●“銀行個人信譽度”非常重要

　　牛年剛過，“房貸利率七折優(yōu)惠政策”成為老百姓最為關注的事情。先是各大銀行七折利率的優(yōu)惠政策遲遲不出臺，紛紛出臺之后記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在各家銀行實行的房貸利率七折優(yōu)惠，并非是“陽光普照”，而是“條件苛刻”。能夠享受房貸利率七折優(yōu)惠政策的借款人并不多，而且“銀行個人信譽度”從來沒有像今天這樣被重視過。

　　從目前銀行公布的實施細則內(nèi)容來看，都要求前期必須執(zhí)行基準利率八五折優(yōu)惠、無不良信用記錄等，按照銀行方面的人士解釋，其實這些條款基本上已經(jīng)把房貸利率七折優(yōu)惠惠及的人圈定在一個較小的范圍內(nèi)了。

　　偉嘉安捷的專家對此分析說，不管各家銀行這次出臺實施細則有什么差異，但有一項核心指標是大家都非常關注的——就是貸款人的個人信用報告，它真實記錄了貸款人的還款狀態(tài)。而各家銀行也都明確表態(tài)：想要享受到七折優(yōu)惠房貸利率，一個重要前提就是個人信用記錄必須良好。

　　專家解釋說，銀行個人信譽度的報告，一方面指老貸款人之前的房貸還款情況是否良好，是否每月準時還款、還款金額是否足額。另一方面還指準備貸款買房的個人手里的銀行卡是否保持良好的信譽度。目前來看，個人手里閑置的銀行卡比較會影響持卡人享受到七折優(yōu)惠。

　　來自銀行方面的人士解釋說，每一張銀行卡都有制作成本。從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護等成本。在金融資源浪費的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔。對于一些未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費，如果持卡人沒有按時繳納年費，相關的欠費信息就會記入個人信用報告中，影響到個人信用。

　　●幾次違約不能享受七折優(yōu)惠，各銀行規(guī)定不同

　　偉嘉安捷的專家接受記者采訪時說：在目前房貸利率七折優(yōu)惠的實施細則中，各家銀行在不良信用記錄方面的要求更加細化，如工行和建行規(guī)定兩年內(nèi)連續(xù)兩次違約，中行規(guī)定累計三次違約，即被視為信用不良，不能享受利率調整的優(yōu)惠。曾被銀行扣了違約金的房屋貸款人，也享受不了七折優(yōu)惠。只要2008年10月27日前執(zhí)行基準利率八五折優(yōu)惠、無不良信用記錄的優(yōu)質貸款人，原則上都可以申請七折優(yōu)惠利率。

　　當然，各家銀行給享受房貸利率七折優(yōu)惠設置諸多“苛刻”條件，也是為銀行自身的利益著想，降低銀行的貸款風險，這在國際上也是較普遍的做法，可以理解。