貸款合力出家庭牌

　　在貸款人數(shù)上做文章的銀行業(yè)不少。建行有“合力貸”貸款方式，個(gè)人收入購(gòu)房、貸款有困難的家庭可以選擇全家合力、共同貸款。農(nóng)業(yè)銀行推出父母可與子女一起接力償還住房貸款的方案——個(gè)人住房接力貸款，指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人,父母雙方或一方與該子女作為共同借款人貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品,對(duì)于已婚子女,其配偶也可作為共同借款人。

　　產(chǎn)品融合打組合拳

　　也有不少銀行將幾個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)融合在一起，打出組合拳。

　　“同名轉(zhuǎn)按+循環(huán)額度貸款”組合貸款產(chǎn)品，同名轉(zhuǎn)按揭貸款是指客戶在其他商業(yè)銀行辦理的個(gè)人住房按揭貸款尚未結(jié)清時(shí)，通過轉(zhuǎn)按揭或其他方式結(jié)清原貸款，并將原貸款所購(gòu)房產(chǎn)抵押給招商銀行，申請(qǐng)招商銀行貸款。該產(chǎn)品將一次性購(gòu)房按揭貸款變成了可多次使用的住房貸款額度，不僅能保持原按揭繼續(xù)歸還的需要，更為以后的融資提供了便捷的渠道。

　　案例：2003年，朱女士購(gòu)買了一套價(jià)值80萬的房產(chǎn)，向X商業(yè)銀行申請(qǐng)了56萬的個(gè)人住房商業(yè)貸款。2006年樓市上漲，朱女士的貸款余額還剩40萬，該房產(chǎn)升值至100萬。朱女士向招商銀行申請(qǐng)了同名轉(zhuǎn)按貸款，招商銀行為朱女士重新審核房產(chǎn)價(jià)值，向其發(fā)放了70萬的貸款，朱女士不僅償還了原有的40萬貸款，還利用剩余的30萬購(gòu)買了新的房產(chǎn)——不必賣房，即讓您的房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)的真正升值。

　　增值服務(wù)優(yōu)惠繽紛

　　利率是房帶優(yōu)惠的根本，存抵貸業(yè)務(wù)為貸款人提供在貸款同時(shí)，享受理財(cái)收益，讓閑散資金充分發(fā)揮節(jié)息功能。另一種“組合利率貸款”產(chǎn)品，在變動(dòng)的利率環(huán)境下，客戶可以選擇固定利率與浮動(dòng)利率的多元化組合利率產(chǎn)品，從而鎖定利息支出，應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　寬限期是銀行房貸優(yōu)惠常用招，其中工行為部分個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人提供最長(zhǎng)達(dá)12個(gè)月的寬限期，寬限期內(nèi)只需支付利息，無須歸還貸款本金，待寬限期結(jié)束后再恢復(fù)正常還款方式。

　　免保險(xiǎn)、免公證、免律師見證等通過優(yōu)化貸款辦理環(huán)節(jié)給消費(fèi)者優(yōu)惠已不稀奇，減免貸款可能發(fā)生的評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、相關(guān)手續(xù)費(fèi)等也很多見了，比較受貸款人歡迎的是銀行對(duì)其滿意定貸款額度就贈(zèng)送理財(cái)賬戶、信用卡金卡、鉆石卡等或U盾等獎(jiǎng)品。

　　除以上幾點(diǎn)，安全也是銀行推薦房貸服務(wù)進(jìn)行時(shí)所強(qiáng)調(diào)的亮點(diǎn)。不少銀行提供資金監(jiān)管服務(wù)。以銀行作交易平臺(tái)，買方可放心得到房產(chǎn)權(quán)證，賣方可安心得到賣房款。另有銀行進(jìn)行透明化操作，讓客戶及時(shí)了解貸款審批發(fā)放的進(jìn)程。（張競(jìng)怡）　

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