周小川："十一五"時期中國金融業(yè)發(fā)展經(jīng)歷不平凡

　　中新網(wǎng)12月10日電 據(jù)中央人民銀行官網(wǎng)消息，中國人民銀行行長周小川9日發(fā)表署名文章稱，“十一五”時期，是我國金融改革發(fā)展歷程中極不平凡的五年。金融業(yè)實現(xiàn)了歷史性飛躍，金融宏觀調(diào)控體系不斷完善，金融改革邁出重大步伐，成功經(jīng)受了國際金融危機的嚴峻挑戰(zhàn)，有力支持和促進了國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

　　　　全文摘錄如下：

　　“十一五”期間，中國人民銀行以維護幣值穩(wěn)定、并以此促進經(jīng)濟增長為使命，積極推進金融業(yè)改革、開放和發(fā)展，中國金融業(yè)實現(xiàn)了歷史性飛躍，有力支持和促進了國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

　　“十一五”時期，是我國金融改革發(fā)展歷程中極不平凡的五年。五年來，中國人民銀行以維護幣值穩(wěn)定、并以此促進經(jīng)濟增長為使命，認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的方針政策和各項部署，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，積極推進金融業(yè)改革、開放和發(fā)展。五年來，金融業(yè)實現(xiàn)了歷史性飛躍，金融宏觀調(diào)控體系不斷完善，金融改革邁出重大步伐，金融市場功能進一步發(fā)揮，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放穩(wěn)步擴大，金融服務(wù)水平顯著提升，金融業(yè)整體實力持續(xù)增長，抗風險能力不斷增強，成功經(jīng)受了國際金融危機的嚴峻挑戰(zhàn)，有力支持和促進了國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

　　　一、堅持以科學發(fā)展觀為指導加強和改善金融宏觀調(diào)控

　　“十一五”時期，面對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化較快、各種風險和不確定因素明顯增多的局面，人民銀行始終堅持以科學發(fā)展觀為指導，針對不同時期經(jīng)濟金融運行特點，綜合運用多種貨幣政策工具，合理把握貨幣政策的方向、重點和力度，既有效保持了幣值穩(wěn)定，又促進了國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。同時，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風險，建立健全金融穩(wěn)定長效機制，提高金融體系整體抗風險能力。

　　(一)適時適度調(diào)整貨幣政策，確保經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。 “十一五”頭兩年，國內(nèi)經(jīng)濟運行面臨由偏快轉(zhuǎn)為過熱、價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹的風險，人民銀行及時將貨幣政策由“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)到“適度從緊”再到“從緊”。2006年至2008年上半年，先后19次上調(diào)存款準備金率共10個百分點，8次上調(diào)存貸款基準利率，加強對信貸總量的調(diào)控，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

　　2008年下半年，美國次貸危機急劇惡化為國際金融危機，我國經(jīng)濟發(fā)展勢頭急轉(zhuǎn)直下，出口大幅下滑，部分企業(yè)陷入困境，就業(yè)壓力明顯加大。在此背景下，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，及時將貨幣政策從“從緊”轉(zhuǎn)向“適度寬松”，先后4次下調(diào)存款準備金率，5次下調(diào)存貸款基準利率，保證流動性供應，明確釋放保經(jīng)濟增長和穩(wěn)定市場預期的信號。這一系列政策措施，促進了貨幣信貸較快增長，為一攬子經(jīng)濟刺激計劃的實施創(chuàng)造了良好的貨幣金融環(huán)境，對我國經(jīng)濟率先企穩(wěn)回升發(fā)揮了關(guān)鍵作用。

　　2009年下半年以來，隨著內(nèi)需對經(jīng)濟增長的拉動作用顯著增強，人民銀行前瞻、靈活地調(diào)整政策重點、力度和節(jié)奏，通過窗口指導、風險提示、公開市場操作等多種方式，引導金融機構(gòu)注重貸款平穩(wěn)可持續(xù)增長和加強金融風險防范，正確處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和管理通脹預期的關(guān)系。

　　2010年以來，人民銀行又根據(jù)新形勢、新情況著力提高政策的針對性和靈活性，綜合運用數(shù)量型工具和價格型工具，加強金融宏觀調(diào)控，引導貨幣條件從應對危機狀態(tài)穩(wěn)步向常態(tài)回歸。先后5次上調(diào)存款準備金率，1次上調(diào)存貸款基準利率，靈活開展公開市場操作，引導金融機構(gòu)合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　(二)及時化解系統(tǒng)性金融風險，維護金融體系平穩(wěn)健康運行。2005年證券公司風險全面顯現(xiàn)，人民銀行會同有關(guān)部門和地方政府，按照行政指導和市場化相結(jié)合的原則，穩(wěn)步推進證券公司重組工作。牽頭及配合處置了72家高風險金融機構(gòu)，妥善解決大量歷史遺留問題。系統(tǒng)性金融風險的及時化解，維護了金融體系平穩(wěn)健康運行，保障了國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展和社會長治久安。

