雖然房?jī)r(jià)居高不下,但有買房需求的人終究還得迎難而上,在還貸的漫漫長(zhǎng)路上,究竟有什么辦法可以使負(fù)擔(dān)更輕呢?近期,工商銀行上海市分行推出一項(xiàng)房貸新功能——“按周供”,為還貸人提供了一項(xiàng)新的服務(wù)舉措。
所謂“按周供”,就是指借款人可以改變只能以“月”作為還款周期的局面,而可自由選擇按“雙周”或“單周”為周期歸還自己的住房貸款。如果選擇“按雙周供”,則每次還貸支出大致是原來(lái)按月還款支出的一半,如果選擇“按單周供”,則每次還貸支出大致是原來(lái)按月還款支出的1/4。每月負(fù)擔(dān)大致不變,而還款周期卻可大大縮短,以達(dá)到節(jié)省總利息支出的效果。
那么,究竟還款周期縮短是怎么節(jié)省貸款利息的呢?以“雙周供”為例,借款100萬(wàn)元,30年等額本息還款(注:房貸利息采用5年以上房貸利息7.83%下浮15%,即6.655%),節(jié)省利息如下圖所示:
這樣看來(lái),選擇雙周還款能比按月還款提前5年還清貸款本息,總利息支出也節(jié)省了近19%。這是因?yàn)閺睦⒂?jì)算方式看,由于“雙周供”縮短了還款周期,提高了還款頻率,使得每期還款中本金所占比例更多,利息所占比較相應(yīng)減少,本金減少速度加快,因此,還款的周期被縮短,同時(shí)也節(jié)省了借款人的利息總支出。此次,工行推出的“按周供”房貸產(chǎn)品,貸款人不僅可以選擇“雙周供”,還可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇“單周供”。
“雙周供”和“月供”提供的是不同的還貸思路!半p周供”還款日期是按周固定,而不是按月固定的,因此,對(duì)于自身財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行能力較弱的人來(lái)說(shuō),就有些考驗(yàn)了。因?yàn)檫x擇了“雙周供”就得更合理地安排資金規(guī)劃,“馬大哈”們特別要注意,必須在銀行扣款前保證還款資金賬戶余額充足,避免給自己的信用帶來(lái)不良記錄。此外,不管是選擇按“雙周供”還是“單周供”,并不需要借款人每期親自去銀行還款,銀行系統(tǒng)會(huì)在指定扣款日自動(dòng)從約定還款賬戶內(nèi)扣除當(dāng)期本息金額。
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