保監(jiān)會摸底意外險亂象 細數(shù)險企“多宗罪”

　　隨著意外險亂象的頻繁曝光，保監(jiān)會摸底調(diào)查的腳步越發(fā)加快。知情人士昨晚向上海證券報透露稱，保監(jiān)會日前向各險企下發(fā)了《關(guān)于人身意外傷害保險業(yè)務現(xiàn)場檢查情況的通報》，其中細數(shù)了幾家保險公司下轄地市機構(gòu)存在強制銷售意外險行為等多項“罪狀”。

　　險企管控不力所致

　　這意味著一次歷時4個月的突擊檢查告一段落。今年3月至6月上旬，保監(jiān)會系統(tǒng)共派出36個檢查組，動用檢查人力660人次，對售有意外險的保險公司及下轄省市級分公司、支公司、營銷服務部等進行了現(xiàn)場檢查。

　　在這次深度摸底之后，監(jiān)管部門對保險公司的違規(guī)現(xiàn)象“心中有數(shù)”。據(jù)收到這份《通報》的某保險公司相關(guān)人士介紹說，相較幾年前，全行業(yè)意外險內(nèi)部控制和經(jīng)營管理水平有了明顯的提升，但仍然在一些基層機構(gòu)發(fā)現(xiàn)了問題，如意外險保單未實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、手工出單脫機打印等違規(guī)現(xiàn)象依然如故。

　　據(jù)了解，某產(chǎn)險公司大連分公司在未向投保人提示并獲得同意的情況下，從每張船票中提取2元作為保費，未向旅客出具保單，也無被保險人姓名、身份證號碼等有效信息。此類保單形同“空頭支票”，若不幸遇險，保單滅毀，理賠無從談起。

　　監(jiān)管人士認為，盡管這次檢查發(fā)現(xiàn)的問題大部分都發(fā)生在基層機構(gòu)，但究其原因都與保險公司總公司管控不力有關(guān)。這與部分總公司費用管理體制等相關(guān)。如，目前大部分保險公司總公司對意外險的費用管理實行費用包干制，總公司留幾個點，將剩余的費用全部打包給分支機構(gòu)，因此對于很多基層機構(gòu)而言，意外險成為創(chuàng)費的主要來源之一，這種費用管理體制成為基層機構(gòu)違規(guī)問題的重要原因。

　　監(jiān)管尺度不放松

　　事實上，從2009年8月起，保監(jiān)會就已下發(fā)相關(guān)通知，提出經(jīng)營意外險業(yè)務的保險公司在單證、出單、銷售、財務、查詢和產(chǎn)品管理等六方面應當達到的基本要求，防止因保單上未記載投保人及被保險人信息，導致的錯賠、漏賠甚至拒賠。同時要求各保監(jiān)局加強監(jiān)督檢查，對違規(guī)公司依法查處。

　　目前，盡管全國范圍的意外險專項現(xiàn)場檢查工作已告一段落，但并不意味著監(jiān)管尺度的放松。據(jù)了解，整頓規(guī)范意外險將是保監(jiān)會今后較長一段時期的重要工作。一方面，繼續(xù)打擊假保單、假數(shù)據(jù)，保護投保人利益的制度基礎；同時還將針對定價基礎缺失、價格混亂、部分險種賠付率過低等問題研究長期治本之策。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，從保費收入來看，意外險只占保險行業(yè)很小的份額(2009年為2.07%)，但監(jiān)管部門卻愿意花這么多人力物力在全國范圍內(nèi)組織聲勢浩大的現(xiàn)場檢查，這折射出保險監(jiān)管在“抓大”的同時也并未“放小”。

　　的確，意外險雖是“小保險”，保費不多，卻也是一份承諾，擔負著對消費者的一份保障責任，承載著行業(yè)的形象和信譽。正如保監(jiān)會主席助理陳文輝在這次檢查過后的專題會議上所言：“意外險盡管規(guī)模較小，但與老百姓生活密切相關(guān)，是最能凸顯保險業(yè)保障功能的重要領(lǐng)域�！庇浾� 黃蕾