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上海銀監(jiān)局4日發(fā)布的《2009年上海房地產(chǎn)信貸運(yùn)行分析》顯示,2009年上海市房地產(chǎn)貸款增量急升,開(kāi)發(fā)貸款下半年有明顯放緩跡象;個(gè)人住房貸款全年增量達(dá)千億級(jí);房地產(chǎn)貸款質(zhì)量保持良好水平但按揭貸款壓力測(cè)試結(jié)果不容樂(lè)觀。上海銀監(jiān)局要求在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視并采取切實(shí)措施嚴(yán)控房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
該報(bào)告顯示,截至2009年末,上海中外資銀行房地產(chǎn)貸款余額7604億元,全年增加1630.7億元,2009年房地產(chǎn)貸款呈現(xiàn)“兩升”特點(diǎn):一是速度升,2009年12月末房地產(chǎn)貸款同比增速為28.1%,分別比9月末和6月末上升9個(gè)、19個(gè)百分點(diǎn),增速高于各項(xiàng)貸款同比增速3.6個(gè)百分點(diǎn);二是比重升,2009年12月末房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款的比重為27.7%,比年初上升0.8個(gè)百分點(diǎn)。
截至2009年末,上海市中外資銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額2678.5億元,比年初增加496.1億元,同比多增406.2億元。盡管房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款全年增加較多,但下半年增量的遞減趨勢(shì)明顯,甚至在12月份出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
截至2009年末,全市中外資銀行購(gòu)房貸款余額4921億元,比年初增加1136.6億元。其中,個(gè)人住房貸款余額4184.5億元,比年初增加1070.8億元,同比多增981.9億元。
盡管截至2009年末,上海市中外資銀行房地產(chǎn)不良貸款余額54.6億元,比年初減少7.1億元;不良率0.72%,比年初下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)貸款質(zhì)量控制良好,其不良率比全部貸款平均不良率低0.46個(gè)百分點(diǎn)。但按揭貸款壓力測(cè)試結(jié)果不容樂(lè)觀。2009年底,上海銀監(jiān)局組織轄內(nèi)中外資銀行開(kāi)展了個(gè)人住房按揭貸款壓力測(cè)試。初步結(jié)果表明,以2009年9月30日數(shù)據(jù)為基準(zhǔn),在房?jī)r(jià)下跌10%、20%和30%情景下,不良率將分別達(dá)到1.18%、1.51%和2.08%,比正常情況下分別上升0.73個(gè)、1.06個(gè)和1.63個(gè)百分點(diǎn)。房?jī)r(jià)下跌10%情景下的不良率是正常情況的2.6倍。
上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)尤其是高價(jià)圈地的開(kāi)發(fā)商、脫離核心主業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)的大型企業(yè)集團(tuán)的杠桿率,加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的并表風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)逆周期的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)力。嚴(yán)禁對(duì)項(xiàng)目資本金不足,“四證”不齊等不合規(guī)的房地產(chǎn)企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放貸款。對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)和經(jīng)相關(guān)部門(mén)查實(shí)的存在囤地、捂房行為的開(kāi)發(fā)企業(yè),不得對(duì)其發(fā)放新增貸款,已有貸款要迅速采取保全措施。
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