暴雨洪災(zāi)肆虐 六大險種賠付讓你減少受災(zāi)損失(2)

　　近期，多家保險公司車險負(fù)責(zé)人指出，因雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成保險機(jī)動車的全部損失或部分損失將獲得保險公司賠付。

　　不過，家庭自用汽車損失保險其中就有一則免責(zé)條款，“發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞除外”。但在實(shí)際中，以往遭受暴雨受損的車輛有很大一部分是因?yàn)榘l(fā)動機(jī)遇水熄火后車主強(qiáng)行打火而導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損的。

　　因此，車險理賠人士提醒，如果機(jī)動車因進(jìn)水熄火，千萬不能再進(jìn)行啟動，否則發(fā)動機(jī)將報(bào)廢。車主應(yīng)該做的是，盡快聯(lián)系保險公司，并通知4S店施救，或設(shè)法將汽車從水中拖出來，以免浸泡時間太長受損更嚴(yán)重。

　　此外，車主也可以通過購買“發(fā)動機(jī)特別損失險”或者附加險，來對因二次打火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)受損進(jìn)行投保。據(jù)了解，該險種根據(jù)車輛價格不同而進(jìn)行調(diào)整，一年大約幾百元。

　　目前暴雨洪災(zāi)中一般車輛出險，保險公司都會先期賠付一部分，大量機(jī)動車仍需要等待最后的定損鑒定。車主在先行修車時需要保留好各種票據(jù)和證據(jù)，以免出現(xiàn)理賠糾紛。

　　多種企財(cái)險保障小商鋪

　　在此次暴雨洪災(zāi)中，除了車損險報(bào)案率較高外，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險報(bào)案占相當(dāng)一部分。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險的基本承保范圍與家財(cái)險較為相似，但在承保核保、出險查勘定損方面要更為復(fù)雜。

　　值得一提的是，現(xiàn)在專門針對商鋪開發(fā)的保險產(chǎn)品還很少。商鋪屬于經(jīng)營性場所，并不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險所承保的范圍，而普通的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險承保的額度起點(diǎn)又比較高，不愿意為小商鋪承保。

　　那么，小商鋪該如何應(yīng)對洪災(zāi)風(fēng)險呢？

　　相關(guān)人士建議，商戶可聯(lián)合起來推動市場管理方統(tǒng)一為所有商戶投保，這樣一方面可以整體規(guī)范市場的風(fēng)險管理；另一方面為保險公司查勘、評估以及定損等提供方便。統(tǒng)一由市場管理方為商戶投保，也可以整體降低成本，使保費(fèi)更便宜一些。例如，同樣保額10萬元，商戶自己投保的保費(fèi)可能一年需要500元，市場管理方統(tǒng)一向保險公司投保，商戶一年約繳250元。有時只要保險金額不超過店鋪商品價值，商戶還可以投多份保險。

　　目前市場上有3種財(cái)產(chǎn)險可以供商戶選擇：財(cái)產(chǎn)基本險、財(cái)產(chǎn)綜合險、財(cái)產(chǎn)附加險。人保財(cái)險針對小商戶研發(fā)出“小型商貿(mào)保險”的保障范圍為火災(zāi)和水災(zāi)，基本上可以涵蓋小商戶經(jīng)營中的意外風(fēng)險。

　　不過，也有保險專業(yè)人士提醒，如果市場管理方為商戶統(tǒng)一投保，商戶一定要保存好自己的攤位租賃合同和保費(fèi)收據(jù)，以便在發(fā)生意外事故時索賠，或防止市場管理方收取保費(fèi)而未投保。