"曲線房貸"線路大追蹤 購(gòu)房者鉆空子各種"套貸"

　　近期媒體報(bào)道上海出現(xiàn)了通過(guò)抵押貸款曲線貸款買(mǎi)房的情況，　《揚(yáng)子樓市》調(diào)查獲知，其實(shí)還有不少購(gòu)房者通過(guò)其他方式鉆房貸政策的空子，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門(mén)的高度重視——

　　虎年樓市遭遇了史上最緊的房貸政策，不但二套房貸收緊，多家銀行暫停三套房貸，現(xiàn)在就連首套房貸的優(yōu)惠也越來(lái)越少，7折利率已基本絕跡，嚴(yán)厲程度可謂十年罕見(jiàn)。不過(guò)，“上有政策，下有對(duì)策”，房貸收緊并不代表無(wú)計(jì)可施，面對(duì)史上最緊房貸，一些購(gòu)房者充分發(fā)揮“聰明才智”，想出了各種各樣的辦法鉆政策的空子來(lái)“套貸”。

　　據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，最近一段時(shí)間上海核心區(qū)域的一些客戶把自己名下的無(wú)貸款物業(yè)拿到銀行去做持證抵押的消費(fèi)貸款，但大約就在上周，上海的工行、中國(guó)銀行等多家銀行已經(jīng)紛紛叫停通過(guò)抵押貸款“曲線買(mǎi)房”。那么，南京各大銀行對(duì)于抵押貸款是何態(tài)度？除了抵押貸款外，買(mǎi)房人還有哪些套貸的方法？“曲線套貸”都有什么風(fēng)險(xiǎn)？《揚(yáng)子樓市》對(duì)買(mǎi)房人、銀行、開(kāi)發(fā)商、律師以及一些相關(guān)的主管單位進(jìn)行了全面采訪。

　　-本報(bào)地產(chǎn)評(píng)論員　趙曉黎　李匯豐　劉莉　實(shí)習(xí)生　梁穎

　　一 用消費(fèi)貸款買(mǎi)房

　　房貸方式：抵押現(xiàn)有物業(yè)，獲得消費(fèi)貸款

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：貸款年限一般低于10年，利率通常都要上浮

　　進(jìn)入金九銀十，一直想買(mǎi)套江北的房子給父母養(yǎng)老的康先生覺(jué)得是時(shí)機(jī)出手了。不過(guò)在房款的支付問(wèn)題上犯了難，康先生目前在市區(qū)有一套住房，手中積蓄不多，江北一套80平方米的房子總價(jià)為65萬(wàn)，按照二套房政策首付得33萬(wàn)，康先生一時(shí)也拿不出這么多，要等兩年存夠錢(qián)吧又怕房?jī)r(jià)漲上去，那就“杯具”了。糾結(jié)中聽(tīng)說(shuō)了銀行的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，可以將自己的現(xiàn)房抵押給銀行，銀行按照市價(jià)以及申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力做一個(gè)綜合的評(píng)估，最高能發(fā)放房產(chǎn)評(píng)估值七成的貸款，貸款可以用于買(mǎi)房，還款年限一般最長(zhǎng)為10年，利率一般上浮10%—20%。這對(duì)想湊齊首付的康先生來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一大福音，于是他備齊資料向銀行提交了申請(qǐng)。

　　據(jù)悉，南京的絕大多數(shù)銀行都有消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，工商銀行的相關(guān)工作人員表示，新政出臺(tái)之后，辦理房屋抵押貸款的客戶比例有比較明顯的上升，招行和興業(yè)銀行的工作人員也表示，新政之后來(lái)咨詢辦理抵押貸款買(mǎi)房子的電話非常多。

　　不過(guò)隨著日前上海大部分銀行叫�！暗盅合�費(fèi)貸款買(mǎi)房”，南京的建設(shè)銀行、南京銀行和中信銀行都停止了消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。一家銀行房貸部負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，停辦這種貸款是怕有的客戶鉆空子，銀行以前跟優(yōu)質(zhì)客戶簽訂個(gè)人授信協(xié)議時(shí)，承諾如果客戶辦抵押消費(fèi)貸款，銀行將給予利率優(yōu)惠，但現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行房貸政策監(jiān)控嚴(yán)格，如果客戶辦理這個(gè)貸款去買(mǎi)房，銀行再給優(yōu)惠就違規(guī)了，不給又違反了當(dāng)初簽訂的協(xié)議，所以只好停貸。

　　而工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行和光大銀行的相關(guān)人士則表示，他們還是可以用抵押消費(fèi)貸款買(mǎi)房的。

　　-《揚(yáng)子樓市》調(diào)查

　　盡管“房屋抵押貸款”可以用于買(mǎi)房，但由于利率上浮的幅度比較高，買(mǎi)房人若沒(méi)有比較高的收入，每個(gè)月的還貸壓力會(huì)比較大。工行人士表示，對(duì)用房屋抵押消費(fèi)貸款買(mǎi)房的客戶，貸款資金將直接支付給開(kāi)發(fā)商，以免客戶挪作他用，“而且消費(fèi)貸款的利率要上浮20%，最長(zhǎng)貸款年限是10年。”工行人士告訴筆者。

　　興業(yè)銀行人士告訴筆者，客戶在申辦這種貸款時(shí)，貸款的利率與房屋套數(shù)掛鉤，如果是二套房，利率要上浮10%，如果是三套房則更高。不過(guò)，有些客戶本身手頭有不少資金，再用抵押貸款獲取一定的資金湊夠購(gòu)房全款，享受開(kāi)發(fā)商給出的全額付款優(yōu)惠，這樣的話還是比較可行的。

　　筆者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，也有購(gòu)房者利用相對(duì)靈活的個(gè)人信用貸款購(gòu)房，不過(guò)，交通銀行、光大銀行、南京銀行等銀行的工作人員都表示這種方式的利率非常高。

　　交通銀行易貸通利率要上浮10%。光大銀行的個(gè)人信用貸款月息達(dá)到2.6%，即1萬(wàn)元一個(gè)月的利息是260元。 南京銀行的個(gè)人信用貸款最高可貸40萬(wàn)現(xiàn)金，還款期限最短3個(gè)月，最長(zhǎng)4年，可每月只還利息，到期還本金，利息在8.9%左右。