日前出臺(tái)的房貸新政旨在貸款利率、首付款比例等方面滿足合理的個(gè)人住房貸款需求，但是對(duì)于新政的解讀仍存在疑點(diǎn)，其中，首次進(jìn)入人們視野的“改善型普通自住房”如何定義成為人們爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。記者昨日從多家銀行獲悉，目前尚未收到總行關(guān)于新政的實(shí)施細(xì)則，但有可能在下周陸續(xù)出臺(tái)，其中包括對(duì)于改善型普通住房的最終解釋。

　　改善型住房咋定義？

　　參考標(biāo)準(zhǔn)有兩種：90㎡以下；低于人均住房面積

　　“從字面意義上理解，改善型普通自住房應(yīng)該是原來(lái)有一套房子，由于住房面積較小等原因無(wú)法滿足住房需求，無(wú)論原有住房賣或不賣，想再買一套普通住房，應(yīng)稱為改善型普通住房�！惫獯筱y行廣州分行零售業(yè)務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，但最終解釋還需要看總行的文件。

　　農(nóng)行廣東分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)人士表示，對(duì)于購(gòu)買改善型普通住房者，應(yīng)該能夠證明家庭現(xiàn)有人均住房面積低于廣州人均住房面積更合理。以廣州地區(qū)人均面積19.9平方米為參考標(biāo)準(zhǔn)，如果一家5口人，住房面積僅為60平方米，人均面積低于19.9平方米，如果有換房的打算，再買的房子應(yīng)該是改善型普通住房。

　　暨大金融系教授陳鷺則認(rèn)為，以90m2為界定標(biāo)準(zhǔn)的可能性更大，也就是原有住房在90m2以下的，再買第二套房不應(yīng)視為投機(jī)行為，應(yīng)享受優(yōu)惠利率和2成首付。目前90m2以下被界定為中小戶型，是一種過(guò)渡戶型。在去年“9·27”房貸新政中，首次貸款購(gòu)買套型建筑面積在90m2以下的可享受首付二成的優(yōu)惠，而90m2以上則執(zhí)行首付三成的標(biāo)準(zhǔn)。

　　新老房貸利率咋算？

　　已享0.85倍優(yōu)惠利率或可享0.7倍利率

　　已經(jīng)貸款買首套房者，能否享受更加優(yōu)惠的利率？

　　“盡管尚未收到正式執(zhí)行文件，但對(duì)于房奴來(lái)說(shuō)，已經(jīng)貸款買首套房，有可能會(huì)享受更低的利率，不過(guò)，按照目前銀行利率調(diào)整方式，一般到次年1月1日才按照新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行�！鞭r(nóng)行上述人士說(shuō)，“如果貸款人沒(méi)有不良記錄，原來(lái)享受最低0.85倍優(yōu)惠利率的，利率將可能之調(diào)整為0.7倍，這樣還貸壓力將大大降低，不過(guò)，如果原來(lái)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)利率或上浮利率的貸款人，或貸款后出現(xiàn)不良記錄，則不會(huì)調(diào)整。”

　　二套房貸有無(wú)松動(dòng)？

　　出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，目前銀行不敢輕易放松二套房貸

　　盡管有專家呼吁放松二套房貸，但銀行業(yè)內(nèi)人士則表示，由于房?jī)r(jià)還沒(méi)有降下來(lái)，房貸風(fēng)險(xiǎn)較高，出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，目前銀行不敢輕易放松二套房貸。

　　據(jù)了解，銀行惜貸現(xiàn)象并沒(méi)有太大改觀，從近期銀行貸款增速來(lái)看，8月人民幣貸款同比少增313億元，是6月份以來(lái)的最低水平，9月雖有所放大，但貨幣供應(yīng)量的新低也將進(jìn)一步增強(qiáng)銀行惜貸心理。

　　陳鷺表示，美國(guó)金融危機(jī)以來(lái)，銀行更加注重信貸資產(chǎn)質(zhì)量，尤其是政府調(diào)控政策并未全面放松的情況下，銀行更愿意把錢投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。但樓市進(jìn)一步下降，對(duì)整體經(jīng)濟(jì)將產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，“改善型普通住房”實(shí)際上對(duì)房貸有一定的放寬，而且二套房貸有進(jìn)一步松動(dòng)的可能，包括在首付比例、貸款條件等各方面。(記者 喬倩倩)(來(lái)源：信息時(shí)報(bào))