商業(yè)銀行難遏逐利沖動(dòng) 銀行收費(fèi)模式亟待改革(2)

　　發(fā)改委也表示，新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正在研究起草中，將對(duì)商業(yè)銀行有關(guān)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的規(guī)范。如規(guī)定商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)要依據(jù)其性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)或市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，對(duì)涉及普通百姓切身利益的部分服務(wù)實(shí)行免費(fèi)。但許多市民仍表示，銀行可能會(huì)借此形成新一輪的漲價(jià)潮。

　　銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委的清查管理能否使銀行亂收費(fèi)問(wèn)題有所改觀呢？在和訊的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，民眾選擇不能的占到53.18%。

　　有網(wǎng)友稱(chēng)，按照這個(gè)收費(fèi)邏輯，儲(chǔ)戶排隊(duì)，可以收一筆“蹲位費(fèi)”，因?yàn)殂y行需雇用安保人員維護(hù)秩序；儲(chǔ)戶向銀行工作人員咨詢有關(guān)事宜，可以收取咨詢費(fèi)。銀行收費(fèi)逐年增加，但服務(wù)水平并未和收費(fèi)一樣提高，這樣下去，銀行的門(mén)都進(jìn)不起了。

　　從當(dāng)前的狀況可以看出，過(guò)去一些以不收費(fèi)為競(jìng)爭(zhēng)手段的股份制銀行，也開(kāi)始熱衷于中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。某股份制銀行工作人員表示，此前中間業(yè)務(wù)不收費(fèi)，也是每個(gè)銀行當(dāng)年為了爭(zhēng)取發(fā)展客戶的手段，而現(xiàn)在在很多存貸款業(yè)務(wù)受到政策影響，發(fā)展不穩(wěn)定的情況下，銀行轉(zhuǎn)向中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，也給其經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的利潤(rùn)，并且這部分利潤(rùn)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至今年第一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張，按照最近的第五次人口普查結(jié)果，人均1.5張銀行卡，在銀行發(fā)卡數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)的情況下，銀行收費(fèi)對(duì)居民的影響可見(jiàn)一斑。而去年以來(lái)，各大銀行中間業(yè)務(wù)年收入平均增幅接近30%。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問(wèn)題，充分暴露出傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)收入依然是銀行保利潤(rùn)的主要手段。中國(guó)銀行業(yè)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變已經(jīng)迫在眉睫。

　　一位生活在美國(guó)的中國(guó)人在博客上介紹說(shuō)，美國(guó)一些大銀行也收跨行取款費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等，但取款前ATM機(jī)上會(huì)有顯示。對(duì)設(shè)立工資轉(zhuǎn)存、老年人、學(xué)生賬戶或滿足一定存儲(chǔ)條件的都實(shí)行免費(fèi)。一些小銀行則會(huì)推出免費(fèi)賬戶服務(wù)，或結(jié)盟成立免費(fèi)ATM機(jī)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。此外，銀行會(huì)定期寄賬單，告知一月的存取款、結(jié)余情況，以及銀行的新規(guī)定等。此外，只要不跨行，美國(guó)國(guó)內(nèi)所有匯款、轉(zhuǎn)賬、異地存、取款費(fèi)用全部免費(fèi)。

　　該博文作者就在美國(guó)目前最大的銀行美國(guó)銀行上班。她表示，美國(guó)的地方性銀行很多服務(wù)都是免費(fèi)。因?yàn)槊绹?guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分充分，在她生活的新州，任何一個(gè)小鎮(zhèn)上都有多達(dá)十多二十家銀行，盈利、虧損都是自己負(fù)責(zé)，即使遇到大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，政府給予的幫助也是貸款的方式，本金、利息全部都要定期歸還，而且附加很多條件，就像美國(guó)政府去年給予美國(guó)銀行（已經(jīng)全部歸還）、花旗銀行的救助一樣。

　　因此美國(guó)的銀行在產(chǎn)品、服務(wù)、收費(fèi)上都絞盡腦汁地爭(zhēng)取客戶，可以說(shuō)美國(guó)銀行大部分客戶日常業(yè)務(wù)收費(fèi)服務(wù)都是免費(fèi)的，他們的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)更多的是替公司管理工資、福利，投資理財(cái)業(yè)務(wù)、信托（很多一部分是替富有客戶管理其資產(chǎn)，按其托付按月或定期支付給其遺孀或子孫等受益人）。

　　據(jù)了解，美國(guó)有銀行8000多家，絕大多數(shù)是社區(qū)銀行，專(zhuān)為中小企業(yè)和中小客戶服務(wù)。他們通常會(huì)推出差異化的個(gè)人金融服務(wù)。以零鈔清點(diǎn)費(fèi)為例，社區(qū)銀行一般會(huì)在網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前設(shè)立零鈔兌換點(diǎn)，市民若需零鈔還可免費(fèi)兌換。

　　有業(yè)內(nèi)人士還指出，金融危機(jī)后，工行等一些國(guó)有企業(yè)等一躍成為市值世界排名頭幾名的企業(yè)，這未必是好事。銀行是服務(wù)性企業(yè)，改革銀行收費(fèi)模式，建立多層次銀行體系，大力發(fā)展中小銀行、社區(qū)銀行才能讓市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更充分。市場(chǎng)需要的不僅僅是巨無(wú)霸。（記者 徐思佳）