杭州周先生上個月買了下沙某樓盤的一套三居室住房，盡管周先生名下有一套小房子，但因是首次貸款，當時某銀行下沙支行按首套房標準與周先生簽了按揭協(xié)議，上周支行把按揭材料遞交到杭州分行，周先生就等著銀行審批放貸。

　　上周末，《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》出臺后，提出二套房認定“認房又認貸”。周先生擔心自己的貸款是否會被暫停，或是增加成本。

　　招商銀行已執(zhí)行新規(guī)，以房屋所在地房管部門出具的證明材料為據(jù)

　　對于二套房的界定問題，業(yè)界一直存在爭議。日前，《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》的最新通知中表明，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量認定。這是否意味著上述周先生的房貸就要暫停發(fā)放或推倒重來？

　　記者昨了解到，目前招商銀行杭州分行已開始執(zhí)行新規(guī)，也就是說，二套房標準以家庭為單位，曾經(jīng)貸款購房或名下已有一套住房的，都視為第二套房。

　　“對于認房又認貸的操作，之前我們一直在籌備，所以可以在新標準發(fā)布后的第一時間開始執(zhí)行。”招行杭州分行零售部負責人韓劍波表示，目前，購房者的住房套數(shù)，按照房屋所在地房管部門出具的證明材料來認定。

　　此外，對于外地人購房的認定，招行也開始按照新標準執(zhí)行，即非本地居民購房如不能提供一年以上社保或納稅證明，則按照第二套及以上房貸政策執(zhí)行。比如一些大學生即將留杭就業(yè)，如果目前沒有1年納稅或者社保證明，仍可以按照首付5成，利率1.1倍的方式購買住房。

　　韓劍波認為，這一規(guī)定既可以打擊炒房客，又可以兼顧部分剛性需求。

　　四大國有銀行，目前仍按原方法操作房貸

　　與招行在第一時間執(zhí)行新規(guī)不同，更多銀行表示，在細則出來之前，貸款方式應該不會有新變化。

　　“在目前執(zhí)行細則還未明確的情況下，我們還是按原來標準操作，一旦接到正式文件或相關細則，我們就會按照新規(guī)執(zhí)行的。”杭州一家股份制商業(yè)銀行個貸部負責人表示，在大政策出臺后，如果后期沒有細則或指導文件，操作確實存在困難，所以目前首套房還是以人民銀行征信系統(tǒng)記錄來認定。

　　來自我省工農(nóng)中建四大國有銀行的信息反饋也基本一致：目前正在等總行具體細則，在細則出來前，住房按揭還是按原來的標準操作。據(jù)悉，眼下杭州眾銀行對新簽房貸的首套房，一般都按照首付3成85折基準利率優(yōu)惠執(zhí)行；二套房則執(zhí)行首付五成，利率在基準利率上至少上浮10%；而對第三套房基本上都停止貸款。

　　房地產(chǎn)信息系統(tǒng)尚未全國聯(lián)網(wǎng)，“二套房”認定存在難度

　　一位國有銀行個人信貸部負責人昨日向記者表示，“認房又認貸”的規(guī)定出臺后，銀行在實際操作中有規(guī)可依。不過，由于目前房地產(chǎn)登記信息系統(tǒng)尚未實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，銀行在具體執(zhí)行上仍然有難度。

　　《通知》中明確，購房人應通過房屋登記信息系統(tǒng)進行借款人家庭住房登記記錄查詢，并出具書面查詢結果。暫不具備查詢條件的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)書面誠信保證。但是，一旦貸款人有意欺瞞，銀行在短期內很難查出。

　　因為一些城市，各區(qū)之間的房屋登記信息都無法相互查詢，或者是一套房與二套房登記信息不在同一系統(tǒng)中，在這樣的信息聯(lián)網(wǎng)基礎上，銀行核對借款人名下房產(chǎn)信息，需要很大的工作量，會增加銀行的人力成本。

　　杭州某國有銀行個貸部人士告訴記者，目前該行系統(tǒng)只能查詢個人征信系統(tǒng)，對于客戶的房產(chǎn)狀況和家庭狀況，系統(tǒng)不能查詢，如果總行出臺的細則中要求對客戶相關情況進行核實，則必須派專人到房管局或公安、民政部門查詢，這必將大量增加人工成本。記者 俞萍麗