一季度以來，伴隨著房地產(chǎn)市場的小陽春景象，北京期房退房率出現(xiàn)了居高不下的情況。有的樓盤退房率竟高達(dá)20%，多家熱銷樓盤退房超過60套。

　　退房潮不斷涌現(xiàn)帶來了不少法律糾紛，業(yè)內(nèi)人士提示，應(yīng)注意退房潮背后的“假按揭”等違法行為，同時銀行應(yīng)加強監(jiān)管，完善內(nèi)部風(fēng)險防范機制，防范和化解房地產(chǎn)按揭中的風(fēng)險。

　　開發(fā)商假按揭或涉欺詐

　　一季度以來，北京期房退房率居高不下，“由于中國實行的是期房預(yù)售制度，一直存在著假按揭現(xiàn)象。”社科院研究員曹建海認(rèn)為，今年一季度的退房潮中,估計不少是因開發(fā)商的假按揭。

　　“假按揭形式多種多樣�！狈康禺a(chǎn)市場分析人士陳真誠認(rèn)為，開發(fā)商為了營造熱銷假象，自己導(dǎo)演了“自買自退”的把戲，將房源以內(nèi)部人士的名義買下，當(dāng)真的購房者看中了該房源后，開發(fā)商再通過期房退房程序，將這些房源退出來，再將房子賣給購房者。

　　更為嚴(yán)重的情況則涉及詐騙�！八�謂假按揭貸款，指商業(yè)銀行經(jīng)由開發(fā)商，發(fā)放無真實借款主體且擔(dān)保不落實的長期房地產(chǎn)貸款。”2009年石景山法院在對住房貸款糾紛案件進(jìn)行調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，少數(shù)開發(fā)商為了緩解資金壓力，鋌而走險，以假按揭等違法方式來騙取銀行貸款，利用退房者沒有及時索回自己的身份證明和簽訂的住房貸款合同，以及授權(quán)開發(fā)商辦理貸款的委托書，向銀行申請貸款，或者開發(fā)商與某些自然人串通騙取銀行貸款。由于購房借款人的購房意愿不真實，其還款資金主要來源于房地產(chǎn)開發(fā)商，因此，一旦房地產(chǎn)開發(fā)商的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，隨之就會出現(xiàn)斷供，直接導(dǎo)致了糾紛的產(chǎn)生。

　　今年4月底，涉及假按揭的森豪公寓案一審判決宣布，森豪公寓老板鄒慶指使公司職員虛構(gòu)該公司開發(fā)的森豪公寓商品房銷售事實，采取與購房人簽訂虛假商品房買賣合同，為購房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料，并以購房人名義與中行北京分行簽訂個人按揭貸款合同申請按揭貸款的手段，騙得巨額個人按揭貸款達(dá)7.5億元。公訴機關(guān)認(rèn)為，北京華運達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及5人的行為已構(gòu)成詐騙。

　　根據(jù)《刑法》第193條規(guī)定，貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，行為人采用虛構(gòu)貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款數(shù)額較大，占為己有的行為。

　　法律專家表示，在“假按揭”中，開發(fā)商以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶作為購房人，通過虛擬借款人以虛假銷售方式套取銀行貸款數(shù)額較大的行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，將要受到法律的制裁。

　　銀行應(yīng)完善風(fēng)險防范機制

　　不僅在北京，伴隨著金融危機，全國各地的房地產(chǎn)糾紛都呈上升趨勢。最高人民法院副院長奚曉明近日在人民法院應(yīng)對金融危機商事審判工作座談會上表示，僅今年1至2月，全國法院受理房地產(chǎn)糾紛案件就已達(dá)24349件，同比上升15.56%。當(dāng)前虛假按揭貸款案件開始明顯增多。

　　“行業(yè)競爭激烈，銀行資信審核顯現(xiàn)漏洞是此類案件增多的原因之一。”海淀法院相關(guān)人士認(rèn)為，當(dāng)前金融行業(yè)競爭激烈，部分銀行員工在審核時對申請人的月收入情況及償還能力不作詳細(xì)調(diào)查，甚至主動幫助借款人出具虛假收入證明，資信審核流于形式。

　　該人士表示，由于審查不嚴(yán)，當(dāng)事人虛構(gòu)購房合同貸款融資的假按揭貸款屢有發(fā)生，當(dāng)遭遇金融寒流，資金鏈發(fā)生斷裂后，銀行將面臨巨大的資金風(fēng)險。

　　一個典型的例子是在森豪公寓騙貸案中，曾任中國銀行北京市分行零售業(yè)務(wù)處副處長的徐維聯(lián)和該處消費信貸業(yè)務(wù)科科長尚進(jìn)及該信貸業(yè)務(wù)科信貸員張笑非，在審批“森豪公寓”和“華慶公寓”房地產(chǎn)項目發(fā)放個人住房貸款過程中，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，沒有嚴(yán)格執(zhí)行銀行信貸制度，先后向257名虛假貸款申請人發(fā)放個人住房貸款共計7.5億余元，造成銀行損失貸款本金6.6億余元。

　　針對某些銀行內(nèi)部法律防范機制流于形式等問題，石景山法院相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，應(yīng)完善銀行的資信審查、借款用途監(jiān)管等內(nèi)部防范機制。對借款人的資信審核內(nèi)容不能僅局限于身份證、手機號碼及個人收入證明等比較原始的資料，應(yīng)當(dāng)對借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、社會活動及有無違法記錄、有無失信情況等進(jìn)行全面查證。在銀行發(fā)放貸款后，及時跟蹤監(jiān)督借款使用情況，制定應(yīng)急預(yù)案，防范和化解貸款發(fā)放后出現(xiàn)的各種風(fēng)險。(記者 徐暢)