“80后”持90張信用卡透支30余萬獲刑10年半

　　一名“80后”待業(yè)人員,以招工為名,騙得大量應(yīng)聘者的身份證復(fù)印件后,持偽造的個人收入證明等虛構(gòu)了多家單位,以給集體申領(lǐng)信用卡的名義分別在兩家銀行批量辦理信用卡計90張,在短短的6個月內(nèi),瘋狂透支人民幣30余萬元用于揮霍。這起信用卡批量詐騙第一案近日在江蘇省鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民法院審結(jié),被告人姜楊被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑10年6個月,并處罰金人民幣10萬元,并判決追繳贓款30.7萬余元。

　　《法制日報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn),在目前信用卡申領(lǐng)有著嚴(yán)格的審核程序的情況下,被告人竟能如此輕松地“批量申領(lǐng)”信用卡并瘋狂詐騙,暴露出了目前銀行存在的無序競爭的弊端。

　　小混混覬覦信用卡透支“商機”

　　現(xiàn)年29歲的姜楊,是江蘇省鎮(zhèn)江市人。因家境原因,高中畢業(yè)后姜楊就在家待業(yè),一晃就是5年。2005年5月,姜楊母親因擔(dān)心兒子長期無業(yè)會生出亂子,便東挪西借,資助姜楊注冊了鎮(zhèn)江金順食品有限公司,從事干貨和水發(fā)產(chǎn)品生意。

　　剛開始,姜楊為自己終于有了奮斗目標(biāo)而感到高興,也想借此盡快脫貧致富,還能用心打理著生意。

　　為了方便經(jīng)營款項的往來結(jié)算,姜楊申領(lǐng)了一張可透支銀行信用卡。可是好景不長,他對經(jīng)商的新鮮感就因經(jīng)營的枯燥、辛苦而煙消云散,加之資金鏈斷裂,缺少經(jīng)驗,公司很快因經(jīng)營不善陷入了困境�？鄵慰噢吡藘赡�,非但沒有賺得大錢,反而欠下了一屁股債務(wù),姜楊索性關(guān)門大吉,重新退回到了待業(yè)的狀態(tài)。

　　此后,姜楊便無所事事,開始泡酒吧、打麻將,渾渾噩噩地打發(fā)時光。如此高消費很快便讓他捉襟見肘,于是,姜楊就用手中的信用卡透支�？墒�,銀行很快就來催要,讓他不勝其煩。面對頻繁催要的電話和信函,姜某靈機一動:“如果透支的是他人的卡,銀行不就找不到我了?”

　　“靈光”一現(xiàn),姜某為找到財路而激動。

　　那別人的銀行卡從哪里來?經(jīng)過打探,姜楊聽說,現(xiàn)在很多銀行都在搶發(fā)銀行卡爭奪市場份額,常常有銀行工作人員到單位推銷,承諾可以為職工集中批量辦理可透支的銀行卡。

　　為了驗證此消息,姜楊決定到銀行去試探一下。一天,姜楊來到市區(qū)一家銀行營業(yè)廳,見一名銀行工作人員笑臉相迎,便煞有介事地問道:“我是金順公司的會計,單位想為所有職工集中申領(lǐng)信用卡,經(jīng)理讓我問一下是否可以?如果可以,如何辦理?”

　　“當(dāng)然可以!”見有如此好事上門,銀行工作人員便熱情地介紹道,“憑申請人填寫的申請表、申請人的身份證復(fù)印件以及單位出具的收入證明,就可以集中為職工辦理了�！�

　　“申請人要不要親自到銀行來辦理呢?”姜楊又問道。

　　“按規(guī)定是需要的�！便y行工作人員頓了頓,又說道,“不過,單位集體申領(lǐng)的,要求職工全部到銀行來也不太現(xiàn)實。你可以讓他們先簽好字,然后銀行審核時,可以打電話給他們進行核實。”

　　“那我先帶些申請表回去,等向經(jīng)理匯報后就過來辦理。”姜楊從銀行工作人員手中接過一疊申請表,轉(zhuǎn)身離去。

　　申請表已經(jīng)搞掂了,收入證明自己就可以出,剩下的就是身份證復(fù)印件!