　　這次國際金融危機的重大教訓之一，就是不能只關(guān)注單個金融機構(gòu)或單個行業(yè)的風險防范，還必須從系統(tǒng)性角度防范金融風險，而宏觀審慎政策正是針對系統(tǒng)性風險的良藥。危機后，國際貨幣基金組織和金融穩(wěn)定理事會明確提出執(zhí)行宏觀審慎政策應是中央銀行的重要職責，各國也更加重視中央銀行的宏觀審慎管理職能。人民銀行一直高度重視從防范系統(tǒng)性風險的角度增強宏觀調(diào)控彈性，運用信貸政策、差別存款準備金率、住房抵押貸款按揭成數(shù)等手段加強審慎管理，引導貨幣信貸平穩(wěn)增長，取得了較好效果。

　　(三)建立健全金融穩(wěn)定長效機制，全面提升金融體系抗風險能力。為有效防范跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風險，人民銀行會同有關(guān)部門積極推動建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。2007年7月，人民銀行牽頭成立異常外匯資金流動監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，搭建了跨境資金流動聯(lián)合監(jiān)管平臺。2008年以來，在國務(wù)院領(lǐng)導下，會同有關(guān)部門著力研究解決金融領(lǐng)域重大問題，共同應對國際金融危機。積極與相關(guān)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)，加快存款保險制度建設(shè)工作進程，推動建立健全以存款保險、證券投資者保護和保險保障為主的投資者保護制度。啟動金融部門評估規(guī)劃(FSAP)工作，強化對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)系統(tǒng)性風險的監(jiān)測評估。

　　五年來的實踐證明，加強和改善金融宏觀調(diào)控、維護金融體系的穩(wěn)定與安全，必須根據(jù)科學發(fā)展觀的要求，遵循金融業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律，處理好規(guī)模、效益和風險的關(guān)系。同時，要根據(jù)不同時期經(jīng)濟發(fā)展的主要矛盾，把握好實現(xiàn)幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡四大目標間的平衡，促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。

　　二、堅持市場化基本取向深化金融體制改革

　　“十一五”時期，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的總體部署，抓住有利時機，積極推動包括大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和政策性金融機構(gòu)在內(nèi)的金融機構(gòu)改革，公司治理結(jié)構(gòu)進一步完善，綜合競爭力和抗風險能力大幅提高，為成功抵御國際金融危機沖擊奠定了堅實的微觀基礎(chǔ)。同時，深化利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革，為金融業(yè)發(fā)展注入強大生機和活力。

　　(一)金融機構(gòu)改革取得突破性進展，綜合競爭力和抗風險能力大幅提高�！笆�一五”期間，中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行先后完成股份制改造，并在香港和上海兩地成功上市。開發(fā)銀行已由政策性銀行改造成股份制商業(yè)銀行。進出口銀行和中國出口信用保險公司改革方案基本完成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革前期研究工作正式啟動。積極配合財政部推進金融資產(chǎn)管理公司改革，促進資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革平穩(wěn)進行。通過改革，金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)日益完善，經(jīng)營管理方式得到根本性轉(zhuǎn)變，資本充足率大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量大為改觀，盈利能力和風險控制能力顯著增強。2010年三季度末，工、農(nóng)、中、建、交五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別達到11.6%、11.4%、11.7%、11.6%和12.5%，均較2005年末明顯提高；不良貸款率為1.15%、2.08%、1.10%、1.14%和1.22%，呈逐年下降趨勢。

　　(二)農(nóng)村金融改革深入推進，農(nóng)村金融服務(wù)水平逐步改善。農(nóng)村信用社改革取得階段性成果，產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部機制改革穩(wěn)步推進，歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。截至2010年9月末，對2408個縣(市)農(nóng)村信用社發(fā)行專項票據(jù)1699億元，對其中的2366個縣(市)農(nóng)村信用社兌付專項票據(jù)1650億元，兌付進度達到97%。對新疆等四省(區(qū))發(fā)放專項借款21億元。

　　綜合運用支農(nóng)再貸款、差別存款準備金率、涉農(nóng)票據(jù)等貨幣政策工具，增加支農(nóng)資金來源，改善農(nóng)村金融服務(wù)。2010年10月末，全國支農(nóng)再貸款余額達676億元，農(nóng)村信用社法定存款準備金率比大型商業(yè)銀行低6個百分點，增加信貸資金來源約4200億元。

　　探索發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。截至2010年8月末，全國共組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)334家，其中開業(yè)271家(村鎮(zhèn)銀行233家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社30家)，各項貸款余額411.3億元，其中農(nóng)戶貸款余額123.4億元。各地設(shè)立小額貸款公司2167家，注冊資本1356.33億元，貸款余額1438.04億元。新型農(nóng)村金融組織提高了農(nóng)村金融市場競爭程度和運行效率，填補了農(nóng)村金融服務(wù)空白，對提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。