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提前還貸潮壘實銀行資產(chǎn) 中國房貸風險逐步化解

2008年05月06日 10:29 來源:證券時報 發(fā)表評論


    一季度以來,多種投資產(chǎn)品收益率大幅下降,部分按揭貸款者選擇了提前還貸,使得各商業(yè)銀行的房貸余額增長顯著放緩,中國房貸風險逐步化解 中新社發(fā) 海牛 攝


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  今年一季度以來,隨著多種投資產(chǎn)品收益率大幅下降,部分按揭貸款者選擇了提前還貸,使得各商業(yè)銀行的房貸余額增長顯著放緩,利息收入減少。而與此同時,銀行資產(chǎn)質(zhì)量也因此得以改善,房貸風險逐步化解。

  “7%的年化收益率是保本型理財產(chǎn)品的關鍵點位!币焕碡攷熛蛴浾弑硎尽R驗槟壳20-30年期房貸利率約合7%,對大多數(shù)既有按揭貸款、又購買銀行理財?shù)耐顿Y者來說,如果銀行理財產(chǎn)品或債券基金的收益率高于7%,則投資者并不急于還貸;而一旦收益率低于7%,提前還貸便成為最佳選擇。

  今年一季度以來投資市場的糟糕表現(xiàn),使得房貸還款量急劇增加。有投資者告訴記者,從2005年至今,他購買的打新股理財產(chǎn)品收益一直都在10%以上,去年更是高達17%,而今年一季度以來收益不過1%,全年恐難超5%,在這種情況下,不如把資金用于提前還貸。

  有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,上海多數(shù)銀行3月的房貸還款量大于放貸量。銀行一季報顯示,招行一季度個人房貸增量不超過7億元,遠低于去年同期的90多億元;深發(fā)展個人房貸增量也大幅低于去年同期;民生銀行一季度增量甚至為負。個中原因,便是房市交易低迷和提前還款大增。

  在這種情況下,消費貸款余額———商業(yè)銀行利潤來源的關鍵性指標,其增長便顯著放緩。數(shù)據(jù)顯示,一季度全國各金融機構(gòu)個人消費貸款余額3.40萬億元,較今年年初新增量為1231億元。其中,主要的個人房貸余額2.80萬億,增量為995億元,較去年一季度增量1265億元大幅縮水。這意味著,上市銀行從按揭貸款中所獲取的利潤增速將明顯放緩。

  不過,銀行的房貸風險也因提前還款潮而得到化解。有分析師表示,此次美國房產(chǎn)下跌之所以造成其銀行業(yè)危機,主要原因便是首付比例過低,一旦跌幅超過10%,負資產(chǎn)的按揭貸款者便索性違約。而中國房貸首付比例一直超過30%,加按(指房價上漲后銀行提供再抵押)又一直被禁,再加上多次的提前還款潮,據(jù)此測算,即使出現(xiàn)45%以上的房價大跌,中國銀行業(yè)的房貸資產(chǎn)總體也是安全的。(記者 張若斌)

編輯:藍玉貴】
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