房貸繼續(xù)緊扼開發(fā)商咽喉 “零首付”再現(xiàn)樓市

　　在經(jīng)歷了三個(gè)月的信貸冰凍期后，房地產(chǎn)市場終于迎來了銀行信貸的解凍。2月19日，人行廣州分行發(fā)布數(shù)據(jù)，1月份信貸規(guī)模中，在中資金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款中，房地產(chǎn)開發(fā)貸款(以下簡稱開發(fā)貸)和個(gè)人住房貸款(以下簡稱個(gè)貸)，1月分別新增140億元和69億元，同比分別多增2億元和少增45億元。

　　房產(chǎn)貸款在1月的大幅增量，意味著金融調(diào)控信號(hào)的減弱？還是其他的市場信號(hào)？開發(fā)商又當(dāng)如何應(yīng)對(duì)？

　　中小房企期待直接融資

　　“去年10月之后，信貸突然緊縮，但企業(yè)資金需求仍然很大。其實(shí)我們現(xiàn)在發(fā)放的1月份貸款，一部分是去年已經(jīng)批準(zhǔn)但因宏觀調(diào)控而押后的項(xiàng)目，一部分是新批項(xiàng)目。”某大型國有銀行廣東省分行房貸部門負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，1月的大幅增量，事實(shí)上是預(yù)支了今年一季度的信貸額度。“我們1月份發(fā)放貸款的額度，已經(jīng)超過一季度額度的60%，”這位負(fù)責(zé)人表示，“二三月份的增量將會(huì)大大減少。”

　　在從緊的信貸政策下，作為調(diào)控重點(diǎn)的開發(fā)貸一再緊縮。“去年底上報(bào)給總行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款額度，本來已比去年增量額度少了五分之一，但在春節(jié)前又被削減了4億元�！鄙鲜鋈耸空f，“只能把各分支行的開發(fā)貸款計(jì)劃再度削減。”

　　“僧多粥少�！蹦硣�有銀行中山市房貸部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，節(jié)前各行都在向省行爭要額度，“沒有一個(gè)地區(qū)分行吃的飽”，只能靠自己增加增量，“加緊回收以往貸款”，但難度很大，因?yàn)榉科筚Y金都很緊張。

　　“苦只苦了這些中小開發(fā)商�！睆V州兩會(huì)期間，來自房地產(chǎn)界的代表盧錦南表示，上市的大地產(chǎn)商能從股市圈錢，對(duì)于高地價(jià)的承受能力較強(qiáng)，抬高地價(jià)還能夠壓制其他開發(fā)商，通過掌握更多的土地資源，從而可以掌控市場的主導(dǎo)權(quán)和定價(jià)權(quán)。在此次房貸調(diào)控中，中小開發(fā)商無疑將面臨著更為嚴(yán)峻的資金鏈壓力，可能最后的結(jié)果就是：大批未能上市的中小房企倒閉，大型發(fā)展商將進(jìn)一步壟斷市場。

　　“上市只是為了生存�！币晃环科罄峡偀o奈地對(duì)記者表示，2008年廣東有一大批的房企輪番上市，既然國內(nèi)難以直接融資，香港就成為了他們唯一的選擇。從合富輝煌研究部總結(jié)的數(shù)據(jù)看，今年方圓地產(chǎn)、恒大地產(chǎn)、光大地產(chǎn)、宏宇地產(chǎn)、鵬潤地產(chǎn)、珠光地產(chǎn)等數(shù)十家粵企等不及銀行貸款，都希望可以直接融資。

　　個(gè)貸市場慘淡經(jīng)營

　　與開發(fā)貸的“井噴”相比，則是個(gè)貸的大幅滑坡。

　　“主要市場太淡了，”某股份制銀行個(gè)貸部人士說，1月至今，個(gè)貸額與去年同期相比，只能用慘淡來形容，“數(shù)字都不好意思說出來，只有十幾單”。

　　“再這樣下去，我們這個(gè)季度的獎(jiǎng)金就沒戲了�！蹦彻煞葜沏y行個(gè)貸部客戶經(jīng)理表示，與去年超額完成任務(wù)相比，“今年時(shí)刻擔(dān)心任務(wù)完成的問題�！�

