三月，春暖花開(kāi)，這是一個(gè)容易讓人變得慵懶的季節(jié)。但這并不妨礙剛剛從一家國(guó)有商業(yè)銀行跳槽到某地方商業(yè)銀行任電子銀行部總經(jīng)理的陳先生，正忙碌地通過(guò)電子郵件、短信、電話去告訴客戶、朋友、業(yè)內(nèi)同行自己的單位與聯(lián)系地址變了。
對(duì)于自己的選擇，陳先生坦陳，當(dāng)初他是經(jīng)過(guò)了一番激烈思想斗爭(zhēng)的，“我之所以出來(lái)，主要是想把自己的一些想法付諸于現(xiàn)實(shí)，個(gè)人在事業(yè)方面也能有一定突破�！�
爭(zhēng)奪戰(zhàn)升級(jí)
種種跡象顯示，眼下在國(guó)內(nèi)，無(wú)論是中資銀行還是外資銀行都“鉚”足勁去展開(kāi)一場(chǎng)轟轟烈烈的網(wǎng)上銀行爭(zhēng)奪戰(zhàn)。
“誰(shuí)能搶占網(wǎng)上銀行的制高點(diǎn)，就意味著誰(shuí)贏得了先機(jī)�！标愊壬蛴浾弑硎�，目前他所供職的銀行之所以挖他過(guò)來(lái)，主要目的就是想讓他在3-5年內(nèi)把該行的網(wǎng)上銀行做成國(guó)內(nèi)最好的網(wǎng)上銀行之一。
他告訴記者，雖然這家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀幾乎是從零開(kāi)始，但只要思路到位，銀行又能全力支持，幾年之內(nèi)建成國(guó)內(nèi)最好的網(wǎng)銀并非難事�！澳壳皫准覈�(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)銀已有了一定品牌知名度，但并沒(méi)有形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而且網(wǎng)銀可拓展的空間很大，比如電子商務(wù)、絕大部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)等�！�
面對(duì)國(guó)內(nèi)中小銀行的強(qiáng)勢(shì)介入，以農(nóng)行、工行、東亞銀行為代表的中外大行自然也不甘人后。
“我們剛完成了網(wǎng)上銀行的升級(jí)工作，之前的網(wǎng)上銀行是幾年前開(kāi)發(fā)的，容量、穩(wěn)定性、新功能加載都有一定局限性�！鞭r(nóng)行電子銀行部總經(jīng)理于進(jìn)在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，今年農(nóng)行還有兩大工程，即一體化客戶中心，把全國(guó)電話系統(tǒng)與客戶服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一起來(lái)，建成一個(gè)全國(guó)大客戶中心，建立統(tǒng)一完整的客戶信息系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)發(fā)展上嘗試客戶收費(fèi)。
另外，農(nóng)行還將著手涉足電子商務(wù)領(lǐng)域，與大的商戶開(kāi)展合作，打造真正由銀行提供的商務(wù)平臺(tái)�！拔矣幸粋�(gè)潛在的想法，就是集合所有的力量，把農(nóng)行電子銀行做成最佳品牌，到2010年，要把全行一半的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到電子銀行上來(lái)。”于進(jìn)如是說(shuō)。
較之于農(nóng)行，工行一直都不乏大力發(fā)展網(wǎng)銀的熱情。
記者了解到，當(dāng)前，工行正致力于提高網(wǎng)上銀行的分銷(xiāo)能力，如，抓捆綁營(yíng)銷(xiāo)、促結(jié)構(gòu)優(yōu)化、推出“三卡兩銀”捆綁營(yíng)銷(xiāo)和渠道整合，即將靈通卡、國(guó)際卡、信用卡與電話銀行、網(wǎng)上銀行捆綁銷(xiāo)售。
更重要的是，工行已把重點(diǎn)瞄向了金融資產(chǎn)超過(guò)5萬(wàn)元的中高端個(gè)人客戶，開(kāi)展“打包服務(wù)”、“名單式”營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)給支行下發(fā)網(wǎng)上銀行重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)客戶名單，準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，重點(diǎn)發(fā)展中高端客戶和潛力客戶。