　　那么,怎樣才可以搞到大量的身份證復(fù)印件呢?姜楊經(jīng)過苦思冥想,決定到勞動力市場,以單位招工為名,騙取招聘者的身份證復(fù)印件,然后再到銀行申領(lǐng)透支消費信用卡,套出錢來供自己使用。

　　“批發(fā)”信用卡瘋狂套取銀行資金

　　2008年4月11日,姜楊懷揣那張已經(jīng)作廢的金順公司的營業(yè)執(zhí)照,忐忑不安地來到勞動力市場,心想如果市場人員發(fā)現(xiàn)他的營業(yè)執(zhí)照作廢而不讓他入場招聘,那他的一切計劃就全部泡湯了�？墒�,讓姜楊欣喜若狂的是,市場工作人員沒有認(rèn)真審核他的資料,交了200元便讓他入場設(shè)攤進行招聘。

　　姜楊需要的只是報名者的身份證復(fù)印件,并非真的招聘,開出的招聘條件十分的誘人,不長時間,幾十名來自農(nóng)村或城郊的找工者在毫無戒備的情況下,就將身份證復(fù)印件交到了姜楊的手中。

　　接下來,姜楊以每月200元的房租,在市區(qū)租賃了一間簡易房,門口裝了一只信箱,供銀行投寄信用卡用；在房子里裝了一部固定電話,并購買了十幾部“山寨”手機和小靈通,以應(yīng)付銀行的查核。

　　姜楊從騙來的身份證復(fù)印件中挑選了十幾張,填寫了信用卡申請表和收入證明,并在收入證明上加蓋了金順公司的公章。為了不讓銀行看出破綻,他以不同的筆跡在部分申請表上簽上申請人的名字。其余的申請表,他則是到電腦游戲室,以簽一個名字50元的價格,找一些學(xué)生簽上申請人的名字。

　　為了應(yīng)付核查,姜楊將所有申請表復(fù)印一份,并用筆記本記下每一張信用卡申請資料上填寫的具體收入、電話號碼等申請信息,在每部手機背面注明申請人的姓名等信息。手機與申請表一一對應(yīng),只要手機一響,姜楊就可以對照筆記本和復(fù)印的申請表來回答銀行工作人員的問題。

　　一切準(zhǔn)備就緒后,姜楊以為職工辦理信用卡的名義,將十多份申請資料送到銀行。

　　讓人叫絕的是,由于所用身份證中多為女性,姜某特地花2000元在鎮(zhèn)江某美容店辦理了一張“美容卡”,而交換條件就是美容店一女工免費接聽銀行方的來電。

　　2008年6月,正如姜楊所愿,第一批十多張信用卡毫無懸疑地寄到了他的手中。

　　拿到了信用卡后,姜楊上網(wǎng)搜尋可套現(xiàn)的POS機,最后鎖定市區(qū)3家POS機主,通過先刷卡將透支資金打入對方賬戶上,然后再由POS機主在扣除2%左右的手續(xù)費后,將現(xiàn)金返還到姜楊的手中。

　　有了錢后,姜楊就出沒于高檔娛樂場所和賭場,套來的幾萬元錢,很快便揮霍殆盡。由于這些卡沒有任何還款行為,這些反常現(xiàn)象引起了銀行的懷疑,金順公司被列入了銀行的信用“黑名單”。

　　但這并沒有難住姜楊,他故伎重演,先后偽造鎮(zhèn)江康益醫(yī)療器械、鎮(zhèn)江全新汽車裝飾、鎮(zhèn)江悅居家具3家有限公司的公章,并招聘4名年輕的女孩專門從事銀行信用卡申請表的填寫及銀行核查電話的回復(fù),將申請透支信用卡進行批量詐騙作為一個產(chǎn)業(yè),每次申領(lǐng)十至二十多張信用卡,第一批信用卡透支完后,就申領(lǐng)第二批新卡,源源不斷地套取現(xiàn)金,供自己揮霍。

　　為了能順利地領(lǐng)到銀行方郵遞的銀行卡,并有公司地址和辦卡者電話供銀行方查證,姜某以每處每月不到200元的房租,在鎮(zhèn)江何家門、北水關(guān)、薛家灣和中街等4處租下陋室,作為包括金順公司在內(nèi)的4家公司的辦公點；花費5000多元,先后購買22部“山寨”手機及小靈通,并安裝了12部固定電話來應(yīng)付銀行方的查核。

