信貸資金炒樓炒股 限期全部收回銀監(jiān)會下達“自查令”有銀行人士認為信貸資金不可能全程控制，自查難度較大

　　信貸監(jiān)管重拳，直指股市樓市。

　　2月2日，一位國有大型商業(yè)銀行授信執(zhí)行部人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，銀監(jiān)會已于近期下發(fā)了相關(guān)文件，要求銀行對信貸資金違規(guī)流入樓市、股市的情況進行自查。對自查發(fā)現(xiàn)信貸資金違規(guī)進入股市樓市的，要限期收回全部貸款。

　　據(jù)了解，此次自查重點包括開發(fā)商是否挪用開發(fā)貸款購買囤積土地，借款人是否以信貸資金買基金、理財產(chǎn)品或用作期貨保證金等。

　　對此，上述國有大行的人士表示，不能排除信貸資金違規(guī)流入股市樓市的可能，但貸款行對信貸資金不可能全程控制，自查難度較大。

　　高度關(guān)注房貸風險

　　銀監(jiān)會要求銀行開展此項自查確有原因。

　　2009年我國銀行業(yè)爆出9.59萬億元的天量新增信貸之后，市場上流動性十分充裕。有觀點認為，過剩的資金大規(guī)模流向了房地產(chǎn)市場和股票市場，成為導致去年房地產(chǎn)價格飆升、股市上漲的一個主要因素。

　　上述國有大行人士認為，信貸資金流入股市樓市，在推高資產(chǎn)價格泡沫的情況下，也導致了風險的高位積蓄。

　　顯然，此次銀行開展自查正是對此而來。據(jù)了解，自查重點包括開發(fā)商是否挪用開發(fā)貸款購買囤積土地，借款人是否以信貸資金買基金、理財產(chǎn)品或用作期貨保證金等。

　　“行里要求高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款方面的風險。”該國有大行的人士告訴記者，目前，房地產(chǎn)貸款占到銀行貸款余額的20%左右。在國家頻繁出臺調(diào)控房地產(chǎn)政策面前，銀行需要高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款方面的風險。

　　國信證券最新研究報告認為，目前房地產(chǎn)行業(yè)政策偏緊，且隨著加息周期的到來，信貸收縮，2010年房地產(chǎn)行業(yè)銷量將受到影響。

　　“目前市場上的確存在開放商挪用開發(fā)貸款買地的現(xiàn)象�！敝醒胴敶笾袊�銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，各地頻頻冒出 “地王”便是很好的例子。

　　“去年銀監(jiān)會制定了‘三個辦法一個指引’(即 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》)，就是要提高信貸資金的命中率。”郭田勇表示，這些辦法執(zhí)行起來較難，要求銀行開展自查可以理解為銀監(jiān)會加強執(zhí)行“三個辦法一個指引”的信號。

　　自愿程度低 自查難度大

　　“要自查的話，所有的銀行都要步調(diào)一致�！贬槍ι鲜鲎圆榱�，郭田勇進一步指出，如果銀行在自查問題上出現(xiàn)有緊有松的情況，自查緊的銀行可能面臨流失客戶的風險。

　　“事實上，對于貸款行而言，自查的難度較大�！鄙鲜鰢�有大行的人士也表示，信貸資金的流向并不完全掌握在貸款行手中。企業(yè)或個人可以將信貸資金在數(shù)個賬戶之間調(diào)撥，甚至還可轉(zhuǎn)到其他銀行的賬戶。

　　該人士補充說，事實上，包括監(jiān)管層在內(nèi)的任何一個機構(gòu)對信貸資金流入股市樓市的規(guī)模都只是一個估計的概念。

　　“自查情況如何，還要看銀行是否有自查意愿。”郭田勇認為，銀行認為放出去的貸款有抵押，容易麻痹大意。此外，優(yōu)質(zhì)企業(yè)都是銀行花大力氣營銷得到的客戶，如果自查干預(yù)到其資金流向的話，銀行將面臨流失客戶的風險。

　　事實上，此次自查并不突然。在上周召開的銀監(jiān)會2010年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上，銀監(jiān)會主席劉明康就曾強調(diào)，切實建立“實貸實付”做法，建立“營銷、審查、發(fā)放、管理”既相聯(lián)系又相分離的精細化信貸管理模式，做到從源頭上控制信貸資金被挪用的風險。(聶偉柱）