剛走出大學校門不久的年輕人，手中積蓄不多，但買房買車結(jié)婚成家又是擺在面前的現(xiàn)實難題，那么，怎樣理財才能盡快實現(xiàn)這一目標呢？

　　【讀者來信】

　　理財師您好！

　　我叫阿文，男，今年26歲，單身無負擔，畢業(yè)兩年，在一家會計師事務所從事審計、所得稅的匯算清繳及會計稅務等工作，工作相對穩(wěn)定。目前年收入在5.3萬元左右，扣除每月的社保、個人所得稅及住房公積金之后僅剩下4.4萬元。我沒有購買諸如重大疾病意外傷害之類的商業(yè)保險。父母今年55歲，在老家沒有退休金，目前仍能收支平衡，一年給父母4000元生活費足已。目前在佛山?jīng)]有住房，住親戚家里，無需出房租，每月開支主要是上下班車費及在外的伙食費及通訊費等，每月開支在1000元左右。

　　目前手中有儲蓄2.5萬元，其中：5月份起每月定投基金500元，期限為3年，7月份購買諾安基金5000元；1月入市持有工商銀行股票3000元，準備長期持有，另外持有南方航空股票2000元。不能隨便支取的住房公積金賬戶6000元，其余為銀行儲蓄。計劃在2010年上半年在佛山市區(qū)買套面積大約70平方米兩室一廳的二手房，請問如何理財才能實現(xiàn)這一目標，擁有一套屬于自己幸福的小家呢？謝謝。

　　讀者阿文

　　【理財師回復】：

　　從客戶的財務狀況來看，雖然收入不算高，但工作還算穩(wěn)定，且單身無負擔，無負債，屬于收支狀況良好的年輕單身一族。因此只要提前做好合理規(guī)劃，可為將來實現(xiàn)買房買車計劃打好基礎。

　　1.阿文資產(chǎn)負債狀況:總資產(chǎn)2.5萬元，無負債，財務健全。資產(chǎn)主要由金融資產(chǎn)組成，其中存款占28%，基金占28%，股票占20%等成長性資產(chǎn)，流動性資產(chǎn)占比較高，已有可支付6個月的緊急預備金需求，其投資報酬率及股票賬面盈利不詳。

　　2.收入支出狀況:年稅后收入4.4萬元，全部為薪資收入。年消費支出1.6萬元，年儲蓄2.8萬元。

　　3.理財目標: 計劃在2010年上半年在佛山市區(qū)買套面積大約70平方米2室1廳的二手房。但從目前佛山市二手房價格來看，要想在禪城區(qū)與南海區(qū)購買一套約70㎡的住房，房價約25萬~50萬元之間，按照阿文目前的收入情況，建議買相當于當前價格為40萬元的二手房，假定房價增長10%，三年后約需53萬元。而按照目前收入年節(jié)余要在三年后達到53萬元，年回報率必須在276%，可能性不大，因此要達到三年后擁有70㎡二手房的目標，只能是準備首期款(規(guī)定總房價30%)約16萬元，其余房款采用房屋按揭形式。

　　理財學堂

　　【理財建議】

　　考慮到目前資產(chǎn)狀況，理財建議如下(根據(jù)目前及未來發(fā)展未來三年基金回報率年均30%左右測算)：

　　(1)考慮到未來三年的資本市場變化，可繼續(xù)保留工行、南航等成長性行業(yè)股票，并作為未來應急之需。

　　(2)按照客戶目前的生活狀況，即使短暫失業(yè)，生活也應有保障，建議將余下儲蓄存款投資基金，作為房產(chǎn)投資首期款籌備。

　　(3)增加每月的定投金額，按照目前公積金積累速度，每月定投金額不少2100元。

　　(4)考慮到父母年老，建議增加購買人身意外險及重大疾病商業(yè)保險。交行佛山分行理財師余其廣

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