記者今天在廣州市中級(jí)人民法院采訪了解到，近年來該市兩級(jí)法院審理的信用卡商事糾紛案件數(shù)量已顯逐漸增多之勢(shì)，并且，這類糾紛案件主要涉及兩種類型：信用卡透支還款糾紛；失卡損失賠償糾紛。其中，失卡損失賠償糾紛所延伸的問題較多也較復(fù)雜。

　　持卡人與特約商戶按過錯(cuò)承擔(dān)失卡損失

　　人民法院關(guān)于失卡損失糾紛的審理原則是：合法持卡人與特約商戶按過錯(cuò)程度承擔(dān)相應(yīng)的損失。對(duì)于特約商戶的過錯(cuò)認(rèn)定，法院主要審查商戶有無依法依約審查持卡人有無妥善保管信用卡、身份證等身份資料、及時(shí)掛失等等。

　　2005年11月27日至28日，招某遭鄭某等人綁架期間，其銀行信用卡在某酒店分五次刷卡消費(fèi)，金額合計(jì)17938元。2006年7月25日，招某遭綁架一案經(jīng)廣州市天河區(qū)人民法院審理后認(rèn)定招某銀行信用卡在某酒店消費(fèi)17938元是犯罪所為。招某訴至法院請(qǐng)求判令某酒店賠償經(jīng)濟(jì)損失17938元。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)定，由于招某未能提供涉案信用卡背面的預(yù)留簽名，也未能提供其他證據(jù)，如信用卡在被搶前成功消費(fèi)的簽購單，如果有就可以憑簽購單持卡人簽名一欄中的本人簽名，作為判斷冒用信用卡人在本案簽購單上的簽名與涉案信用卡背面的預(yù)留簽名是否一致的依據(jù)。即招某沒有任何證據(jù)證明信用卡背面的預(yù)留簽名，進(jìn)而沒有任何證據(jù)證實(shí)某酒店未認(rèn)真核對(duì)冒用信用卡人的簽名與信用卡背面的預(yù)留簽名是否一致，從而存在過錯(cuò)。故招某主張某酒店未盡合理審查義務(wù)導(dǎo)致其經(jīng)濟(jì)損失的證據(jù)不足，要求某酒店賠償其經(jīng)濟(jì)損失缺乏事實(shí)依據(jù)，法院不予支持。

　　“高明”的犯罪手段讓合法持卡人防不勝防

　　采訪中，廣州市中級(jí)人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在當(dāng)前，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，不法分子的犯罪手段更加“高明”，讓合法持卡人防不勝防。該法院曾審結(jié)的廣州首例自助銀行門禁被裝盜碼器引發(fā)的儲(chǔ)戶向銀行主張損失賠償案就足以說明這一點(diǎn)。

　　中國某銀行股份有限公司廣州荔灣支行的自助銀行于2006年9月11日晚被他人加裝了盜取儲(chǔ)蓄卡信息和密碼的儀器。后儲(chǔ)戶蔡志生在門禁設(shè)施上刷卡欲進(jìn)入自助銀行時(shí)，被提示輸入密碼。其輸入密碼后，自助銀行的門未打開，蔡志生隨即離開。同月14日，蔡志生發(fā)現(xiàn)其存折內(nèi)款項(xiàng)被他人以ATM取款和轉(zhuǎn)賬的方式共取走35000元，被扣除手續(xù)費(fèi)12.6元。蔡志生即起訴請(qǐng)求荔灣支行向其賠償35012.6元及利息。荔灣區(qū)法院一審認(rèn)為荔灣支行未盡到應(yīng)有的注意和防范義務(wù)，判決荔灣支行賠償35012.6元給蔡志生。判后，荔灣支行不服，向廣州市中級(jí)人民法院提起上訴，請(qǐng)求撤銷原審判決，駁回蔡志生的訴訟請(qǐng)求。廣州市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為，荔灣支行未盡安全保障義務(wù)，讓犯罪嫌疑人有機(jī)可乘，是導(dǎo)致蔡志生的銀行賬戶資金損失的主要原因；蔡志生作為儲(chǔ)戶，對(duì)其存款密碼的保管未盡審慎注意義務(wù)，是導(dǎo)致其資金損失的次要原因。故判決荔灣支行向蔡志生賠償其賬戶資金損失的80%即28010元；其余20%的損失，由蔡志生自行承擔(dān)。

　　要注意留存信用卡申領(lǐng)表和消費(fèi)簽購單據(jù)

　　面對(duì)日益增多的信用卡糾紛案件，原因是復(fù)雜的，大眾、銀行及特約商戶三方都應(yīng)擔(dān)負(fù)起避免糾紛的責(zé)任。要避免這類信用卡案件糾紛，廣州市中級(jí)人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人建議：民眾首先要注意留存信用卡申領(lǐng)表和消費(fèi)簽購單據(jù)，以有效維護(hù)自身合法權(quán)益。在信用卡被盜或丟失，合法持卡人在客觀上無法提供信用卡背面的預(yù)留簽名的情況下，法院推定信用卡丟失前成功消費(fèi)的簽購單上的簽名或信用卡申領(lǐng)表上留存的簽名字樣與被盜信用卡背面的預(yù)留簽名相符，可作為判斷冒用信用卡人在爭(zhēng)訟簽購單上的簽名與涉案信用卡背面的預(yù)留簽名是否一致的依據(jù)。其次，建議市民不要將信用卡與身份證等證件放在一起，以免遺失或被盜時(shí)給盜用信用卡者提供便利；信用卡或身份證丟失時(shí)及時(shí)掛失報(bào)警。

　　糾紛折射銀行信用體系的缺失與特約商戶的不嚴(yán)謹(jǐn)

　　有關(guān)人士指出，信用卡糾紛案件的日漸增多，折射出來的是銀行信用體系的缺失與特約商戶的不嚴(yán)謹(jǐn)。銀行在開卡資料審核、異常交易提醒、消費(fèi)單據(jù)等方面應(yīng)積極地盡謹(jǐn)慎注意義務(wù)，以更好地維護(hù)銀行資金的安全、為大眾提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，降低糾紛產(chǎn)生的可能性。此外，持卡人的身份證并非商家免責(zé)的金牌，商戶應(yīng)根據(jù)法律規(guī)定和約定，合理謹(jǐn)慎地審查用卡人在簽單上的簽名、身份資料、相貌等等要素；尤其在存在合理懷疑的情況下，例如持卡人先是買了一部?jī)r(jià)值兩三千元的手機(jī)并刷卡消費(fèi)成功后，接著同時(shí)購買三部高價(jià)手機(jī)，該持卡人的消費(fèi)行為與正常消費(fèi)習(xí)慣不符，商家應(yīng)進(jìn)一步采取嚴(yán)格的審查措施，如要求持卡人出示身份證件或致電發(fā)卡行核實(shí)持卡人基本情況等。(記者 游春亮 實(shí)習(xí)生 高艷梅)