在經(jīng)過一周多的 “按兵不動”后，滬上銀行將陸續(xù)亮相二套房貸的實施細(xì)則。

　　華夏銀行上海分行個人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理徐業(yè)東昨日告訴《每日經(jīng)濟新聞》，已經(jīng)接到總行的房貸細(xì)則，分行將按照總行的細(xì)則實施。據(jù)他介紹，華夏銀行的二套房貸界定以個人為單位，二套房貸按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。以央行個人征信系統(tǒng)的查詢結(jié)果為標(biāo)準(zhǔn)，此前貸款已經(jīng)結(jié)清的，仍可給予首套房貸的優(yōu)惠待遇。對于有公積金貸款尚未結(jié)清，再貸款購房的，也將被視為“二套房貸”。

　　據(jù)了解，滬上另一家股份制銀行也接到了總行的相關(guān)實施細(xì)則，只待分行行長 “拍板”實施。該行的二套房貸認(rèn)定，也有望以個人為單位來界定。但該行在二套房貸的另一些認(rèn)定細(xì)節(jié)上，與華夏銀行的做法存在差異。此外，多家銀行表示，最快在本月中旬出臺實施細(xì)則，已暫停的房貸申請可按新政策恢復(fù)辦理。

　　對于建設(shè)銀行董事長郭樹清有關(guān)“二套房貸認(rèn)定以‘戶’為單位”的說法，建行上海分行相關(guān)人士稱，具體要看分行的實施。據(jù)悉，建行總行并不打算對實施標(biāo)準(zhǔn)“一刀切”，允許各地分行結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r作適當(dāng)調(diào)整。

　　記者還了解到，多家銀行將對二套以上房貸進(jìn)一步提高貸款門檻。監(jiān)管部門要求，貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。某銀行人士表示，第三套或第三套以上房貸的發(fā)放肯定更加嚴(yán)格，在一些銀行甚至可能拿不到貸款。

　　據(jù)透露，華夏銀行的房貸細(xì)則規(guī)定，第三套及以上房貸，每增加一套，首付比例至少再增加5%，最低利率也再上浮至少2%。

　　建行二套房貸以“戶”為單位

　　中國建設(shè)銀行董事長郭樹清日前表示，建行已明確貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“戶”為單位，并已將北京地區(qū)的第二套住房貸款的首付比例提高至50%。

　　以“戶”為單位，就是說夫妻雙方無論誰擁有住房，另一方購買住房時都將視為第二套住房。

　　郭樹清表示，由于不同地區(qū)具體情況不同，因此各地建行在制定第二套住房貸款細(xì)則時，會結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r作適當(dāng)調(diào)整，實施標(biāo)準(zhǔn)不能“一刀切”。

　　盡管提高第二套住房貸款首付比例會一定程度影響建行的房貸業(yè)務(wù)，但郭樹清表示，建設(shè)銀行將嚴(yán)格執(zhí)行國家房地產(chǎn)業(yè)金融調(diào)控政策，此次政策調(diào)整目的之一就是要遏制房地產(chǎn)炒作，防范銀行信貸風(fēng)險。

　　他表示，房地產(chǎn)調(diào)控本身具有復(fù)雜性，涉及土地、金融、財稅等多個領(lǐng)域內(nèi)容。目前提高第二套住房貸款首付比例對房價的具體影響在短期尚難以判定，但毫無疑問，對遏制炒房將有直接作用。

　　購房者預(yù)期二套房難貸申請量明顯下降

　　從各地銀行陸續(xù)公布的二套房貸細(xì)則看，大銀行與中小銀行在貸款的松緊上或有所差異，突出表現(xiàn)為第二套房貸的認(rèn)定。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，目前監(jiān)管部門的傾向是，房貸細(xì)則不搞 “一刀切”，由各銀行具體把握。由于不同地區(qū)的具體情況不同，同一銀行在各地的政策也會存在差異。房貸的松緊與各銀行的貸款業(yè)務(wù)需求，仍有一定關(guān)系。若中小銀行的執(zhí)行相對寬松，也是正�，F(xiàn)象。從央行上�？偛抗�布的數(shù)據(jù)看，第三季度新增的人民幣貸款中，滬上中小商業(yè)銀行是增長主力，占全部中資金融機構(gòu)增量的62.3%，同比多增104億元。

　　據(jù)了解，大小銀行間房貸的松緊，首先體現(xiàn)在以個人或以家庭為單位的認(rèn)定上。建行已明確貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以 “戶”為單位，并已將北京地區(qū)的第二套住房貸款首付比例提高至50%。中國銀行在江蘇等地同樣以家庭為考察單位，如果夫妻其中一人已貸款買房，不管是不是婚前財產(chǎn)，再買房都會被認(rèn)定為第二套以上住房。

　　相比之下，光大、華夏等銀行出臺的細(xì)則，對二套房貸均以個人為單位，意味著夫妻二人分別購房均可各自享有“首套自住房”待遇。二者的差異是，華夏銀行對結(jié)清第一套房貸的客戶，再貸款仍給予首套房貸的優(yōu)惠待遇。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，大小銀行間房貸政策松緊差異，還要進(jìn)一步觀察在滬四大銀行出臺的細(xì)則。據(jù)悉，在房貸細(xì)則尚未出臺前，滬上多家銀行暫停了房貸業(yè)務(wù)的申請。從市場反映看，房貸細(xì)則已產(chǎn)生一定的心理影響，申請第二套房貸的數(shù)量明顯減少。某股份制銀行個貸部人士告訴記者，客戶已有二套房貸申請難的預(yù)期，該行國慶后的一周幾乎是“零申請”。

　　外資行本周將推二套房貸細(xì)則

　　中資銀行上周陸續(xù)公布了二套房貸細(xì)則，外資銀行也將于本周出臺細(xì)則。據(jù)悉，銀監(jiān)會將召集外資法人銀行討論第二套房房貸細(xì)則，以便中外資商業(yè)銀行全面貫徹房貸新政。

　　渣打銀行方面表示，雖然該行目前尚未公布第二套房房貸細(xì)則，但從本周起渣打第二套房房貸將全面按照央行、銀監(jiān)會要求，首付比例不得少于40%，利率不低于同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。同樣，匯豐、花旗和東亞等外資法人銀行也已執(zhí)行同樣的二套房貸標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，目前外資銀行仍對房貸業(yè)務(wù)提供手續(xù)費優(yōu)惠，無論首套房或二套房均可享受。

　　據(jù)知情人士透露，銀監(jiān)會此次召集各外資法人銀行主要討論外資銀行具體如何執(zhí)行房貸新政。業(yè)內(nèi)人士分析，由于外資銀行房貸業(yè)務(wù)的市場份額非常小，之前央行及銀監(jiān)部門對外資房貸管得較松。(卜春艷 沙斐)