“通過(guò)基金、證券、外匯、電子客票等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)公務(wù)員、私企業(yè)主、高級(jí)白領(lǐng)、大中專院校師生以及理財(cái)金、白金卡客戶，促進(jìn)電子銀行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量不斷上升。僅1月一個(gè)月，我行網(wǎng)上銀行U盾客戶就新增1.6萬(wàn)戶，是去年同期的2倍多�！惫ば须娮鱼y行部總經(jīng)理王剛?cè)缡钦f(shuō)。“在未來(lái)的5年之內(nèi)，我們要讓以網(wǎng)銀為主的電子銀行真正成為銀行業(yè)務(wù)的交易主渠道�！�
很顯然，在國(guó)內(nèi)物理網(wǎng)點(diǎn)稀少的外資銀行更是希望通過(guò)網(wǎng)上銀行來(lái)彌補(bǔ)自己的不足。
東亞銀行中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人余學(xué)強(qiáng)日前表示，在法人銀行成立之后，一些業(yè)務(wù)限制也隨之取消，該行將與中資銀行站在同一起跑線上，要想開(kāi)拓業(yè)務(wù)，當(dāng)務(wù)之急是做大以網(wǎng)銀為主的電子銀行，“大范圍的設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)已不現(xiàn)實(shí)”。
背后的誘因
在中外資銀行紛紛發(fā)力網(wǎng)上銀行的背后到底隱藏著什么樣的誘因呢？
于進(jìn)分析，如果哪家銀行不重視網(wǎng)上銀行的發(fā)展，仍想依靠傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)這一單一渠道去參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，那必將因此喪失發(fā)展機(jī)遇，在未來(lái)更高水平的競(jìng)爭(zhēng)中被邊緣化，最終失去生存發(fā)展空間。
目前，農(nóng)行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步成為與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)并列的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)拓展的重要渠道，以及實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要平臺(tái)，不僅實(shí)現(xiàn)了柜臺(tái)業(yè)務(wù)分流，還節(jié)約了運(yùn)營(yíng)成本，增加了中間業(yè)務(wù)收入。
與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行大大降低了商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本。根據(jù)國(guó)內(nèi)測(cè)算表明，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行交易的單筆成本為3.06元，而ATM的單筆交易成本為0.83元，網(wǎng)上銀行的單筆交易成本僅為0.49元。
“雖然，網(wǎng)銀只是一個(gè)集銀行、保險(xiǎn)、基金等各類(lèi)金融產(chǎn)品在內(nèi)的交易平臺(tái)，但肯定會(huì)發(fā)展成為一個(gè)集金融產(chǎn)品與其他行業(yè)產(chǎn)品的綜合交易平臺(tái)，甚至成為最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。”于進(jìn)說(shuō)，農(nóng)行將首先向票務(wù)、教育等領(lǐng)域延伸。
對(duì)此，王剛持有相同的看法。他表示，客戶正在離開(kāi)銀行是今天的現(xiàn)實(shí)，以網(wǎng)銀為主的電子銀行逐步替代銀行網(wǎng)點(diǎn)是明天的必然�！艾F(xiàn)在我們大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)非常擁擠，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶分類(lèi)服務(wù)，如果我們可以把他們更多地引向自助渠道，那么我們將能夠集中力量為重要客戶提供更好的服務(wù)，機(jī)構(gòu)調(diào)整也將更為簡(jiǎn)單，人力物力等運(yùn)營(yíng)成本也將得到降低。”
拿工行來(lái)說(shuō)，每天平均辦理銀行業(yè)務(wù)四千萬(wàn)筆，而通過(guò)電子渠道處理的業(yè)務(wù)已經(jīng)達(dá)30%，電子銀行辦理的業(yè)務(wù)量相當(dāng)于6000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)量，它改變了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)。(石朝格)