　　就這樣,2008年4月至12月間,姜楊以招工為名,騙得70余名應(yīng)聘者的身份證復(fù)印件,后姜楊持騙得的身份證復(fù)印件和偽造的個人收入證明等,分別在銀行辦理信用卡計90張。2008年6月至12月間,姜楊持上述90張信用卡透支人民幣30.7萬余元。

　　當(dāng)90張卡透支得差不多后,4家公司都進入了銀行的信用“黑名單”,4家子虛烏有的公司在鎮(zhèn)江也已臭名昭著,姜楊在鎮(zhèn)江已沒有辦法繼續(xù)詐騙。2009年年初,姜楊又開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)揚州,在揚州職大等4處地方找好了“公司”臨時辦公地點,同樣持作廢的金順公司執(zhí)照進入揚州勞動力市場,騙取了一批身份證復(fù)印件,并偽造“揚州新興就業(yè)有限公司”,辦理了7張可以透支的銀行卡,準(zhǔn)備“克隆”鎮(zhèn)江透支案件。萬幸的是,7張卡在郵遞途中時,姜楊已被抓捕歸案。

　　制造批量詐騙第一案終受嚴(yán)懲

　　俗話說:多行不義必自斃。姜楊也未能逃脫這一法則。自2008年12月初開始,鎮(zhèn)江市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊頻頻接到銀行的報警,稱他們在信用卡透支款催收過程中,發(fā)現(xiàn)有多名以金順公司名義辦卡的持卡人,手機和住宅電話均為空號。

　　由于是同一單位,他們向經(jīng)辦信用卡的網(wǎng)點的相關(guān)人員進行了解,得知信用卡申領(lǐng)資料均由一個自稱是單位會計的、名叫姜楊的人送來的。銀行表示,他們懷疑姜楊有冒用他人身份證辦理信用卡騙取銀行資金的行為,請求公安機關(guān)協(xié)助銀行進行偵破。

　　警方意識到問題的嚴(yán)重性,立即介入調(diào)查。經(jīng)過梳理,發(fā)現(xiàn)受害者多為來自江蘇省鎮(zhèn)江市轄區(qū)及城郊的村民,而這些人都有同一擔(dān)保單位:江蘇金順食品有限公司,該公司法人即為姜楊,但公司在2007年就因未年檢而被工商部門注銷。

　　2009年2月26日,警方開出拘留證,將姜楊作為逃犯在網(wǎng)上緝拿。4月22日,警方終于在鎮(zhèn)江花山灣某屋中將姜楊擒獲。抓捕時,姜楊正躺在床上蒙頭而睡,面對民警他絲毫不驚慌,邊穿衣邊說:“我身上是沒有錢了,如果有錢你們還是抓不到我!”

　　提審時,姜楊對于自己的犯罪行為侃侃而談。他主張“今朝有酒今朝醉”,利用詐騙來的巨款,一直流竄留宿在酒吧或休閑中心。

　　2009年10月10日,鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民檢察院指控被告人姜楊犯信用卡詐騙罪,向京口區(qū)法院提起公訴。在審理過程中,京口檢察院以本案需補充偵查為由,于11月9日建議延期審理。公訴機關(guān)補充偵查完畢后,申請恢復(fù)法庭審理。

　　京口區(qū)法院經(jīng)審理后認(rèn)為:被告人姜楊以非法占有為目的,使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡騙取他人財物,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人姜楊歸案后,如實供述司法機關(guān)尚未掌握的同種較重罪行,應(yīng)從輕處罰；其自愿認(rèn)罪,可酌情從輕處罰。

　　2010年3月15日,京口區(qū)法院依據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定,作出一審判決,以信用卡詐騙罪判處被告人姜楊有期徒刑10年6個月,并處罰金人民幣10萬元,并判決追繳贓款30.7萬余元,沒收作案工具手機17部、固定電話機4部。

　　一審判決后,被告人姜楊沒有上訴,公訴機關(guān)也沒有抗訴,判決已經(jīng)發(fā)生了效力。本報通訊員　史友興 本報記者 丁國鋒