4月初，北京、上海、深圳等一線城市商業(yè)銀行紛紛啟動個人房貸用途自查。記者多方得到證實，此乃《個人貸款管理暫行辦法》發(fā)布后商業(yè)銀行首輪全系統(tǒng)自查。年初“國四條”出臺之后，房地產市場即有貸款收緊預期，在中國銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”的強力推動下，個人住房按揭貸款市場已進入全面“利率上調期”。

　　自查啟動

　　4月初，寧波銀行上海分行某房貸客戶接到商業(yè)銀行電話詢問，內容主要涉及房貸資金實際用途,如是否有用于購買股票資產等。同一時期，北京、上海、深圳亦有國有銀行啟動全行房貸資金實際用途自查行動。

　　銀行人士告訴記者，“這是各銀行在落實銀監(jiān)會發(fā)布的《個人貸款管理暫行辦法》(以下稱《個貸辦法》)”。2月初，中國銀監(jiān)會發(fā)布《個貸辦法》，明確指出“貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，有效防范個人貸款業(yè)務風險”。

　　值得關注的是，《個貸辦法》詳細提出，“要強化貸款的全流程管理，強化貸款用途管理，提升商業(yè)銀行風險防范與控制能力，同時防范借款人資金被挪用。個人在提出貸款申請時，應當有明確合法的貸款用途”。上述銀行人士稱，新實行的《個貸辦法》對銀行的盡職調查和貸后管理提出了更高的要求，而個人房貸用于再投資一直是銀行嚴禁的事情，但是仍有個案發(fā)生，因此目前各家銀行加強了在這方面的調查管理。

　　上海一國有銀行房貸部門負責人告訴記者，該行3月末開始在一級分行啟動房貸資金流向自查，要求對綜合賬戶異動的房貸客戶加強聯系，對新放貸款嚴格實貸實付。

　　銀監(jiān)會相關人士也對記者表示，銀行業(yè)金融機構要堅決貫徹落實包括《個貸辦法》在內的“三個辦法、一個指引”，加強對貸款用途和貸款使用的管理。并強調，“對監(jiān)測到的貸款違規(guī)流入股市、房市問題要堅決查處，不留隱患”。

　　利率上調

　　《個貸辦法》出臺在2010年貨幣政策微調的基礎之上，今年一季度，商業(yè)銀行實際貸款規(guī)模增長受到監(jiān)管部門的嚴格控制。在信貸投放按季調控甚至按月監(jiān)測的背景下，部分商業(yè)銀行收緊了住房按揭貸款的投放力度。

　　不僅貸后管理的力度在加強，不少商業(yè)銀行也微調了個人房貸政策。記者自工商銀行總行獲悉，該行已要求首套房貸款利率與首付成數掛鉤：若首付三成，貸款利率最低可優(yōu)惠至7.5折；若首付只有兩成，利率須8.5折。

　　與此同時，建設銀行也明確該行首套房貸首付達4成以上利率方可打7折，若首付2成則利率打8折。建行副行長朱小黃表示，在個人住房貸款的投放上，建行近日調整了利率差別化的程度，希望能夠比較平滑地從7折的優(yōu)惠政策慢慢調整到收益比較合適的利差水平上。

　　廣州一國有銀行人士則透露，一套房無論首付幾成，最低只能享受7.5折的優(yōu)惠。即該銀行已經取消7折優(yōu)惠利率。

　　興業(yè)銀行零售銀行總部房貸負責人則稱，該行目前的房貸政策沒有明確調整，但“實際可拿到7折利率的客戶幾乎沒有，基本都在8折以上，并且具體是什么利率水平也是根據首付成數以及客戶資質評分后各有不同，另外不同地區(qū)的政策也略有差異”。

　　多家銀行人士表示，此前雖然房貸名義上仍有七折優(yōu)惠，但實際上銀行都在按照風險溢價的原則確定利率，很少有客戶能夠真正享受到七折優(yōu)惠，因此此次房貸政策的微調實際影響并不大。而此次政策調整對于已經辦理貸款利率優(yōu)惠的客戶不會產生影響，也就是說，此前已經享受7折利率優(yōu)惠的客戶仍可以繼續(xù)享受利率優(yōu)惠。(鄒靚 周鵬峰 但有為）