中國(guó)銀行近日率先宣布取消七折房貸利率優(yōu)惠，使傳言了幾個(gè)月的“首套房貸收緊”的窗戶紙被捅破。有報(bào)道稱，另有數(shù)家銀行也下發(fā)了“取消七折優(yōu)惠”的意見(jiàn)。那么，大小銀行是否會(huì)集體取消七折利率房貸？

　　個(gè)人房貸從八五折利率優(yōu)惠調(diào)整為七折優(yōu)惠，是2008年10月推出的政策。但在目前遏制高房?jī)r(jià)的背景下，勢(shì)必被懷疑其存在的必要性。從銀行來(lái)講，監(jiān)管部門對(duì)信貸規(guī)模管控日趨嚴(yán)格，放貸能力受到約束，轉(zhuǎn)為提高貸款定價(jià)是必然的結(jié)果。房貸利率的提高，有助于緩解息差空間過(guò)窄的壓力。以5年期以上房貸為例，央行基準(zhǔn)利率為5.94%，八五折利率優(yōu)惠與七折利率優(yōu)惠相比，兩者相差0.891個(gè)百分點(diǎn)。

　　2008年，七折利率優(yōu)惠是出自央行的政策，此次取消七折利率則是個(gè)別商業(yè)銀行主動(dòng)實(shí)施。

　　而此次中行取消七折房貸很可能引來(lái)其他銀行跟進(jìn)。特別是部分銀行涉足房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的占比已偏高，有的銀行甚至被戲稱為“半個(gè)地產(chǎn)股”。在房?jī)r(jià)高企風(fēng)險(xiǎn)突出的情況下，提高貸款利率或許會(huì)導(dǎo)致部分客戶流失，但有利于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。上海銀監(jiān)局最新公布的壓力測(cè)試表明，房?jī)r(jià)下跌10%情景下的不良率是正常情況的2.6倍。就這一風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)而言，房貸占比偏高的銀行不能掉以輕心，謹(jǐn)防利潤(rùn)被不良率升高所吞噬。

　　不過(guò)，房貸業(yè)務(wù)具有一定的特殊性，仍被許多銀行十分看重。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行推行個(gè)人房貸拉動(dòng)零售貸款增長(zhǎng)的模式，個(gè)人房貸是個(gè)貸業(yè)務(wù)的重頭戲。以上海為例，2009年，全市中資銀行人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款增加1116.3億元。其中，個(gè)人住房貸款增加995.8億元。而且，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)被視作拓展零售銀行業(yè)務(wù)及積累客戶資源的平臺(tái)。有的銀行不惜搞產(chǎn)品“搭賣”，通過(guò)房貸業(yè)務(wù)間接拉動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品銷售及儲(chǔ)蓄存款增加�，F(xiàn)在面對(duì)中國(guó)銀行等大銀行主動(dòng)取消七折優(yōu)惠利率房貸，一些中小銀行很可能乘機(jī)爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額，以相對(duì)優(yōu)惠的利率吸引客戶。

　　在實(shí)施差別化信貸政策的前提下，各銀行會(huì)不同程度抬高房貸門檻，但相同資信的客戶，在不同銀行有可能獲批不同的優(yōu)惠利率。從上海各銀行的做法看，利率優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)不一，有的銀行仍堅(jiān)持最低七折，有的給予七五折或八折，有的則是首付越高利率優(yōu)惠越大。顯然，各銀行在提高定價(jià)的同時(shí)，還得兼顧到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。在把握兩者平衡時(shí)，可謂小心翼翼。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不同銀行對(duì)房貸的風(fēng)險(xiǎn)判斷不一樣，所以利率水平也會(huì)不一樣，除非央行出臺(tái)政策，其他銀行可能不會(huì)集體效仿中行的做法。

　　今年1月，北京、上海等市的樓房成交量環(huán)比大幅下滑，幾近“腰斬”，表明樓市成交轉(zhuǎn)入“冬季”，房?jī)r(jià)不確定因素增加。對(duì)那些意在搶客戶而設(shè)低門檻的銀行來(lái)說(shuō)，尤其要防止“撿了芝麻，丟了西瓜”，反被樓市風(fēng)險(xiǎn)給套住。一言以蔽之，適當(dāng)提高優(yōu)惠利率的下限，對(duì)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)是好事。