　　“去年客戶很多是二套房的客戶，像天河一個(gè)樓盤一期40%都是投資客，但新政下來后，這些客戶少了很多。現(xiàn)在我們主要做一套房的客戶，但現(xiàn)在大家都在觀望，這種客戶也很少�！�

　　人行廣州分行發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，個(gè)貸增長放緩的主要原因是房地產(chǎn)市場調(diào)控政策正在取得明顯成效，投機(jī)性住房需求得到抑制，房地產(chǎn)市場降價(jià)預(yù)期正在形成，市場觀望氣氛濃厚，潛在購房群體持幣待購，市場成交量下降。另外，在政策禁止轉(zhuǎn)、加按揭業(yè)務(wù)后，一些不正常的貸款需求也受到了限制。

　　與開發(fā)貸的緊縮相比，記者了解到，各銀行的個(gè)貸政策并沒有明顯變化。到目前為止，多數(shù)商業(yè)銀行的個(gè)貸的不良率還是維持在1%以下，個(gè)貸尤其是一套房貸款是銀行重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。但是，由于信貸總額度的減少，大部分銀行的個(gè)人貸款額度包括個(gè)人房貸總額也減少了。

　　“現(xiàn)在更擔(dān)心市場�！蹦硣�有銀行廣州營業(yè)部個(gè)貸總經(jīng)理表示，預(yù)計(jì)今年個(gè)貸情況都不樂觀。“通常開發(fā)貸和個(gè)貸是捆綁在一起的，開發(fā)商賣不出房子，我們也很難回收開發(fā)貸�！憋@然，這是一個(gè)利益相關(guān)的鏈條：個(gè)貸清淡，造成回收前期開發(fā)商貸款之難，這也讓銀行人士頗為頭痛，而企業(yè)延期還款的數(shù)目卻一直在不斷的攀升。

　　個(gè)貸擦邊球再現(xiàn)

　　中國從不缺乏“對(duì)策”，既然房子受限于個(gè)貸，那么地產(chǎn)商與銀行聯(lián)動(dòng)的沖動(dòng)越來越大。

　　“11萬入住，地鐵上蓋”。今年春節(jié)，不少購房者都收到了廣州某上市房企的促銷短信。這個(gè)樓盤的折后單價(jià)依舊高達(dá)每平方米1.5萬元，大部分單位面積都在100平方米以上。購房者如何能11萬元入��？其實(shí)這正是當(dāng)年廣州十分流行的“零首付”。購房者在簽訂合約之后，會(huì)與開發(fā)商再簽訂一份分期付款的協(xié)議，購房者只要承諾在1年或者兩年之內(nèi)分期交付首期，開發(fā)商就會(huì)首先為購房者墊付首期。假如一套房子原本需要首付30萬元，現(xiàn)在購房者只要首先交出11萬元即可成功購房。

　　這是大型開發(fā)商與銀行聯(lián)手降低購房者的購房門檻的一種方式。通過這種方式，上市房企可以利用手中的資本優(yōu)勢促進(jìn)銷售，貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)也并不高。

　　既然可以加快貸款回收，銀行何樂而不為呢？這種促銷方式除了上述房企外，另一些大型開發(fā)商也紛紛效仿。例如春節(jié)期間，萬科也在成都推出的“青年置業(yè)計(jì)劃”，即符合條件的首次置業(yè)者只需要交2成首付款，便可在其開發(fā)的魅力之城、朗潤園等5個(gè)項(xiàng)目800余套房源中選購自己看中的單元，而銀行貸款申請(qǐng)手續(xù)則由萬科協(xié)助辦理。

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