通脹為目標(biāo)。
每人平均已供款逾12萬
強(qiáng)積金管理局公布最新強(qiáng)積金計(jì)劃數(shù)據(jù)顯示,強(qiáng)積金在扣除費(fèi)用及支付權(quán)益等因素后,由計(jì)劃在2000年實(shí)施至去年底,凈資產(chǎn)值累計(jì)驚人,達(dá)2647.86億元,較最初的421.25億元,上升逾5倍。若以香港213萬合資格供款的打工仔計(jì)算,每人的強(qiáng)積金戶口內(nèi)已滾存逾12萬元供款。
不少雇員皆關(guān)心強(qiáng)積金回報(bào)率問題,積金局提供的數(shù)據(jù)顯示,自強(qiáng)積金實(shí)施以來至去年底,整體每年平均回報(bào)率達(dá)9.9%,可算是跑贏通脹。若以每年度計(jì),這個(gè)財(cái)政年度前段(2007年4月1日至12月31日止)回報(bào)率已有15%,是繼2003-2004年度的22%后第二高。
在2005-2006年度及2006-2007年度的回報(bào)率也平均達(dá)12.3%及12.4%,香港投資基金公會(huì)執(zhí)行董事黃王慈明表示,此反映近年香港經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)及股票暢旺,連帶強(qiáng)積金也有較佳回報(bào)。
若以各種基金分類,進(jìn)取型股票基金回報(bào)甚理想,在過去1年達(dá)31.4%,跑贏3.8%通脹;保證基金及債券基金也分別有5.3%及5.9%回報(bào);最保守的保本基金及貨幣市場基金的回報(bào)則同為2.9%,肯定跑輸通脹。
按風(fēng)險(xiǎn)承受能力選基金
即使由計(jì)劃開始至今計(jì)算,股票基金也一枝獨(dú)秀,每年回報(bào)率平均10%;保本基金及貨幣市場基金的每年回報(bào)率也最低,只有1.5%及1.4%,即每1萬元投資只有150元回報(bào),可能較銀行存款利息還要低。
黃王慈明表示,強(qiáng)積金計(jì)劃是長遠(yuǎn)投資,故投資首要目的是要跑贏通脹,近年不少雇員開始意識(shí)到有關(guān)問題,所以不少人多投資于較進(jìn)取、回報(bào)率較高的基金。例如在2001年保本基金及保證基金在強(qiáng)積金計(jì)劃的比重為15%及21%,至去年有關(guān)比例已下降至11%及10%。
黃王慈明補(bǔ)充,這并非說所有人一定要挑選進(jìn)取型基金,仍要看雇員退休年齡、供款年期及可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)方可決定。
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