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近期,成都樓市迎來銷售旺季,二手房尤其受青睞。據(jù)成都市房管部門網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù),9月成都二手房的日均成交量約165套,10月10日~26日的日均成交量卻高達(dá)212套(含雙休日)。這也讓各銀行的房貸產(chǎn)品受到關(guān)注———二手房房貸給了購房者更大的選擇空間,如何選到適合又劃算的房貸?
市民張先生就給本報(bào)打來電話,他表示自己在城東看中了一套房子,可是目前手頭只有首付款,還差了50萬元希望貸款解決,而過幾年他就能從生意中獲得一筆數(shù)額較大的投資回報(bào),可以提前還貸。“銀行這么多房貸產(chǎn)品,究竟有沒有一種劃算的貸款方式,讓我的房貸能借得容易,還得便宜?”
為此,記者專門走訪了成都各大商業(yè)銀行,為您搜羅出最具特色的房貸理財(cái)產(chǎn)品。仔細(xì)看看,肯定有一款最適合您。
氣球貸
代表銀行:深圳發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行
針對張先生的情況,深圳發(fā)展銀行的理財(cái)師建議他選用“氣球貸”。“氣球貸”是將貸款本金的一部分,放在最后一期一次性償還,所以客戶還款時(shí)都是開始還得少,后面還得多,前段的還款壓力比較小。
同時(shí),使用這種還款方式不但可以選擇3年、5年作為還款期,而且和長期貸款相比,更加節(jié)省利息!芭c普通期供類房貸還款方式不同的是,氣球貸可以實(shí)現(xiàn)貸款期限與月供數(shù)額分離!睋(jù)介紹,通常個(gè)人買房向銀行貸款,只能按照實(shí)際貸款期限來計(jì)算月供,而通過“氣球貸”則可以選擇一個(gè)較短的貸款期限(比如3年、5年),但以較長的期限(比如30年)來計(jì)算月供,每月的還款壓力自然減少,實(shí)現(xiàn)輕松還貸。
以張先生為例,他如果申請50萬元住房按揭“氣球貸”,貸款期3年,事先可和銀行約定按照30年的月供計(jì)算期計(jì)算每月還款額,在3年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息。如果按照基準(zhǔn)利率計(jì)算,“氣球貸”的月供為2808元(貸款基準(zhǔn)利率5.40%),第三年末貸款余額為478260元;而同樣情況下的30年期等額本息貸款月供為2978元(貸款基準(zhǔn)利率5.94%),第三年末貸款余額為480212元。由于3年期貸款利率較低,同樣是前35個(gè)月按月還貸、第36個(gè)月一次性還清房款,采用“氣球貸”比30年期等額本息輕輕松松就節(jié)約了7902元。
可見,“氣球貸”可以幫助購房者實(shí)現(xiàn)利率較低,每期還款額較小的功能。但這種貸款方式的缺點(diǎn)是,最后一期還款金額較大,像一下子吹起來的氣球,客戶可能面臨到期無法償還的風(fēng)險(xiǎn)。
與“氣球貸”類似的還有興業(yè)銀行的“隨薪貸”,客戶可申請?jiān)谝欢ㄏ奁趦?nèi)(最長可達(dá)3年)暫不歸還本金,僅按期償還貸款利息,約定期滿后再按期償還貸款本息。
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